蚂蚁保“金选”服务试运行：将保险产品推荐逻辑透明化
原标题：蚂蚁保“金选”服务试运行：将保险产品推荐逻辑透明化
1月24日，蚂蚁集团旗下的保险代理机构“蚂蚁保”开始试运行“金选”服务，通过科学计算模型对蚂蚁保代销的产品综合对比评估，将保险产品逻辑透明化，目前已在“蚂蚁保”上的医疗险、重疾险、意外险、寿险和财产险这些险种上应用，并选出了符合标准的近40款优秀产品。
近几年随着社会上保险意识的提升，互联网保险火热，市场上涌现出一大批保险产品，多时有数千款产品，甚至有些产品名称混乱难以分清。
很多人面对如此多的产品，往往很迷惘，不知道自己究竟该怎么选。首先是看不懂产品，保险属于金融产品，条款复杂，线上又缺乏经纪人等专业人士的协助；其次，线上有一些产品对比和测评内容，但往往信息比较碎片化，而且各家测评说法不一，缺少系统的标准。
保险产品怎么选？
其实选择一个保险，就是选择这个产品以及公司的服务。
首先保险产品怎么看？
我们在做保险决策过程中，一般可以分两个阶段：先找到适合自己的，然后在同类型里对比出比较好的保险产品。所以，先看投保门槛是否适合自己，然后综合保障范围、性价比来对比选择。每个人都有适合自己的保险，根据不同险种做不同规划，比如医疗险偏向医疗报销基础保障，重疾险偏向于大病医疗和收入补偿。
其次，保险公司怎么样？靠不靠谱？
大多数人对保险公司的了解更多只是凭印象，缺少客观的评估，但专业保险人士会关注保险公司的经营水平和服务理赔，以此来决策在这家保险公司购买产品，是否能够获得完善的保障和后续服务。
而蚂蚁保当前推出的“金选”服务，更像是这样的一个评估工具。
降低决策难度，五维模型优中选优
蚂蚁保“金选”是一个能对其代理的保险产品做综合对比，筛选出综合竞争力更强保险的系统。
分析金选模型背后的原理，我们对于保险产品评估和挑选将有一个系统的认识，从而了解专业保险专家评估保险的标准是什么？
1）科学模型分析
从专业角度，当已经确定好险种，专业保险专家就会从投保门槛、保障范围、性价比、服务理赔和公司经营等五个维度，来选择具体产品：
首先产品角度主要看投保门槛、保障范围、性价比。
投保门槛是首要关注，“先看能不能买，再看好不好”。首先要判断自己是否满足此款的投保条件，比如一份保险保障很全面、价格也很吸引人，但是对于健康要求比较高，如果不符合的人不了解而购买了，最后即使出险也是无法正常理赔的。在官方近年公布的数据，在保险理赔发生的纠纷问题中，有近8成的理赔问题，在于投保时的健康告知。
另外最重要的是保障范围：例如“金选”服务会考量保障责任丰富度、理赔比例、免责范围、健康服务等指标，说明保险产品保障性全面，能覆盖住各种风险；
很多人对于保险公司没有太多具体的了解，这里说两个挑选逻辑：
一是保险公司的风险经营能力，专业人士在看保险公司时，会主要考量保司的经营能力、风险抵抗能力和盈利能力，这一点对于某些短险的稳定续保尤为重要；
二是衡量服务质量和理赔水平，主要看保险公司的服务范围、服务评级、投诉情况、理赔时效等指标，毕竟保险理赔是用户最关注的服务，理赔速度和顺畅程度将直接影响用户体验。
从以上5个维度，蚂蚁保“金选”将对产品的产品力和公司力进行评分，从“蚂蚁保”代理的数百款产品中，甄选出各细分保险产品类别前10%的产品。
2）严审核心材料
从逻辑上讲，能不能买，保什么，不保什么是选购保险了解保险的基础。
在“金选”服务页面显示，符合“金选”标准的保险产品，还必须确保健康告知清晰、产品条款及免责设置合理。这一点对于保险小白很友好，因为很多人可能连四大险种重疾险、医疗险、意外险、寿险是什么，保什么都不清楚。甚至有些人会问买一份重疾险，为什么我生病不能报销？
对此蚂蚁保还会在不同险种页面，给出选购要点，让用户更清晰自己需要的保险，降低用户的决策成本。
此外，“金选”上的产品也不会一成不变，对于一些产品会根据用户后续反馈动态更新，如果出现产品反馈不佳，也会将产品移出“金选”，设计更加人性化。
推荐逻辑透明化，成互联网保险趋势
在过去，保险产品因为理解门槛高，而大多数普通人无法像专业人士研究保险产品，花大量时间对比挑选，导致消费者在面对决策时处于信息弱势，更不能理解类似健康告知、等待期等机制，使得行业发展一直没有迎来风口。
可见，保险的复杂性和信息不对称，成为传统保险行业的隐性限制。
科技创新是最有可能打开这个限制的一把钥匙。蚂蚁保金选服务就像是科技创新的一种尝试，它的本质是将一些精算师、资深保险产品专家等专家团评估保险的方法，引入数字化的科学算法，定制评估模型，更系统更全面的为消费者筛选出优质产品，比人工推荐更科学。
事实上，在帮助消费者降低决策难度上，一直是互联网保险行业在努力的方向。例如，不少机构纷纷推出各险种的榜单，也有代理机构开始定制严选产品，都是在做产品的优化推荐。未来，保险产品推荐逻辑透明化，降低用户决策难度，将成为互联网保险行业的新趋势。