多家银行下调存款利率 专家建议多元化配置资产
在银行的负债结构中,中长期存款占比一般更高,所以长端存款利率下调更多,资金成本总体也会下降更多,但中长期存款占比不高的银行未必会有相应的结构性调整。” 存款利率仍有下调空间 据国家金融监督管理总局数据,今年二季度商业银行净息差为1.54%,与一季度持平,但同比下降20个基点,仍处于历史低位。 ...
债市知识小百科——同业存单 | 债市箴言
从发行主体上看,城商行、国有行、股份行是同业存单的发行主力,农商行与外资行发行占比相对较少。其中由于国有行与深耕下沉网点的农商行在存款负债上更具备优势,城商行与股份行相对有所欠缺,因此更倾向于通过发行存单补充负债。数据来源:同花顺、金斧子投研中心数据来源:同花顺、金斧子投研中心数据来源:同花顺,...
国有行也缺存款?同业存单备案使用率创同期新高
2023年末,邮储银行、工商银行、交通银行、中国银行、农业银行、建设银行存款占总资产比例分别为94.74%、81.92%、65.98%、77.47%、78.83%、78.67%,较2021年末分别-1.9、-0.98、+0.12、+3.03、-3.95、-2.3个百分点;近3年,邮储银行、工商银行、农业银行、建设银行存款占比均出现下滑,交通银行、中国银行存款占比提升。
经典重温 | 外资配置同业存单力度可能减弱——货币市场观察
从同业存单发行银行的类型占比来看,7月股份行、城商行、农商行的同业存单发行规模占比分别提升至26.7%、31.6%、7.6%,大行同业存单发行占比上升至33.1%。从发行期限来看,7月,1个月、1年的同业存单发行规模占比上升至13.6%、55.3%,3个月、6个月、9个月的同业存单发行规模占比下降至12.1%、8.7%、10.9%。通常...
银监会七道令箭缘何瞄准同业存单
根据央行公布的数据,2016年12月,银行从非金融机构和住户吸收的各类存款占总负债比例约62%,接近历史最低水平。而同业存单增长迅速,在3年时间里,接近银行总负债的5%。作为商业银行的一种主动负债,同业存单相比同业存款具有明显的比较优势。比如,同业存款业务需要走开户面签的程序,交易对手也受到物理位置的限制,而所有这...
温彬:央行“一揽子政策”出台的考量与综合影响
对银行而言,预计对银行业净息差拖累约6.98bp,带动营收降幅约2.9个百分点,利润降幅约7.3个百分点(www.e993.com)2024年9月28日。其中,国股行由于按揭贷款占比较高、影响相对较大;城农商行按揭占比低、影响较小。若叠加考虑政策利率下调带动的MLF、LPR和存款利率跟进下行,预计总体将对银行业净息差拖累约0.79bp,一揽子政策可基本相互抵消对银行息差的...
...产品优化存款结构,深化区域制造业资源禀赋贷款占比保持同业高...
后续,本行将紧跟市场利率走势,持续优化负债结构,以一体化经营为依托,整合行内外资源拓宽优质存款来源,持续推进全行存款付息成本的改善。同时,作为地方法人机构,该行不断深耕区域制造业资源禀赋,制造业贷款占比保持同业较高水平。加强对省内企业智能化改造、数字化转型、智改数转等先进制造业领域的支持力度,全力支持苏州...
《中国金融》|低利率背景下商业银行的应对策略
同时,拉长资产久期,通过提升中长期贷款占比的方式来获得较高收益率。在负债端方面,大力吸收活期存款等低成本资金,其活期存款占总存款比例达55%以上,且无息存款占总存款比例高达15%。在近年来欧洲低利率环境下,这些做法有效带动了银行负债端成本下行。在营收结构方面,发力混业经营,提升非息收入贡献度。自2015年以来,...
寻找银行的下一个营收驱动
营收结构中占比最大的利息收入大面积负增长,非息收入中的中收也增长乏力,但是投资收益迅猛飙升,支撑住了营收数据。记者统计,三分之一的上市银行投资收益占据营收的比重超过了两成,有近10家A股上市银行的投资收益同比增速翻倍,其中3家的增速翻了2倍甚至接近3倍。可以说,凭借债牛,银行的非息收入保住了,暂时“掩...
理财规模增长放缓,怎么看?
相比2023年末,现金及银行存款、债券、非标债权占比下降,同业存单、公募基金、拆放同业及债券买入返售资产占比上升。对于公募基金,理财借助公募平衡流动性和收益诉求。对于拆放同业和买入返售,主要是借助于同业渠道,或能通过产品和自主磋商获得超额收益。