用心去了解客户的需求把合适的保险卖给合适的人
李潇 菏泽报道
“保险产品适当、销售渠道适当、目标客户适当”。《银行保险机构消费者权益保护管理办法》和《保险销售行为管理办法》,要求银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制,对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理,开展消费者风险认知、风险偏好和风险能力测评,将合适的产品推荐给合适的消费者。
履行“三适当”义务是金融保险机构承担保护消费者合法权益主体责任的重要体现。菏泽保险行业协会深刻理解和贯彻,在国家金融监督管理总局菏泽监管分局的引领下,组织驻菏各保险机构开展“三适当”大讨论,深入基层保险团队宣讲保险“三适当”原则,弘扬诚实守信金融文化。
截止目前,菏泽保险行业协会组织的“三适当”宣讲团已走进郓城、成武、鄄城、巨野、曹县、单县、东明、定陶,与3000余名保险一线销售人员代表面对面共话从业初心和保险使命。
真抓实干 大讨论凝聚思想共识
保险作为一种风险分担和共担的方式,可以对人们的经济保障和生活质量起到重要作用。当前,在保险消费领域,部分消费者不清楚自己的实际需求,投保时未详细阅读保险条款,对保险的保障范围、除外责任及所要承担的经济压力并不十分了解,而是在“卖个人情、专业人干专业事、保单以外利益”等因素的影响下,购买了“不合适”的保险产品。鞋子是否合脚,只有自己的脚最清楚。保险产品有千百种,购买什么样的保险,关键要看自己的实际情况,需要根据自身和家庭需求“量体裁衣”。保险营销员作为保险公司与客户之间的桥梁,在消费者选择保险产品的过程中起着十分重要的作用。
“保险为民,实现保险业高质量发展,必须坚持以客户为中心,提高保险服务水平,强化‘三适当’认知,将合适的保险产品通过合适的渠道卖给合适的人。”国家金融监督管理总局菏泽监管分局有关负责人表示:“增强保险保障,增进人民福祉,守护美好生活,是保险业的应有之责,保障消费者权益,让消费者明明白白买保险,‘三适当’是应有之义。”
菏泽市保险行业协会务实笃行,充分发挥自律组织职能,把宣传和践行“三适当”原则作为深化保险业诚信文化建设的重要举措。今年3月起,发起“把合适的产品卖给合适的人”大讨论活动。通过举办专题研讨会、培训讲座等形式,向从业人员深入解读“三适当”的内涵和重要意义,引领、推动行业以服务消费者为中心,不断提升保险服务质量,维护消费者权益。
全城巡讲 赋能基层“三适当”认知
保险销售人员是保险业发展的重要力量,他们直接面对客户,因此他们的专业素质和诚信品质对于保险业发展至关重要。6月5日上午,菏泽市保险行业协会组织讲师到郓城县开展保险“三适当”首场宣讲会,郓城县各保险机构300余名营销员代表现场听课,自此全面开启在全市保险业销售一线的大巡讲活动。
“这场宣讲对我来说真的是一场‘及时雨’。通过此次宣讲,我对下一步工作明晰了方向,要始终坚守诚信为本的从业原则,从而在未来的工作中更好地服务客户。”参加完保险“三适当”首场宣讲的王亚芳说道。
“宣讲中,我重点讲解了保险的意义、营销员的使命与责任以及假如我是客户、如何遵循‘三适当’原则等内容。”在首场宣讲会上,骨干讲师团成员李秀华结合实际案例,深入浅出地诠释保险的大爱内涵。
“这样的宣讲有利于我们提升服务能力和服务品质,帮助我们更了解客户、更贴近客户。我认为挺有意义、也挺好。” 在东明宣讲活动现场,一位营销员感慨道。
李秀华告诉记者,每场宣讲的主题和内容她都会反复研究,根据前面的现场反馈进行修改、提升,做到用通俗易懂的语言、生动真实的案例,帮助大家懂得怎样为客户提供更合适的保险服务。几场宣讲下来,给她印象最深的是一线营销员们对自己工作态度的极度认真,宣讲结束后,不少营销员向她请教保险行业问题,他们一直都没有放弃为客户提供真诚服务的信念和追求。
“行业协会为我们搭建了这样一个相互交流学习的平台,送培训进一线这样的机会是非常宝贵的。通过这次宣讲,更坚定了我的从业信心。”巨野场宣讲结束后,营销员王勉告诉记者。
坚守诚信 推动“三适当”落地生根
诚信文化是社会主义核心价值观的一项重要内容。深化诚信文化建设,保障消费者权益,增强消费者的保险信心,为菏泽保险行业的发展提供强有力的支撑。菏泽保险业通过举办“三适当”宣讲活动,以提升全市营销人员的诚信服务理念为目标,让更多爱的使者将保险大爱送给千家万户,让保险诠释出真正的大爱内涵。
“通过李秀华老师的这次宣讲,我认为提升保险行业的信誉度,夯实行业的发展基础是至关重要的。”刚刚听过单县场保险“三适当”宣讲的小王说道。
在成武“三适当”宣讲现场,营销员小李感慨道:“听了保险‘三适当’宣讲,感到受益颇深,希望这一系列的宣讲活动能够继续推进,我也将通过自己的努力,用自己的实际行动提高保险行业的诚信度和形象,为保险市场的健康发展做出积极贡献。”
自保险“三适当”宣讲活动开展以来,“把合适的保险卖给合适的人”这一理念在菏泽保险业逐步得到了认同和贯彻。未来,菏泽市保险行业协会将在国家金融监督管理总局菏泽监管分局的引领下,与驻菏各保险机构一起,多渠道积极响应消费者诉求,不断推动改革创新,提高服务水平,提升消费者的获得感和满足感。相信菏泽保险业将会更加规范、有序、繁荣,为菏泽经济社会发展做出更大的贡献。