银监会有关负责人就《商业银行并购贷款风险管理指引》发布答记者问

因此,银监会认为开办此项业务的商业银行应在其风险管理能力和风险承受能力方面具备一定的资质,具体包括:1、有良好的风险管理和内控机制;2、贷款损失专项准备充足率不低于100%;3、资本充足率不低于10%;4、一般准备余额不低于同期贷款余额的1%;5、有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。具备上述资质条件的银行应在...

商业银行发展科技金融的难点、探索与建议 | 金融与科技

为解决商业银行“不敢贷”问题,安徽省科技厅在全国率先设立2亿元科技企业贷款风险补偿资金池,支持银行和担保机构择优分档给予科技型企业信贷支持,引导银行在信贷审批中适当提高研发能力、技术、团队实力等要素的权重,同时在项目出现不良贷款后,直接给予补偿。安徽还专门成立了省科技融资担保公司,在全国率先建立了覆盖省、...

商业银行资本监管改革研究——兼评资本新规实施挑战与应对

Jacques和Nigro(1997)通过研究巴塞尔协议实施初期的美国银行业发现,实施以风险为基础的资本充足要求,能够有效地增加商业银行资本,并降低资产风险。Santos(1999)设计了银行和借款企业之间委托代理关系模型,分析指出存款保险制度会促使银行追求高风险、高收益贷款,通过提高资本充足率,加大银行的破产成本和融资成本,可以促使银行...

新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略

风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产三大类。银行账簿的风险加权资产以信用风险加权资产为主,多采用权重法,计算方式为风险暴露乘以风险权重,风险暴露为各类资产的账面价值扣除减值准备后的资产余额。交易账簿的风险加权资产以市场风险加权资产为主,多采用市场风险标准法。相较2013年1月1日...

《银行保险机构操作风险管理办法》正式发布,2024年7月1日起施行

答:操作风险是银行保险机构经营管理中面临主要风险之一。原银监会2007年制定的《商业银行操作风险管理指引》施行后,对规范商业银行操作风险管理发挥了积极作用。《保险公司偿付能力监管规则》明确了对保险公司操作风险的管理要求,建立了保险公司操作风险管理的基本框架。近年来,操作风险防控形势更加复杂,原有监管规定难以满足...

...部总经理查成伟:零售贷款数字化转型,创新永远在路上 | 银行家...

最后,零售信贷违约风险低,零售信贷业务具有客户基数大、单笔金额小、风险分散的特征,信用风险相对较低,能有效抵御经济变化导致的信用风险波动(www.e993.com)2024年11月23日。Q3、推动零售贷款数字化转型对商业银行高质量发展有何作用?A中央金融工作会议强调,金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分,要加快建设金融强国,推动我国金融...

重磅!商业银行迎监管新规!

业内专家表示,经过多年高级方法实践,我国多数股份制银行和头部城农商行初步具备实施高级方法的基础。对于规模较大、资产质量良好的第一档银行而言,实施高级计量方法可以带来较大的资本收益,有助于提升经营管理、风险管理、资本和资产负债管理等能力。不过,使用资本计量高级方法并不必然节省资本。商业银行申请实施资本计量高...

中国银保监会 中国人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》

为进一步推动商业银行准确识别、评估信用风险,真实反映资产质量,中国银保监会会同中国人民银行联合制定了《商业银行金融资产风险分类办法》(以下简称《办法》),现正式发布。完善的风险分类制度是有效防控信用风险的前提。1998年,人民银行出台《贷款风险分类指导原则》,提出五级分类概念。2007年,原银监会发布《贷款风险分类...

商业银行网贷新规出炉:明确小额短期 强调卖者尽责

银保监会有关部门负责人表示,为引导商业银行审慎开展与合作机构的合作,防止合作机构风险向银行传染,《办法》要求商业银行对合作机构从准入到退出建立全流程、系统性的管理机制,提升其精细化管理能力。一是商业银行应当建立各类合作机构的全行统一的准入机制,并实施分层分类管理。商业银行应当从经营情况、管理能力、风控水...

美元的投资方有哪些?这些投资方的风险和收益如何?

首先是商业银行。商业银行通过外汇交易、国际业务以及为客户提供美元相关的金融产品和服务来参与美元投资。其收益主要来源于利差和手续费等。然而,商业银行面临着信用风险、市场风险和流动性风险。信用风险可能来自贷款违约,市场风险源于汇率和利率波动,流动性风险则可能在资金紧张时出现。