女子在国有银行花7万买理财6个月竟亏300元!郁闷之余,将500万闲钱全拿去买了这类产品...
来源:每日经济新闻
2月25日报道,魏女士是一位80后,去年7月份,魏女士尝鲜买了一款某国有银行180天理财产品,总计投入7万元。没想到,魏女士的理财产品买进没多久就出现亏损,到11月份,更是碰上了由债市调整引发的理财破净潮,最多的时候,她亏了700多元,等她今年1月份到期赎回时,亏了近300元。
近日,银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》(下称《报告》)显示,银行理财市场存续规模27.65万亿元,全年累计新发理财产品2.94万只,平均收益率仅有2.09%。
据红星新闻24日报道,记者采访发现,固定收益类理财产品平均兑付收益率在2018至2022年5年间,从2018年时的4.95%开始逐年一路下降,到今年初更是降至2.10%的“谷底”。
7万买理财亏了300块
据红星新闻报道,“现在理财产品收益率一年比一年低,今年到期只有3.5%左右。”近日,周女士一款364天F2级别的银行理财产品到期,收益率让她大失所望。
周女士在银行风险评测中属于稳健型投资者,这几年,她一直在银行购买风险级别F2以内的固定收益类理财产品。前几年,这类理财产品最高可以达到近5%收益率。但这几年收益率一路下滑,去年她购买产品到期跌破4%。这几天,业绩比较基准在4%以上的固收类理财产品更是绝迹。
据潮新闻·钱江晚报25日报道,在遭遇银行理财产品亏损体验之后,部分普通投资者对保本保息的储蓄存款产品更加青睐。近日,魏女士有一笔存款到期,又在咨询银行客户经理大额存单额度和利息情况。“这么多年,从来没碰到买银行理财还能亏钱的,我弄清楚理财的风险之后,打算只做保本保息的存款。”她说。
魏女士是一位80后,这几年,家里的钱都归她打理,这些钱大多数是以存款赚利息为主。去年7月份,魏女士尝鲜买了一款某国有银行180天理财产品,总计投入7万元。没想到,魏女士的理财产品买进没多久就出现亏损,到11月份,更是碰上了由债市调整引发的理财破净潮,最多的时候,她亏了700多元,等她今年1月份到期赎回时,亏了近300元。
“以前哪怕利息低一点,多少总赚的,去年居然亏损了,虽然亏得不多,但心里感受总不太好。”魏女士告诉记者,之前也炒股买基金,但始终做得不好,基本上是亏多赚少,也不敢多玩,而看到银行理财产品亏损之后,她更是下定决心,从去年8月开始,陆续把闲钱都去做存款了。
“我的存款除了一张是70万元,其他全是30万元一张,都是一年期,分了五六家银行存。”魏女士告诉记者,目前手头总共有15张存款单子,总计金额在500多万元。
魏女士的一年期存款利息,票面利率在2%左右,不过,她告诉记者,碰到年底银行揽储,有个别银行会贴息揽储,比如某国有行,今年过年前给的一年期存款利息是1.9%,贴息0.9%,这样加起来一年期也有2.8%。
手握15张存款单子,每一张到期都能收到五六千元的利息,日常生活开支基本能覆盖。如果要出手买房,也不愁,无非就是损失一年期的利息。在魏女士看来,这是稳稳的幸福。
“我一个80后,怎么投资也这么保守了?”宁波的余先生,去年理财同样遭遇了损失,30万元买理财,一年亏损1%,近3000元没了。今年开始,他几十万元闲钱也全部买了大额存单。
魏女士、余先生并不是个例,在2022年理财全面净值化元年,遭遇两次银行理财破净潮之后,普通投资者显示出更加保守的趋势。
近日银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》显示,从投资者风险偏好分布情况来看,2022年理财投资者整体风格更趋保守。
其中风险偏好为一级(保守型)和二级(稳健型)的个人投资者数量占比较去年同期进一步增加,分别增加1.10个百分点和0.55个百分点;风险偏好为三级(平衡型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比则相对减少。截至2022年底,持有理财产品的个人投资者数量最多的是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比35.44%。
今年初理财产品兑付收益率大幅降低,还与去年底理财“破净潮”有关。经历了去年的大幅调整之后,今年银行理财收益会不会回暖?“最近收益还可以,记得是过年前开始好起来的,每天打开都是正收益,已经赚了700多了。”杭州的孔女士过年前买入了一只银行理财产品,最近收益不错。
实际上,1月银行理财产品收益率已止跌“跳涨”。“今年经济复苏大方向明确,预期相对乐观,整体市场或呈现震荡上行的走势。受益于此,银行理财收益大概率会有一个相对较乐观的预期业绩,整体可能会呈现小幅提升趋势。”用益投资分析师告诉记者。
银保监会:银行理财市场
净值波动已趋于稳定
2月24日,银保监会介绍理财业务改革转型工作成效,并公布了多项理财业务相关数据。
截至2022年末,理财产品规模27.7万亿元,全年为投资者创造收益8800亿元,资管新规发布以来累计创造收益4.4万亿元。其中,投向债券、股票等直接融资19.7万亿元,较资管新规发布时增长43.9%。目前已批准设立31家理财公司,其中开业30家,发行的理财产品共22.2万亿元,占市场全部理财产品的80%,理财公司专营格局基本建立。
针对2022年四季度出现的银行理财赎回潮,银保监会相关部门负责人表示,2022年最后两个月,受经济预期向好、债券收益率上升等因素影响,部分理财产品净值波动,这是市场自身调整的表现,总体风险完全可控。“从监测情况看,目前市场已基本趋于稳定,一些理财产品净值已明显逐步回升,理财业务未来发展前景依然广阔。”
银保监会相关部门负责人称,近五年整改转型,为理财行业步入发展新阶段奠定重要基础,成绩来之不易,经验弥足珍贵。同时,新阶段对理财行业发展提出了新要求,当前仍然存在一些问题与不足。如,理财产品体系不够丰富,服务百姓多元化理财需求有待提升;产品净值管理和披露不够规范,理财公司投研体系建设仍有待加强;投资者服务和教育工作有待强化等。
下一步,会里将健全理财业务法规体系,强化理财专业化监管,提升理财行业基础设施能力,系统施策综合治理新阶段的新问题。
收益率短期难现“拐点”
银行理财收益率连续5年呈下降趋势,未来是否会呈现拐点?投资者又该如何理财?
据红星新闻报道,业内人士认为,在经历了债券市场剧烈波动后,近期债市逐渐回暖,但近期只是修复性行情,长期利率中枢变化还需要进一步观察。
国盛固收杨业伟团队撰文认为,对于未来3个月理财收益变化,按照乐观预测,理财综合收益全价指数将在3月初恢复至赎回潮前水平;按照中性预测,理财综合收益全价指数将在3月中旬恢复至赎回潮前水平。
“近期银行理财产品收益率在年初普遍有所回升,不过这种修复性行情能持续多久还有待观察。”王杰认为,具体来看,目前货币政策将维持稳健偏宽松,债市的震荡格局短期内也或将延续,年内固收类理财产品仍将以获取稳定收益为目标,彻底走出收益率下行趋势则尚有困难,“考虑到经济逐步复苏将会对股市形成有效支撑,今年混合类和权益类理财产品的收益率有望提升。”
对于投资者来说,业内人士建议,面对下降趋势的理财产品收益率,投资者应根据自身年龄阶段、风险偏好、收入水平、资金流动性安排等方面做好理财规划。稳健型投资者追求收益稳定,就应该坚持价值投资和长期投资理念,理性面对短期市场波动;进取型投资者不妨通过分散部分投资到权益类产品中,谋求更高收益。