“手工补息”大限将至,多家银行正加班自查,大行对公存款业务影响...

同时,另一家国有银行工作人员也表示,这两天都在加班排查,大行存款利率定价比中小银行低,所以一些银行会给大客户手工补息,主要是对公客户,目前未涉及到个人客户。对此,招联首席研究员董希淼解释道,由于大型对公客户资源丰富,除了存款,还可能有其他合作如工资代发业务,因此议价能力比较强,且银行往往更担心这类大客户流...

如何破解商业银行在新阶段的“大而不强”

商业银行资产端业务主要为贷款和债券投资。在贷款业务中,对公贷款发展是银行发挥基础功能、支持实体经济发展的核心,而个人贷款大量集中于住房贷款,面临重构。债券投资方面,银行债券投资主要集中于国债、地方债,企业债占比极少[1]。伴随着地方政府债务风险逐步显化,以商业银行为代表的金融系统反而过度暴露于财政风险之中。

如何解决商业银行“大而不强”的问题?

商业银行资产端业务主要为贷款和债券投资。在贷款业务中,对公贷款发展是银行发挥基础功能、支持实体经济发展的核心,而个人贷款大量集中于住房贷款,面临重构。债券投资方面,银行债券投资主要集中于国债、地方债,企业债占比极少①。伴随着地方政府债务风险逐步显化,以商业银行为代表的金融系统反而过度暴露于财政风险之中。分...

北京银行零售业务总监李建营:商业银行要提升财富管理的价值创造力...

从财富管理行业发展趋势和空间来看,为客户创造价值,是银行发展财富管理业务的根本逻辑。商业银行要着力提升五个方面的能力:一是提升生态化的供给能力,以开放包容的心态,聚合各类财富机构的力量,共建生态、共创共赢,致力于为客户提供一站式的解决方案和服务体验。北京银行今年9月在2023年服贸会举办财富伙伴生态大会,以“...

新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略

商业银行的表内外资产分为银行账簿资产和交易账簿资产两大类。金融市场资产多数划入银行账簿,少数划入交易账簿。风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产三大类。银行账簿的风险加权资产以信用风险加权资产为主,多采用权重法,计算方式为风险暴露乘以风险权重,风险暴露为各类资产的账面价值扣除减...

商业银行资本监管改革研究——兼评资本新规实施挑战与应对

风险管理是商业银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物(www.e993.com)2024年11月23日。巴塞尔协议的产生和演进,体现了西方银行业在各类风险和危机驱动下的深化认识和不断总结,并逐渐成为银行业监管和风险管理的国际共识。改革开放以来,我国银行体系逐渐改革、转型,与国际接轨,参与国际竞争,资本监管的理念和方法被引入和借鉴,资本监管的改革发展...

机遇与挑战之下,对商业银行发展数字人民币的几点建议

数字人民币是一种零售型央行数字货币,其推广重点在零售环节,基于数字人民币本身所构建的安全、便捷、高效的支付结算体系,以及消费生态场景的不断丰富,数字人民币将会产生良好的获客活客效果,为商业银行与用户之间提供桥梁。未来通过数字人民币还能拓展智能营销、商户贷款等其它业务领域,形成协同发展。

三次转型,招商银行“零售之王”练成记

从美国商业银行来看，两类业务各占一半，但是我国商业银行重心大多集中在重资本业务上，轻资本业务占比不高。以美国硅谷银行为例，客户主要为高新技术企业，在重资本的模式下，存款会随着企业经营环境的冷暖出现大进大出的现象，管理不当会出现危机。如果银行存款大部分来源于零售客户，那么客户基础比较分散且庞大，存款...

当今银行三大乱象都与银行无关,急需整治的是确保银行正常权益

现在出现了一个特别有趣的现象,指责银行就是道德上正确,所有指责银行的小作文都能获得非常高的流量和众多网友的支持。虽然银行的服务确实存在这样那样的问题,但我国商业银行的整体服务是好的和基本好的,不能因为有个别不好的现象就成为攻击整个银行业的借口和理由。

“量多质弱”背后,中小银行的困境究竟从何而来?

(1)大行业务下沉,挤压效应显著作为国家控股的商业银行,国有大行近年来在小微和普惠贷款投放方面显著加大力度,以履行社会责任。2019年政府工作报告提出,当年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。同年,银保监会出台《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,明确要求5家大型银行(工商银行、农业银行...