华泰| 银行:从资产端透视银行理财变迁
现金及银行存款作为打底资产起到稳定净值曲线的作用,近年来比重整体呈提升态势,2023年末在可投资产中占比提升至26.7%。随存款利率持续下调,预计银行存款仓位或边际有所回落。其中部分理财产品通过资管计划配置存款,需关注手工补息整改下的净值波动。同业存单灵活性较高,主要作为流动性调节手段,理财赎回潮发生后,同业存单...
现金类产品冲锋 银行理财存款化
通常而言,一般性存款利率高于同业存款利率。“若理财机构直接购买商业银行存款,则会被定性为同业存款。但银行理财募集的资金通过认购保险资管计划,然后借道保险资管将所募资金以一般性存款存入银行,可以获取协议存款或者大额存单利率,获得比同业存款更高的收益。”某股份制银行理财经理说。事实上,理财资金配置存款的比...
中金| 理财2024年资产配置展望:迎接货币政策新格局,债券/存单仓位...
存贷业务作为商业银行的主业,是监管考核中的重点:在财政部银行绩效评价考核[1]中,服务国家发展目标和实体经济指标占比为25%。从服务实体经济以及优化考核绩效的角度出发,商业银行普遍有着较为积极的扩表意愿;为支持资产投放,银行间存款揽储的竞争逐步加剧,从而导致存款成本的刚性、以及较快的存款规模增长。表内负债(存...
渝农商行2023年年度董事会经营评述
截至2023年末,本集团现金及存放中央银行款项总额557.83亿元,较上年末增加28.89亿元,增幅5.46%,主要是超额存款准备金波动。(4)存放同业款项及拆出资金截至2023年末,本集团存放同业款项及拆出资金1,086.46亿元,较上年末增加139.79亿元,增幅14.77%,主要是本集团结合自身业务需求,合理运用资金,调整资产结构。(5)买入返售...
【平安宏观】新时代中国股份制商业银行转型研究系列专题(八):负债...
要理解股份制商业银行负债结构的变化,需要对一般商业银行的资产负债表进行分析。商业银行的负债项主要可以分为吸收存款、同业负债、应付债券、向中央银行借款以及其它负债。其中最主要部分的为吸收存款和同业负债,应付债券的占比近年来也有所上升。商业银行吸收存款具体的类别包括企业存款、居民储蓄存款、财政存款等各类存...
李奇霖:商业银行资产配置分析手册
对银行来说,它可以持有的资产主要是固收类的资产,包括非标准化债权资产(简称“非标”)、债券、信贷及固收产品(www.e993.com)2024年9月28日。非固收类的资产,比如股票、一级股权投资,商业银行投资的比例非常小。背后的原因,有两个:1、二级股票缺乏保护垫,没有固定的收益,风险太高,对银行表内合法刚兑的存款负债及较少的资本金是很大的威胁。
同业存款vs一般存款!修订版!
同业存款在银行的会计核算时,按照资金方向计入“存放同业(资产)”或“同业存放(负债)”科目。在与央行的会计核算里则表现为“存放中央银行、现金”等几个科目进行借贷记账。根据其用途,会设置存放同业清算款项和存放同业一般款项的子科目。同业存款属于线下业务,初次合作开户流程较为繁琐,效率远低于线上同业存单。此...
一文读懂其他存款性公司资产负债表| 国盛固收杨业伟团队
金融机构将获得部分资金以存款准备金的形式存回央行。这事实上形成两个货币市场,一个是央行和金融机构之间的银行间市场,另一个是商业银行和实体经济之间的融资市场。第一个市场的变化会在规模上体现在央行资产负债表中,我们也在2021年10月26日报告《一文读懂央行资产负债表》中对此进行了分析;而对于金融机构和实体...
【方正固收】从2013-2017年商业银行资产负债表看金融杠杆变化...
同业链条得以存续的前提是利差持续存在,并且在宽松环境下可以通过债券加杠杆方式实现委外收益。本轮扩张的主角和先头兵是城商行、农商行等中小银行。从负债端来看,应付债券项目占比和增速伴随着同业存单发展迅速扩张;从资产端来看,股份行、城商行的证券投资项占总资产比重不断上升,证券投资项下主要关注可供出售金融...
您知道中国银行业的资产总额,负债总额、净资产额分别是多少吗?
除了我们的存款,在银行那叫做“负债”外,向中央银行借款,同业存放款项,联行存放款项,同业拆入和应交,应付款项等都属于“负债”——官方术语就是,负债是银行出于对资金的需求(如吸纳用户存款),并付给资金提供者以相应代价的筹资方式。那银行的资产又是什么呢?