商业银行的配置力量多强?——机构行为探微系列研究之二

负债业务是商业银行筹集资金的来源,其中吸收存款是银行最主要的资金来源,对于资产配置而言,一方面,银行会参考存款利率水平来设定资产的目标收益率;另一方面,银行也需配置一定的低风险高流动性资产以满足取现需求。此外,同业负债也是银行重要的资金来源,中小银行是同业负债吸收的主体,17年同业业务监管加强后,股份行和城商行...

如何解决商业银行“大而不强”的问题?

商业银行资产端业务主要为贷款和债券投资。在贷款业务中,对公贷款发展是银行发挥基础功能、支持实体经济发展的核心,而个人贷款大量集中于住房贷款,面临重构。债券投资方面,银行债券投资主要集中于国债、地方债,企业债占比极少①。伴随着地方政府债务风险逐步显化,以商业银行为代表的金融系统反而过度暴露于财政风险之中。分...

如何区分银行本地业务和异地业务?

地方法人银行包括城商行、民营银行、农村中小金融机构。按照经营区域和机构覆盖范围又分为只在法人注册地辖区内设立网点、跨区域设立网点两类。跨区域主要包括跨省、跨地市、跨县(区)三类。地方法人银行区域经营政策如下∶1.城商行、民营银行2004年,银监会印发《城市商业银行监管与发展纲要》以规范城商行经营,业...

从估值角度看商业银行轻型化转型

基于不同轻资本业务的客群和经营特点,本文以代表性股份制商业银行为例,将银行轻资本业务拆分为三大类业务:担保承诺类业务、结算清算类业务和大财富业务①。其中,当前最受银行关注的轻资本业务为大财富业务。根据客户群体和具体业务形式的差异,大财富业务可进一步细分为财富管理业务、投资银行业务和资产管理及托管业务(...

新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略

商业银行的表内外资产分为银行账簿资产和交易账簿资产两大类。金融市场资产多数划入银行账簿,少数划入交易账簿。风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产三大类。银行账簿的风险加权资产以信用风险加权资产为主,多采用权重法,计算方式为风险暴露乘以风险权重,风险暴露为各类资产的账面价值扣除减...

商业银行资本监管改革研究——兼评资本新规实施挑战与应对

Jacques和Nigro(1997)通过研究巴塞尔协议实施初期的美国银行业发现,实施以风险为基础的资本充足要求,能够有效地增加商业银行资本,并降低资产风险(www.e993.com)2024年11月23日。Santos(1999)设计了银行和借款企业之间委托代理关系模型,分析指出存款保险制度会促使银行追求高风险、高收益贷款,通过提高资本充足率,加大银行的破产成本和融资成本,可以促使银行...

创新发展柜台债业务 提供高质量金融服务

通过优化市场机制安排,顺应我国居民财富管理需求,柜台债市场已经进入新的发展阶段。商业银行积极投入柜台债市场建设,为居民提供安全资产,有助于拓展居民财产性收入渠道,也是金融机构践行金融为民、写好普惠金融大文章、提供高质量金融服务的重要途径。一、央行政策优化机制安排,柜台债市场进入新阶段...

银行四大现实:银行员工都破防了,银行基层员工的痛点到底在哪

第一现实,网友对银行员工的评价,被认为是最客观的评价最近看到一位网友对银行的评价:她说,我和银行打了将近四十年的交道,既做过个人业务,也做过对公业务,她对银行工作人员业务办理和服务的总体评价是:银行工作人员的仪容仪表是非常好的,银行大部分工作人员的工作态度也不错,大多数银行工作人员的业务能力还是比较...

“量多质弱”背后,中小银行的困境究竟从何而来?

银行机构是一揽子化债方案的重要参与方,而城商行、农商行等中小银行相对压力更大。浙商证券测算,截至2023年上半年末,按银行类型分类,上市银行城投敞口占总资产的比例从高到低排序如下:城商行为19.5%、农商行为12.7%、股份制银行为12.6%、国有大行为8.7%。按公司主体分类,最高三家排序如下:重庆银行为29%、南京...

2023年度绿色金融周报汇编(2023年2季度)

21碳中和课题组快评:当前我国商业银行绿色金融业务发展迅速,部分银行绿色信贷业务已经成为与普惠、科创、制造业等并重的业务板块,形成银行一个重要的业务增长点。15、邮储银行落地全国首笔“碳减排支持工具+可持续发展挂钩+数字人民币”贷款2023年4月27日,邮储银行广西分行在广西南宁落地全国首笔“碳减排支持工具+可...