建行召开四大行的首场业绩发布会:去年营收微降、不良有升有降
3月30日,建行在北京、香港两地同步举行2022年度业绩发布会,这也是时隔三年建行发布会首度回归线下。业绩报告显示,建行2022年实现营业收入8224.73亿元,同比微降0.22%;归属于股东的净利润3238.61亿元,同比增长7.06%。张金良表示,29日召开的董事会建议,向全体股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元,合计972.54亿元,近年来分红率均达到了30%。
建行首席财务官生柳荣表示,30%的分红比例仍将保持不变,具体分红金额要视最终经营成果而定。
“去年,我们很好地平衡了安全性、流动性和盈利性。”建行行长张金良在会上表示,今年建行将抓住市场回暖的机遇,进一步加大零售信贷的投放力度,保持零售信贷第一大行的市场地位。
此外,业绩发布会上该行高管还对建行的业绩、资产质量、欧美银行风险以及住房租赁等方面纷纷作出回应。
净息差同比下降11个基点,“2023年仍有一定下行压力”
建行资产负债规模实现较快增长。截至2022年末,集团资产总额34.60万亿元,增幅14.37%;其中,集团发放贷款和垫款总额21.20万亿元,较上年增加2.39万亿元,增幅12.71%。负债总额31.72万亿元,增幅14.77%;其中,吸收存款25.02万亿元,增幅11.81%。
财报显示,受贷款重定价基准转换、持续向实体经济让利等因素影响,贷款收益率下降;债券投资收益率因市场利率下行低于上年;存款成本受市场竞争持续加剧影响保持刚性。建行2022年净利息收益率(NIM)为2.02%,同比下降11个基点。
对于建行2022年净息差的表现,生柳荣指出,建行去年净息差下滑,和同业趋势是一致的,在可比同业中相对领先。其中主要的影响因素是LPR和市场利率的下行。
张金良则表示,尽管受LPR(贷款报价利率)下调等影响,去年NIM下降11个基点,但生息资产余额增长了超11%,有效对冲了NIM下降的影响。
生柳荣判断,2023年仍有一定的下行压力。从四个季度分布来看,由于个人贷款的重定价在一季度的比例相对高,一季度净息差的下行压力较大,后三季度下滑趋势则会放缓。
张金良称,今年建行将从增收、降本两方面提高经营效益。增收方面,要稳住净利息收入的大盘,建行将发挥自身资本充足率比较高的优势,持续加大对实体经济的支持力度,保持信贷投放和债券投资的合理增长。
此外,要向结构调整要效益。张金良指出,去年年底建设银行的资产规模已经接近35万亿元,结构调整的余地较大。近年来建行加大了大类资产负债配置的力度,今年将从压缩低息资产,提升信贷和债券类高息资产占比等方面进行调整。
“像爱护自己的眼睛一样,坚守一张干净健康的资产负债表”
截至2022年末,建行不良贷款率为1.38%,较上年末下降0.04个百分点。逾期贷款率1.03%,低于不良率35个基点,逾期和不良的剪刀差连续23个季度为负。
其中,2022年个人住房按揭贷款的不良率为0.37%,同比上升了0.17个百分点。对于个人类不良率有所上升的情况,张金良表示,建行的资产分类是审慎扎实的,符合建行的预期,没有对建设银行整体资产质量的稳定造成冲击。
从拨备覆盖角度来看,建行不良贷款绝对额为2928亿,拨备额达到7072亿,拨备是不良贷款的2.5倍,有充足的能力来覆盖当前的风险。
从细分领域来看,去年建行对公不良率是2.08%,同比有所下降。个人类的不良率是0.55%,同比有所上升,但仍处于一个比较低的水平。
关于2023年的资产质量情况,张金良表示,银行的资产质量既受实体经济走势的影响,也与自身的风险管控能力密切相关。
“从宏观经济运行情况来看,我们充满信心。”张金良称,在新的一年还是要加强全面风险管理,持续把好新增入口、存量管控以及不良处置三道闸口,像爱护自己的眼睛一样,坚决守住一张干净健康的资产负债表。
建行全集团对硅谷银行、瑞信无风险敞口,直接、间接影响都有限
硅谷银行倒闭、瑞信集团遭收购等欧美银行风险事件引发近期市场关注,在建行业绩发布会上,建设银行副行长纪志宏也对此作出回应称,目前建行全集团对硅谷银行、瑞士信贷均没有风险敞口,受到的直接影响是非常小的,间接影响及衍生风险也非常有限。
纪志宏介绍,在海外业务方面,建行一直特别注重坚持合规优先,稳健发展,持续强化对欧美货币政策和国际金融市场动向的分析和应对,并且通过利率调取等工具开展外币投资组合的久期管理,健全充分的压力测试,在美联储快速加息已经有一段时间,建行的相关业务一直保持平稳地运行。
纪志宏指出,对外建行集团在加强资产负债的错配管理上更为严格。对海外机构来讲,资产重定价和负债重定价基本匹配。集团严格落实系统性、重要性的银行流动性管理要求,注重流动性管理的统筹与协同,特别是加强对海外机构和子公司的流动性管理,集团流动性保持在合理适度稳健的基础上,各项流动性监管指标基本上在监管的要求水平之上。
“总体来看,建行全集团外币占比比较低,久期控制也比较短,对国际市场的利率波动的回旋余地是非常充足的。”纪志宏称。
为公募REITs提供优质资产,助力构建房地产发展新模式
2022年,建设银行按揭贷款投放超9200亿元,市场份额提升至28.83%,按揭利息收入同比增长6.2%,按揭住房贷款资产质量继续保持优良,不良贷款率为0.37%,保持同业比较好水平。
在市场关注较高的住房租赁领域,建设银行首席风险官程远国指出,建设银行在保持住房按揭传统优势的基础上,积极布局住房租赁业务,助力多措并举的住房制度,打造住房金融的新业务能力。
截至2022年末,建设银行的公司租赁住房贷款达到2422亿元,比上年增长1087亿元,增幅为81.5%,呈现出快速发展趋势。
此外,建行在设立住房供应基金方面进一步探索,在有关部门的支持和指导下,建设银行设立了住房补贴基金,目前已经签约落地13个项目,向北京、上海等城市提供租赁住房7600套,与万科、北京首开等企业成立了子基金,后续还将在广州、重庆等地落地子基金,撬动更多的社会资本参与,为公募REITs提供优质的资产,助力构建房地产发展新模式。
程远国指出,下一步,建设银行将深化住房租赁领域的金融服务支持,推动住房金融服务向覆盖租购两端、服务质量升级、间接融资和直接融资并重的新模式转型,进一步打造住房领域的核心竞争力,提升价值创造力。
新京报贝壳财经记者 王雨晨 编辑 陈莉 校对 卢茜