中国银保监会 中国人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》

信用风险是我国银行业面临的最主要风险,完善的风险分类制度是有效防控信用风险的前提和基础。1998年,人民银行出台《贷款风险分类指导原则》,提出五级分类概念。2007年,原银监会发布《贷款风险分类指引》(以下简称《指引》),进一步明确了五级分类监管要求。近年来,我国商业银行资产结构发生较大变化,风险分类实践面临诸多新情...

新发展环境下商业银行声誉风险管理

按照不同的视角,银行声誉风险可以分为不同的类别。一是按照声誉事件发生的场所、形式划分为五类:即发生在银行营业网点的,与银行日常业务经营有关的不良事件与纠纷;发生在银行经营或管理区域内,与银行业务无关的不良事件和行为;被披露在网络媒体上,但尚未引发媒体炒作的声誉事件;新闻媒体报道的声誉事件;发生在自动取款...

房地产之尾部金融风险或已解除

而影响的途径是,对于银行,主要是居民按揭贷、企业开发贷、房企供应商贷款等。对于保险,地产景气下行,保险资金运用中投向地产的部分可能会面临亏损,途径包括:股票、债券、不动产、资产证券化产品、信托等。2、对于物价稳定,分析的思路是沿用经典的产出缺口(新凯恩斯主义)分析框架,在地产新形势下对产出缺口的走势进行推...

一文了解丨《银行保险机构操作风险管理办法》修订发布

答:操作风险是银行保险机构经营管理中面临主要风险之一。原银监会2007年制定的《商业银行操作风险管理指引》施行后,对规范商业银行操作风险管理发挥了积极作用。《保险公司偿付能力监管规则》明确了对保险公司操作风险的管理要求,建立了保险公司操作风险管理的基本框架。近年来,操作风险防控形势更加复杂,原有监管规定难以满足...

《银行保险机构操作风险管理办法》正式发布,2024年7月1日起施行

答:操作风险是银行保险机构经营管理中面临主要风险之一。原银监会2007年制定的《商业银行操作风险管理指引》施行后,对规范商业银行操作风险管理发挥了积极作用。《保险公司偿付能力监管规则》明确了对保险公司操作风险的管理要求,建立了保险公司操作风险管理的基本框架。近年来,操作风险防控形势更加复杂,原有监管规定难以满足...

国际视窗|低利率下日本商业银行的发展及启示

这期间,为应对危机导致实体经济衰败和银行不良率的快速上升,日本主要采取了隔靴搔痒的保守疗法,并撮合大型银行兼并小型银行,以降低不良率(www.e993.com)2024年11月23日。然而,这种方式仍然是将不良资产淤积在银行体系内,风险开始向大型商业银行蔓延,而随后的“亚洲金融危机”使这一情况雪上加霜,日本商业银行不断倒闭。为应对经济持续低迷和金融机构...

助力化解地方债务风险 银行探索市场化模式

银行需补充资本抗风险“近年来财政部多次提及稳妥化解存量地方债务，建立市场化、法治化的债务违约处置机制，银行等金融机构也在各地化债中发挥着愈加重要的作用。”袁海霞指出，从银行资本规模考虑，主要调整资本充足率和拨备覆盖率，估算商业银行最多可置换约10万亿元政府性债务。从银行性质看，调整拨备覆盖率和资本...

观点|中国建设银行生柳荣等:低利率环境下大型商业银行经营策略思考

总体看,低利率时期商业银行息差不断收窄,整体实力受损。利息收入是银行业最主要的收入来源,低利率环境下,美、欧、日银行业经营承压,主要指标“低息年份”较“高息年份”①的变动呈现六个共性特征。一是净息差下降。美国、日本、德国的银行业分别下降0.8个百分点、0.2个百分点和0.7个百分点,降幅分别为57%、20%和18%...

商业银行的配置力量多强?——机构行为探微系列研究之二

银行投资的钱来自何处?负债业务是商业银行筹集资金的来源,其中吸收存款是银行最主要的资金来源,对于资产配置而言,一方面,银行会参考存款利率水平来设定资产的目标收益率;另一方面,银行也需配置一定的低风险高流动性资产以满足取现需求。此外,同业负债也是银行重要的资金来源,中小银行是同业负债吸收的主体,17年同业业务监管...

资本新规或减弱银行对货基、债基配置意愿,首次监管报送在即基金...

公募基金风险管理变革在即当降低资本消耗的压力从银行传导至公募基金,基金公司也在各方面迎来风险管理变革。在资本新规发布后,基金业协会也组织召开公募基金适用《商业银行资本管理办法》的相关会议,会议明确,商业银行作为公募基金份额持有人,在落实《资本新规》过程中,应结合公募基金定期公开信息披露情况,审慎确定投资...