高质量发展“不偏科”，江苏银行是如何炼成的？

2024-08-29 13:07:48 - 新浪财经头条

来源：Bank资管

2024年的上半年充满挑战。即便如此，江苏银行依旧在业绩上保持着稳健的增长。纵观江苏银行的发展历程，其综合化经营的前瞻布局以及在金融科技领域的持续投入，让其充满竞争力与发展力，为实现高质量发展插上了腾飞的翅膀。

“江苏银行的业绩还是比较扎实的。”有投资者如此评价江苏银行2024年上半年的表现。

8月16日，江苏银行发布了上半年的业绩，依旧是毫无意外的稳。上半年其实现归母净利润187.31亿元，同比增长10.05%，不良率以及拨备覆盖率亦处于行业较好水平。

可以说，江苏银行的规模、质量、效益又迈上了一个新的台阶。成立十七载的江苏银行深谙“不唯单项冠军，要做全能冠军”的重要性，因此综合化经营成为江苏银行表现出色的关键。

坚如磐石的业绩

美国学者纳西姆·尼古拉斯·塔勒布在其著作《反脆弱》中表示：“进化最有趣的一面是依赖反脆弱性实现的，当暴露在压力、随机性、不确定性和混乱中时，它们反而能茁壮成长和壮大。”

当前的银行业普遍面临着息差收窄、营收下行的压力，这亦使得银行进入分化时代。基于此，如何在充满挑战的背景下锻造出穿越周期的能力，成为银行的当下之务。

不过，江苏银行凭借多年的积淀以及机敏的反应，在一众城商行中极为亮眼。

8月16日，江苏银行发布2024年上半年的业绩报告，上半年的江苏银行延续了以往的强势。半年报数据显示，截至今年6月末，江苏银行实现营收416.25亿元，同比上涨7.16%；同期对应的归母净利润187.31亿元，同比增长10.05%。

值得一提的是，江苏银行2023年半年报是相当靓丽的，高达27.20%的净利润增速，令一众银行艳羡。而如此高基数之下，江苏银行净利润再度实现超过10%的增速，足以说明自身韧劲之强。

与此同时，江苏银行的资产质量再度迈上一个新的台阶。数据显示，截至今年6月末其资产总计为3.77万亿元，较上年底新增近3700亿元，增幅达到10.8%。各项贷款余额2.05万亿元，较上年末增长8.47%。各项存款余额2.09万亿元，较上年末增长11.52%。

从不良率来看，江苏银行的不良贷款率为0.89%，拨备覆盖率为357.2%，在业内处于较好的水平。根据8月上旬国家金融监督管理总局发布的数据，今年二季度末，商业银行不良贷款率1.56%，拨备覆盖率为209.32%。

对于这份高质量增长的业绩，有投资者在相关平台中肯地评价道，江苏银行的业绩还是比较扎实的。

而这份极具韧性的半年报也博得二级市场的喝彩。8月19日，江苏银行收涨3.78%。将时间线拉长，从去年年末开始，江苏银行股价就一路上扬。Choice数据显示，从年初至8月20日，其股价涨幅超过28%。

韧性成长的底色：综合化经营

“致广大而尽精微”，这句出自《礼记·中庸》的话强调了在追求目标和理想时，既要有广阔的视野和深厚的底蕴，也要关注细节，做到精益求精。细节是构建任何事物的基石。没有坚实的细节，任何宏伟的计划和目标都可能变得脆弱。

这在银行的经营上也同样适用。每个业务板块的出色是推动江苏银行整体业绩出彩的核心动力。

具体来看，截至今年6月末，江苏银行对公存款余额11490亿元，较上年末增长23.37%；对公贷款余额13067亿元，较上年末增长17.81%。

零售业务以及金融市场业务表现也同样拔尖。报告期末，江苏银行零售存款余额8029亿元，较上年末增长13.38%，零售贷款余额6346亿元。零售AUM规模1.39万亿元，较上年末增长11.70%，规模、增量均保持城商行第一；金融投资资产余额13870亿元，较上年末增长12.85%。

金融市场业务可圈可点的背后，托管业务功不可没。数据显示，截至今年6月末，江苏银行的托管资产余额45949亿元，较上年末增长5.69%，总规模继续排名城商行第1位，报告期内托管中收跑赢行业大势。该行公募基金托管规模突破5000亿元，收入位居城商行第一。

值得一提的是，江苏银行还是首家获得QFII托管资质的城商行。在一众城商行中惹眼，与江苏银行高质量、特色化的托管品牌密不可分。

近年来，江苏银行积极打造资产托管业务系统平台，发挥“信息汇聚中心、资源整合中心、产品设计中心”的综合优势，使托管服务从投资链条的后端向各个环节渗透，加快由基础性服务向综合型增值服务转变，为客户提供一站式、全流程、立体化的托管综合服务。

在零售业务上，“做大零售业务，聚焦财富管理”是江苏银行的战略目标。

财富管理业务中，苏银理财就是载体。该公司由江苏银行全资控股，于2020年在南京正式开业。自成立以来，苏银理财始终践行“金融为民”的初心使命，为满足客户多样化的财富管理需求，构建了以“源”为核心的多资产、多策略、多维度的产品体系，以适配各类投资者在安全性、收益性、流动性等多方面的均衡投资需求。

数据显示，截至2023年末，苏银理财为投资者累计兑付收益超过600亿元，服务客户数量超过330万。截至2024年上半年，苏银理财的理财产品余额6045亿元，且其已连续34个季度获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商系第1名。

而在上个月，国际财经媒体机构——“欧洲投资与养老金”发布“2024年全球资管500强”榜单。其中，江苏银行旗下的全资理财子公司苏银理财首次入围，位列全球资管机构第281名，亦是国内唯一上榜的城商系理财子公司。

消费金融的蓬勃亦为江苏银行零售业务的发展贡献了不小的力量。

江苏银行子公司苏银凯基消费金融有限公司成立于2021年，成立以来持续打造“全线上、全数字、全天候、全国性”的经营特色，近几年表现也格外出色，贷款余额连续多年保持稳步增长态势。

需要注意的，除了苏银消金之外，江苏银行旗下的江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司以及苏银金融租赁股份有限公司也同样承载着江苏银行重要的使命，且近两年也渐入佳境。

半年报显示，截至今年6月末，江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司资产总额21.8亿元，净资产1.87亿元，各项存款余额15.21亿元，较上年末增加2.58亿元，各项贷款余额18.89亿元，较上年末增加1.56亿元，其中小微企业贷款余额16.70亿元，占各项贷款比例88.43%；苏银金租的资产总额1131.68亿元，融资租赁资产余额1047.89亿元，连续八年获得主体长期信用AAA评级，并连续三年以最高等级（Ge-1）标准通过绿色企业认证。

可见，江苏银行的四家子公司在市场上都极具认可度。在17家分行以及4家子公司的攻城拔寨之下，江苏银行经营机构实现了江苏省内县域全覆盖，业务布局长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。

金融科技成为重要的驱动力量

《Bank4.0》的作者布莱特·金曾预判，到2025年，世界上最大的零售银行，几乎都是通过数字化的方式创造大部分营收。

这正如毕马威在《2022年中国银行业远程银行发展白皮书》中所言，远程银行建设有效帮助银行触达85%的长尾客户，在客户服务体验、客户经营能力方面有显著提升，而远程银行经营成本只需要传统银行的四分之一，极大地降低了银行的运营成本。

事实上，科技确实为市场下沉提供了可能。此前摩根大通银行推出的YouInvestTrade平台和后续的YouInvest都旨在为不同财富等级的客户提供匹配的线上服务，且这两个平台收取的手续费率极低，吸引了相当多的长尾客户。

事实上，市场嗅觉灵敏的江苏银行早在2013年的时候就提出要打造“最具互联网大数据基因的银行”。2019年，江苏银行进一步明确“智慧化、特色化、国际化、综合化”的发展战略，“智慧化”被置于战略首位。

而在多年的耕耘下，“智慧化”已然成为江苏银行前行的助力之一。

风控是银行的命脉，而江苏银行资产质量较好，离不开风控能力的不断提升。近几年，江苏银行的风控能力在智慧化战略下，也在“进化”。

半年报显示，江苏银行深入推进风险管理体制改革，持续完善“1+3+N”风控管理体系，智慧化防控体系快速迭代、日益成熟，风险管控水平不断提升，风险管理全面有效。

可以说，江苏银行多年经营的智慧化已渗透到方方面面。

风控之外，在内部管理上江苏银行通过数字化推动业务流程优化，运用流程挖掘技术实现流程自动化诊断、智能化设计、敏捷化实施、智慧化运营的闭环管理，近年来自动化分析近400个流程，优化智慧财务、信贷审批、项目管理等127个。

在产品体系上，2024年江苏银行打造了“苏银e链”服务体系，覆盖产业链上下游全产品、全场景业务，打造近20种创新产品，将金融服务扩容下沉，助力实体企业发展。