银监会有关负责人就《商业银行并购贷款风险管理指引》发布答记者问
由于并购本身的风险包括并购能否实现其战略目的、协同效应等,对于并购贷款的风险有着举足轻重的影响,《指引》还对商业银行如何全面分析评估与并购有关的各类风险进行指导。《指引》要求商业银行将风险管理和控制的精神贯穿在并购贷款的主要业务流程中,包括业务受理的基本条件、尽职调查的组织、借款合同基本条款和关键条款的...
新发展环境下商业银行声誉风险管理
银行的声誉、声誉风险、声誉风险事件和声誉风险危机是一个不断传导和强化的递延过程。一旦银行声誉风险集中爆发就会导致银行声誉风险危机。三是风险的关联性。声誉风险与其他风险存在密切联系和因果关系,其他各种风险如果处理不当,都会最终反映到声誉风险上,引发各种利益相关者的高度关注,甚至“用脚投票”。四是风险的...
国际视窗|低利率下日本商业银行的发展及启示
区域银行对于外国证券等虽有涉足,但总体不大且不像城市银行有较大增长;而公司债券的持有趋势和城市银行类似,这也说明了区域银行所服务的群体以信用资质相对较低的中小企业为主。日本区域银行在低利率环境下,主要基于其深耕所在区域的优势,不断挖掘区域内的长尾客户,通过提升其自身的信用风险管控能力而采取一定的“信用...
行业洞察|国内商业银行房地产业务观察与展望
邮储银行的个人住房按揭贷款逆势增长的原因主要是:(1)2023年整体一手房比较疲软,邮储银行抢占二手房市场;(2)邮储银行在高能级市场上发力,2023年一线城市投放同比增长超过50%;(3)发挥网点优势,适应县域市场刚需趋势,2023年县域投放增速超10%。建设银行依然是个人住房按揭贷款规模最大的银行,同比下降1.44%。农业银行(...
2024-2028年中国农村商业银行前景预测及投资咨询报告
一、农村商业银行面临的体制制约二、农村商业银行发展的主要缺失三、国内农村商业银行缺乏品牌形象四、农商行跨区域发展面临的主要挑战第六节、促进农村商业银行发展的对策一、农村商业银行加速发展的对策措施二、农村商业银行实现后发制人的攻略三、农村商业银行转型发展的品牌战略...
商业银行资本监管改革研究——兼评资本新规实施挑战与应对
后文结构安排如下:第二部分论述巴塞尔协议演进和我国资本监管的发展,第三部分着重阐述新规主要特点,具体规则、方法和内在逻辑;第四部分重点分析银行实施新规面临的主要挑战;第五部分提出对策和建议(www.e993.com)2024年11月23日。二、巴塞尔协议的历史演进和我国资本监管规制的发展风险管理是商业银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。
《银行保险机构操作风险管理办法》正式发布,2024年7月1日起施行
答:操作风险是银行保险机构经营管理中面临主要风险之一。原银监会2007年制定的《商业银行操作风险管理指引》施行后,对规范商业银行操作风险管理发挥了积极作用。《保险公司偿付能力监管规则》明确了对保险公司操作风险的管理要求,建立了保险公司操作风险管理的基本框架。近年来,操作风险防控形势更加复杂,原有监管规定难以满足...
新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略
商业银行的表内外资产分为银行账簿资产和交易账簿资产两大类。金融市场资产多数划入银行账簿,少数划入交易账簿。风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产三大类。银行账簿的风险加权资产以信用风险加权资产为主,多采用权重法,计算方式为风险暴露乘以风险权重,风险暴露为各类资产的账面价值扣除减...
苏州银行2023年年度董事会经营评述
本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险以及战略风险等。本行已建立较为完善的风险管理框架,持续实施内部资本充足评估程序(ICAAP),不断提升内部资本管理和风险管理水平,确保本行面临的主要风险得到识别和计量、资本水平与风险偏好及风险管理...
中小银行的改革化险之路,究竟怎么走?
而中小金融机构改革化险之所以受到特别关注,是因为金融机构风险尤其是银行机构风险具有显著的外溢和传染效应,可能对整个金融系统甚至国家经济造成重大损害。其中,中小银行由于其市场份额较小、风险控制能力较弱,相较于大型商业银行而言更容易爆发风险。国内的包商银行、河南村镇银行事件,国外的硅谷银行、签名银行等中小银行的...