美国房贷利率太高，卖家充当“银行”给买家融资开始变多
来源：华尔街见闻
“卖方融资”最常见于投资房。但随着利率的攀升，自住房产交易中的卖方融资在变多。有业内人士表示，“鉴于目前的金融市场状况，近几个月来，使用卖方融资已成为战略性举措。”
根据美国知名房地产网站Realtor.com的数据，今年2、3月份，美国活跃在市场上的房屋中有1.08%来自私人融资，创下三年来的最高。这其中不少是以卖家充当“银行”的形式，也即“卖方融资”，来为买家提供融资支持。
“卖方融资”最常见于投资房。但随着利率的攀升，自住房产交易中的卖方融资在变多。有业内人士表示，“鉴于目前的金融市场状况，近几个月来，使用卖方融资已成为战略性举措。”
“卖方融资”最容易发生在如下情景：当买家寻求通过节省过户成本或支付较低利率来提高购买力时，以及卖家希望买家给出更高报价时。
在“卖方融资”中，卖方通常在过户时将房屋的所有权转移给买方，就像传统的按揭贷款一样。这时融资主要有利于买家：买家可能从卖家那里获得比从银行更多的优惠，并且不用支付申请费或托管费等过户费用。不过，卖家面临巨大的风险：如果买家违约，他们要收回房屋。收回房屋的过程因各州而异，数据显示，有的州如怀俄明州仅需100天略多，有的州如密歇根州需要2600多天、也即超过7年。
也有“卖方融资”是卖方在贷款全部偿还完之前保留所有权，这时对买方来说是有风险的，并且容易被滥用。
虽然买家和卖家之间经常讨论卖方融资，但很少真正落实。从上面可见，大多数“卖方融资”利好买家。卖方融资最有可能发生在房子要么在市场上滞销而没有任何报价，要么报价太低。如果想让卖家做卖方融资，必须给出足够多的好处，比如买家给的报价很高。
需要注意的是，卖方融资只有在卖方完全拥有该房产或有足够的资金偿还现有按揭贷款时才可以操作。
有实操过“卖方融资”的卖家表示，“我就像银行一样。我希望对借款人还款有一个合理的预期。买家需要至少支付20%的首付，并且只有在买方支付全价或更高价格的情况下才会考虑卖方融资。”
在一笔2015年时的交易中，买家愿意以50万美元的价格购买一套两居室公寓作为其主要住所，卖家同意了，他们以6%的利率、20%的首付款成交。几年后，买主提议还清贷款，但卖家并不愿意，因为喜欢买家支付的房贷。
华尔街见闻近日文章提到，库存不足是当前美国房地产市场最突出的特点。由于现在的按揭贷款利率比2021年底高出两倍还多，许多已经锁定低贷款利率的房主不愿出售房屋，因此市场上的房屋供应量低于正常水平。由于房价在高位、贷款利率也在高位，买家的购买力受到严峻挑战。