金价狂飙,“我心率跟着飙”!金债压顶:有兄妹反目,几年前借金买房,如今这些越南人彻底崩溃
今年以来,黄金价格屡创新高,这让很多投资者感到兴奋,但有投资者却因此非常痛苦。
据红星新闻5月30日报道,看到金价“飙升”至每两(当地1两等于37.5克)9240万越南盾(约合26311元人民币),41岁的越南河内女子红杏(音译)感到心神不定,因为她明白自己的债务已经翻了近三倍。
金价飙,金债压顶
“我的心率跟着飙”
据红星新闻,2016年,红杏向姐姐借了10两黄金买房子,不计算利息。当时的金价大约是每两3500万越南盾,红杏计划在五年内还清债务。但三年的新冠疫情使她和丈夫的计划失败,她不得不请求延期还款。
今年3月,红杏姐姐一家要求她还债,当时红杏夫妻的总资产约5亿越南盾,以当时金价计算,竟然只买得起5两黄金。“这两个月来,我们夫妻如坐针毡。希望金价下跌,能多买一点是一点,但越等越失望,因为金价不断在涨,打破记录。”红杏说。
去年底,33岁的越南河内男子段山(音译)向舅舅借了10两黄金,打算买公寓,每月支付500万越南盾利息。按夫妻俩的收入,这笔利息还能负担得起。今年年初,房价上涨,所以他一直犹豫。虽然手里拿着金子,但房子还没买,利息每月照付,而金价每天都在上涨,令他夜夜难眠。
现在段山陷入两难,如果还金就会损失已经支付的利息,而房子还没买到。如果卖金买房,不断上涨的金价让他担心万一对方突然要求还债,自己无力偿还。
原河内国家经济大学副教授杜明强(音译)表示,金价连续创下新高或会影响一些人,特别是那些借金还金的群体。“许多人在借金几年后已无法偿还,一旦被要求还债,将生活在焦虑和忧虑中。”
如同段山,自从借金以来他就没有睡过安稳觉,每天两次查看金价。“我的心跳随着金价的涨跌而变化。它一旦上涨,我的心率就增加。”段山说。
金价的上涨还让一对越南兄妹因“金”反目,关系破裂。
因为借金,38岁的越南南定市女子麦丽(音译)与哥哥发生了冲突。2010年,她向哥哥借了8两黄金,当时每两金价为3600万越南盾。借款时,哥哥说本金是2.88亿越南盾,麦丽夫妇每月需支付200万越南盾的利息。
借款期间,麦丽按时支付利息。今年4月初,麦丽夫妇凑齐2.88亿越南盾准备还给哥哥,但被要求以黄金还款。双方意见不一,各有各的说法,兄妹关系因此破裂。
“哥哥嫂嫂骂我们忘恩负义,不讲道理。但从一开始,他们并没有明确说明要用黄金还债,同时14年来一直收取利息。”麦丽说。
为了避免像麦丽家庭一样发生纠纷,杜明强建议,直接借金或通过卖金借钱时应在一开始就商定好还款方式,最好有书面保证。“在当前金价飞涨、未来难以预测的情况下,欠债时间越长,需要还款的金额越大。”他还建议,在金价不稳定的情况下,最好不要借黄金。
价格暴涨下
8年前借的黄金怎么还?
值得关注的是,随着国际金价一路上涨,也引发了国内一桩类似的纠纷。
湖南高院官方微信号5月27日消息,在深圳开金店的张伟(化名)8年前向李萍(化名)打下借条借走3600克黄金,双方在借条中约定,本金按借条签订当日的金价每克225元计算,利息以每月壹分贰计算,到期后,张伟返还同等重量千足金饰品。
关于利息,双方后来又重新进行了商定,约定以每月6000元标准计算,每6个月支付一次。截至2022年11月,张伟都按期支付了利息。到了2024年2月,张伟再次支付1万元利息后便再没有支付利息。李萍多次联系对方商量退还黄金并结算利息,但双方未能达成一致意见。
问题的关键便在于飞速变化了的黄金价格。
2018年后,张伟陆续返还了2100克黄金,剩余1500克黄金一直未还。黄金价格一路上涨,当时已突破了每克500元,李萍当然希望张伟能够返还黄金。
但张伟觉得,自己多年一直按照约定支付利息,即使是在2018年至2021年期间黄金行情一般,自己也没有抱怨过。按张伟的意思,如果一定要返还,他愿意以60万元的现金结算剩余的1500克黄金。
今年4月,李萍起诉到了宁乡法院黄材法庭。法庭决定开展诉前调解。虽然双方都有解决问题的意愿,但由于金额实在太大,双方对调解方案争论不休。
李萍表示,当时借条上写的就是返还千足金饰品,现在行情这么好,应该按照约定返还。
张伟却说,当年借的黄金早已销售出去,而自己以前都是按约支付利息,现在金价翻了一倍都不止,如果要求自己高价返还太不划算。
最终,在法官和调解员的努力下,双方于近日达成一致意见:参考当日国际金价每克544元,1500克黄金折价后“抹零”为80万元,张伟当场一次性全部付清。
据扬子晚报5月30日报道,江苏金协和律师事务所执行主任常璇表示,该案中两名当事人之间虽然出具的是“借条”,但就其内容看,双方之间并不是民间借贷关系,而是构成了借物合同关系。
需要注意的是,因为世界金价上涨,张伟应折价补偿的钱款数额远远高于李萍出借黄金饰品时的价格。但双方之间并非民间借贷关系,该差价并非因利息导致,而是由于物品本身的价值变化而产生。因此,张伟应补偿的数额,并不受民间借贷利率司法保护上限,即一年期贷款市场报价利率(LPR)四倍的限制,还有一点需要注意,因为国家对黄金期货投资有监管要求,因此涉及黄金的借物应当以实物交付,并保存好实物交付的凭证。常璇建议,涉及借物还物的合同,双方应约定还物的方式,并明确到期时如果物价发生变化,应如何计算物品的价值。
黄金未来怎么走?
3月以来,黄金价格一路狂飙,屡创历史新高。
到了今年5月,黄金价格则呈现出起伏跌宕的走势。5月3日,纽商所交投最活跃的6月黄金期价报2308.60美元/盎司,跌至近一个月新低。5月6日,国际金价暂报2301.78美元/盎司。然而,短短十几天后,全球黄金价格再次迎来大幅上涨。
据证券时报5月31日报道,广州经济学者韩和元撰文称,长期以来,人们一直将这种贵金属视为抵御灾难和经济困难的对冲工具。当我们所处的环境,处于战争状态、经济不确定时,它往往会表现得尤其活跃。这就于一定程度上解释了,近半年来黄金价格的走势。当下这轮黄金市场的行情,我们很大程度上可以认为,是中东局势动荡加剧后启动的。
韩和元表示,黄金仍有望看涨,原因就在于,促使黄金价格上涨的因素,目前尚未改变。但于投资者而言,把握购买时机也很重要。
投资黄金的注意事项
据21世纪经济报道5月13日报道,多名专业人士告诉记者,黄金的多面性决定了其价格走势分析的复杂性,包括货币属性、金融属性、避险属性在内的多重因素均在影响黄金的价格走势。对于大多数投资者而言,准确把握黄金的高点和低点是非常困难的。
世界黄金协会中国区CEO王立新表示,黄金作为一种非常特殊的资产,影响其短期走势的因素非常多。但只要合理定位黄金在投资组合中的角色和仓位,就无需过分纠结于短期的价格波动。投资者不要出于炒股票的心态去买黄金,而应该从长期资产配置的角度来考虑黄金的作用,从而避免短期波动带来焦虑。
北京黄金经济发展研究中心主任李广国提醒,投资黄金需关注三大风险。一是盲从风险,一些消费者、投资者主观上对于黄金市场缺乏了解,买涨不买跌,盲目跟风、急于上车。最直观的例子就是,2011年时的“黄金大妈”,虽然曾名噪一时,但有人被套9年后才在2020年解套。
二是行情风险,客观上本轮国际金价背后的驱动逻辑与2011年大相径庭,但行情涨跌仍然难以把握,巨大波动幅度可能令普通消费者、投资者难以把握和承受。
三是渠道风险,一些公司、自媒体诱导普通投资者参与买卖,不明就里的参与者可能会面临血本无归风险。
李广国直言,一切投资不可盲目跟风,应建立在足够的知识储备基础上。对于黄金首饰消费应量入为出,对于金条金币投资,应在回购渠道有保障的前提下量力而行,以不影响正常支出为标准,一定不要盲目入市、跟风追涨。无论国际金价如何变化,都应该保持一个冷静心态。
每日经济新闻综合自国红星新闻(记者:邓纾怡)、21世纪经济报道(记者:唐婧)、扬子晚报(记者:万承源)、证券时报、湖南高院