债市知识小百科——同业存单 | 债市箴言
②同业业务监管:我国银行面临MPA考核体系(宏观审慎监管),其中一项重要考核为银行的同业负债,要求其同业负债占总负债额比例不得超过三分之一。从2018年一季度起,规模在5000亿以上的银行发行的一年以内的同业存单被纳入MPA的同业负债占比考核指标中,对银行发行同业存单形成一定限制。③存单备案额度:2018年同业存单备案新...
部分银行额度告急!“存款搬家”银行对同业存单依赖提升 未来发行...
财联社9月9日讯(记者曹韵仪)在存款持续搬家背景下,大行缺负债现象加剧,这导致银行对于同业存单的依赖度上升,供给大增。据统计,截至9月初,大部分国有行和股份行同业存单发行额度已使用超过70%,而部分银行同业存单额度不足10%,体现出银行需要同业存单补充负债端的迫切性。今日,国有商业银行1年期同业存单...
国有行也缺存款?同业存单备案使用率创同期新高
据南都·湾财社记者统计,近年,多家国有行存款负债占比下降,同时增加了同业存单等主动负债占比。今年来,国有行同业存单发行再提速,截至8月,国有行同业存单备案使用率已超70%,为历史同期最高。分析认为,国有行提升主动负债占比,说明大行可能缺存款,一方面禁止手工补息和下调存款利率导致存款流失,另一方面放...
银监会七道令箭缘何瞄准同业存单
根据银监会发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》,同业业务主要类型包括:同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务,而且单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3。显然,同业存单并没有纳入同业业务中。与此同时,同业存单还游离在央行宏观审慎评估...
...坚持存款优先,并不断拓宽融资渠道,通过同业负债、央行借款等...
本行持续加强负债结构和质量的管理,始终秉持“存款立行”的管理理念,坚持存款优先,并不断拓宽融资渠道,通过同业负债、发行债券、央行借款等主动负债对资金来源进行有效补充,努力实现“总量稳定增长、质量稳步提升、结构稳妥优化、成本稳中有降”目标。一是坚持向下耕耘,通过提升数字化赋能业务发展能力、扩大和夯实客群基础...
存款利率倒挂、智能通知存款关停,中小银行压降负债端成本
有业内人士认为,这种类活期创新存款产品,一般实际利率要高于普通存款,可增加客户收益,属于揽储“利器”,但也同时增加了负债成本(www.e993.com)2024年9月28日。银行陆续关停此类产品,有利于压降负债端成本。此前,光大证券研究所副所长、金融业首席分析师王一峰在研报中估算,2012年以来活期存款利率未发生变化,但自2018年开始企业活期存款成本率...
债市笔记 | 如何解读保险资管存款纳入同业存款
的同业存款高几十BP收益,且无风险;对于保险资管,这一行为本质是通道业务,增加资管规模的同时也赚取了通道费;对于商业银行,一般存款规模增加,且由于MPA考核中监管部门要求同业负债不能超过银行总负债的1/3,同业存款属于同业负债,因此银行业倾向于通过保险资管将协议存款计入一般性存款业务,而非直接从银行获取同业负债。
坚决杜绝将同业存款纳入一般性存款的虚增存款行为!理财产品将受...
一是资管机构把同业存款违规转为一般性存款进行监管套利。二是资管产品嵌套SPV回流商业银行,偏离资管主业、形成同业资金空转、抬升银行负债成本的问题。扩展阅读:同业存款违规转为一般性存款进行监管套利随着保险资管业务的放开,部分银行开始动歪脑筋,想着是不是可以通过保险资管做为通道,利用同业投资保险资管,然后保险...
如何区分银行本地业务和异地业务?
我们将银行主营业务可以粗略分为传统业务和资金业务两大类。传统业务是指存贷款业务和表外担保承诺类业务,资金业务则主要为与同业业务和投资业务。对于农村中小银行而言,传统的业务的要求是业务不出辖区,资金业务不出省。01传统业务不出辖区1.存款业务...
南京银行的2023年:负债成本率不降反升,行长愿望终落空
除了对公存款,南京银行的同业负债成本率也大幅增加。资产负债表中同业负债业务主要包括同业存放、同业拆入、卖出回购、已发行债券中的同业存单,而南京银行这几项的成本率在2023年都出现了不同程度的上升。同业存放成本率从1.9%上升到2.16%,卖出回购成本率从1.54%上升到1.66%,同业拆入的成本率增长更是骇人,从1.98%大...