秉持绝对收益理念 平安理财以稳健铸造“金融为民”底色
2018年资管新规出炉，这是理财行业正本清源的开端。自从2019年第一批银行理财子公司“落地生根”，5年来理财子公司以合规经营为基石、资产配置为“看家本领”、风险防控为核心能力，致力于给客户带来“稳稳的幸福”。
值得注意的是，资管新规在拉齐理财业务和公募基金等资管业务起跑线的同时，客观上对理财业务提出了服务大众、践行财富管理业务人民性的更高要求。面对外部环境的不确定性，理财客户群体的风险偏好一再降低。
作为国内金融业供给侧结构性改革大潮下应运而生的银行理财机构，平安理财于2020年8月成立开业。这四年来，平安理财积极丰富产品体系的创设、打磨核心投研竞争力、做好客户的长期陪伴，以高品质的产品服务回馈客户的信赖，让广大老百姓分享到经济增长带来的财富效应。
从“固定收益”到“绝对收益”，从“信贷文化”到“投研文化”
理财子公司的设立有两层重要意义，一是清洁起步，净值化转型，打破理财刚兑，消除影子银行的潜在风险；二是实实在在地帮助投资者通过资产配置提升财产性收入。
净值化转型的过程中并非没有苦楚。2022年股市、债市的两轮波动导致“破净潮”，而理财客户多是从商业银行渠道而来，将理财视作一种“存款替代”，心理上承受了一定的冲击。再加上外部环境变化，国内低利率时代来临，客户的需求也在悄然发生变化，风险偏好进一步降低，资金期限呈现短期化特征。
有别于基金客户群体对于超额收益的期待，理财客户更希望资金安全得到保证、并在此基础上实现一定的收益，总体来看“稳健”的需求超越“回报率”排在第一位。这对理财公司的投研能力、产品创设提出了更高要求。
“绝对收益”是否能实现，成为了一家理财公司决胜未来的“试金石”。
“绝对收益”并非“固定收益”，而是指为投资者创造正向的投资回报，强调在不同市场条件下减弱市场波动的影响，为投资者提供稳定的收益，这与资管新规要求的“打破刚兑”并不矛盾。从资金端来看，银行理财投资者风险偏好较低，更关注资金安全性和流动性，对正收益要求较高。从资产端来看，理财公司拥有资管行业配置空间最广的可投资产种类，可以充分整合优质标的资源，争取最优的多资产配置和协同效益。
平安理财以打造“中国品类最全的开放式理财平台”为目标，将量化模型和主观分析相结合，打造了专业、科学和系统化的多资产多策略平台，聚焦绝对收益目标，通过对于市场主动研判、更好应对各类市场环境，从而带给客户更好的投资和产品持有体验，契合了众多“求稳”客户追求绝对收益的核心需求。
脱胎于商业银行体系，银行理财天然有信贷文化“烙印”，在坚守银行风控防线的同时，如何快速实现向投研文化的转型，是净值化的前提，也是为客户创造价值的根本源泉。
投研文化以人为本。平安理财自成立之初，一方面从平安集团内引进银行、证券、资管、基金等专业人员；另一方面，从外部招揽来自国内外基金、券商、资管机构背景、在细分领域经验丰富的专家，组成了背景多元的人才队伍。以固收为例，投研团队成员有来自MIT、哥伦比亚大学、清华大学等全球知名高校，专精领域横跨金融工程、数据科学、计算机科学等行业分支，夯实了产品管理品质的基础。
在投研体系化建设上，平安理财在国内独创平台化、模块化的生产模式：下层策略模块化生产，上层根据组合目标进行科学封装和多资产配置，构建产品最佳组合方案。针对客户需求的变化，构建了以“稳”为特色、以绝对收益为目标的产品产品体系，在追求“产品定位、投资策略、客户认知”三方面一致性的基础上，为客户提供多场景解决方案。
截至2024年7月末，平安理财服务客户数超1300万，累计为投资者创造收益逾900亿元。公司固收及“固收+”期次型产品在多轮市场波动下的到期破净比例均优于行业平均水平，以固收旗舰“启航”系列为例，其产品期限涵盖从1个月到24个月，运行超过1300期且均实现历史到期正收益兑付，历史到期兑付平均年化收益率达3.42%，领跑同类产品。
以极致陪伴呵护投资者的“安全感”
当前居民理财诉求普遍偏保守、偏短期，归根结底，是因为在外部环境变迁的过程中缺乏“安全感”。在马斯洛的需要层次理论中，“安全的需要”在金字塔底部，仅次于“生存的需要”。
除了锻造投研能力等“硬实力”之外，平安理财也注重搭建自身的“软实力”体系，护航筑牢消费者权益保护体系的“四梁八柱”。通过完善消保组织构架、制度建设、运行机制等，激发公司内生消保工作动力，形成不断提升自身消费者权益保护能力的良性循环，并以极致的客户陪伴，陪同客户耐心投资、穿越周期。
作为坚守“人民金融”底色的理财公司，平安理财成立了董事会战略发展与消费者权益保护委员会，将消费者权益保护工作纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。公司严格落实外规内化、上规下嵌工作，持续健全消费者权益保护工作的多项机制。
线上方面，平安理财开展常态化线上宣传教育、专项宣传教育活动，包括以“理财有道平安同行”为通道、开展“一荟两走进”投教活动超过600场，活动轨迹覆盖北京、上海、浙江、福建、陕西等省份。
如何辨别一家机构是否真正用心陪伴客户？平安理财对投资者教育工作尤为注重细节，包括为不同圈层和投资阶段的客户提供差异化的陪伴内容，投资者根据自身的投资经验，可在平安理财订阅号上通过入门篇、进阶篇、高阶篇、实战篇等不同的入口标签，选择感兴趣的内容进行阅览。无论是新手小白、还是投资进阶客户，都能在平台上获取到有针对性价值的内容服务。
行远自迩，笃行不怠。一家理财公司成功与否，绝非只看纸面上的资管规模数据，而要看投资者是否用资产投票，长期选择。成立四年以来，平安理财以打造核心投研竞争力、长久的真挚陪伴夯实了“居民财富守护者”的身份。未来平安理财将以更丰富的产品货架、更精准的市场研判、更严谨的风险控制，更细致的专业陪伴，于变化中寻找不变、于波动中铸就稳健，助力居民的财产性收入实现稳健的保值增值。
内容仅供参考，不作为任何投资建议。