家族办公室：从百年豪门的守护神 到中国富豪的新选择

孟子在《离娄章句下·第二十二节》曾经说过：“君子之泽，五世而斩”，说的就是一位君子的品行和所树立的家风，经过了几代人之后就会消亡殆尽，先辈的财产也是如此，虽然经过了几代的财富积累，但是到达一定程度之后，便会衰败。

这句话后来演变为：“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代”。意思是：以道德作为家风代代传递下去，最长远;以读书劳作传递家风，不如前者;以读书为家风，不如前者;以财富为传递，富贵不会超过三代。

创富容易，守富难。从全球范围来看，富豪家族的第二代或第三代通常会失去家族财富，因为上一代人缺少强有力的传承规划，而下一代人则可能没有能力将财富安全地继承下来。这就是“富不过三代”的魔咒。

如何打破这种魔咒呢?

家族办公室的独特之处便在此凸显出来——它为财富持有者提供了一个机会，让自己这一代以及子孙后代都提高保存和增长财富的技能。

绵延140年，传承七代人的洛克菲勒家族办公室

近十年间，家族办公室的概念渐渐被国人认知，国内家族办公室市场正持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。然而，放眼世界，早在19世纪末，家族办公室已在超级富豪家族中有了伟大的实践。

20世纪初，老洛克菲勒的石油公司，已经垄断了美国市场。他的财富在爆发性增长后到达顶峰，成为人类第一个10亿美元的富豪。

创富或许是命运的馈赠，是关键时刻的天时地利人和，守富则更需要智慧，考验的是人的谋略。

在这一方面，老洛克菲勒无疑是典范。他在100多年前，就做出了一个大胆而英明的决断——创建自己的家族办公室，雇佣专业人士，管理家族资产。

洛克菲勒家族办公室，是家族运行的中枢，提供投资法律，会计慈善等服务，以及处理家族各项杂务。140多年来，这个知名的家族办公室一直守护着洛克菲勒家族的资产，完成了七代人的传承，庇佑着每个家族成员。

家族办公室：超级富豪的不二选择

洛克菲勒家族办公室，不是世界第一个家族办公室，但经历了时间的重重考验，毫无疑问地成为了世界上迄今为止最有影响力的家族办公室。

得益于它的成功，家族办公室这一概念得以快速传播，成为了超级富豪们的不二选择。

如今，美国家族办公室的数量，根据FamilyWealthReport统计，大约6000家。另据福布斯2020年的数据显示，全球亿万富豪的9万亿美元资产，近一半由家族办公室管理。

那些硅谷响当当的科技新贵们，比尔·盖茨、迈克尔·戴尔、杰夫·贝佐斯、埃隆·马斯克，都建立了家族办公室。

家族办公室是财富管理皇冠上的明珠，帮助越来越多的国际豪门实现家业长青、世代永续的梦想。

中国：家族办公室步入高速增长期

改革开放四十年，中国积累了大量的财富，出现了体量巨大的富豪阶层。据福布斯2020年发布的《中国家族办公室白皮书》统计，中国已拥有世界第二大亿万富翁群体，超高净值人群增速全球第一，高净值家族数量约有158万个。

另据麦肯锡2021年发布的《全球领先的家族办公室的成功之道》报告显示，中国超高净值人群个人金融资产总和未来5年将以13%的速度高速增长，超过八成的家族正步入传承最重要的时间节点，中国未来30年将有60万亿财富传给下一代。

然而，目前国内的家族办公室总数仅有两三千家左右，近80%的高净值家族仍未使用家族办公室。

在福布斯中国的调研统计中，仍未使用家族办公室服务的高净值人群，主要原因为“对家族办公室了解较少”，而非存在抵触或不信任等因素。同时，在目前尚未使用国内家族办公室服务的参与者中，有63.2%的参与者表示有兴趣进一步了解家族办公室。

这表明，未来中国家族办公室服务的前景是广阔并积极的，并存在大量的家族型客户等待金融机构去开发和建立合作关系。

抢先入局：成立家办，培养人才

财富管理行业瞬息万变，特别是对于保险行业来说，一个新的机会正在出现——在战略上，牢牢抓住高净值客户人群。

若以行业的生命周期来考量，家族办公室经过了起步期、萌芽期，高速发展的阶段无疑已经到来。

早在2014年，中信保诚推出“传家”品牌，涉足家族办公室服务。2020年9月，友邦保险发布了“传世”家族办公室服务平台。类似的保险系家族办公室平台还有中宏保险的“宏运世家”平台，中信保诚北分的“康达”以及平安北分的“瀚景”等家族办公室品牌。

2021年4月，中国人寿在浙江杭州高调举办了一个“家族财富管理办公室”平台发布仪式。

8月，阳光人寿推出“阳光·臻传”家族办公室，通过打造“产品+服务+生态”的“3+N”增值服务体系，为高净值客户提供“直通家办、直通Mayo、直通藤校”的三大直通服务。

11月，太平洋保险家族办公室筹备交流会在上海举办。五个月以后，太保深圳分公司发布了“大湾区家族办公室”平台。

12月，太平人寿正式发布“太平1929家族办公室”品牌，充分发挥全球视野、百年传承、战略资源、共享共赢的优势，打造财富传承、精致生活、精英教育、家族家风四大支撑体系，以高品质的管家式服务，提供多项专属化、定制化服务项目，助力客户实现家庭幸福、基业长青、荣耀永续的愿景。

中国家办行业显然还远未成熟，成长过程将孕育无数机会。在这股洪流中，先入局，才能抢占先机。我们看到，数以万计的专业人士涌入家办行业。特别是在中国保险行业转型之际，很多优秀的保险代理人转战高端市场，开启了新的业务机会。

市场在起势，人才的缺口也在逐步拉大。因此，针对家族办公室的专业培训也在快速发展中。

2021年，注册家族办公室(RFO)学会在香港成立，并开设了针对中国保险行业的“保险系家族办公室实战特训营”，广受市场好评。12月，RFO学会协同闵行区金融办、虹桥镇政府，举办了中国第一届“保险系家族办公室峰会”。

2022年，RFO学会在原有课程基础上进行升级，针对家族办公室中的不同身份和定位，建立了家族办公室经理人、合伙人、传承人三级认证体系、九大模块特训营。

5月15日，家族办公室合伙人特训营将以“家办的创设与经营”为主题，在线开班。以家办创立伊始的操作逻辑，分为理念、设计、开业、经营四大板块。14天的培训中，40%以上的内容为实践指导，结合富有操作性的实战工具，手把手指导，开设家办不再难。

同时，邀请来自美国、加拿大、澳洲、台湾、香港、北京、上海、广州、成都的家族办公室专家和创始人。一次培训，成熟家族办公室的实战经验尽在掌握。

伴随着家族办公室日益成长的脚步，下一批最成功的财富管理专业人士，无疑将是首批从行业方兴未艾中获得红利的先行者。

(来源：温州视线)