上海银行行长施红敏:动态调整存款定价策略 推动长期限存款向中...

在负债端,加强存款付息成本管理,积极拓展低成本存款,推动长期限存款向中短期转化,结合市场利率变化,动态调整存款定价策略,推动降低存款付息率;在资产端,积极贯彻国家宏观政策导向,支持实体经济和居民消费融资需求,加快信贷投放,特别是加大重点领域、重点区域的贷款投放力度,改善资产结构和信贷结构,减缓利率下行对资产收益率...

【招银研究|资本市场深度】美国商业银行存款产品实践对养老储蓄...

(2)存款定价模式:存款的定价由资金成本(利率)和账户服务价值(服务费)两部分组成。银行将服务要素参数化,与相对刚性的利率结合,创建出多样化的存款产品套餐,满足不同客户的需求。并且银行根据客户与银行的互动程度和贡献度,提供价格优惠,激励客户活跃度和忠诚度。这种定价策略实现了客群细分,确保客户待遇与其对银行的贡...

观点|中国建设银行生柳荣等:低利率环境下大型商业银行经营策略思考

随着金融市场企稳和经济恢复增长,财富管理、投资银行及交易业务等现代金融服务收入增长较快,近两年占非息收入的比重超过70%;从区域看,美国四大行的国际化策略有所分化,富国银行以本土经营为主,深耕社区和中小微企业,摩根大通和花旗集团的国际化布局全球领先,海外资产及收入贡献超过30%。总体看,低利率时代美国四大行效益...

新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略

资管产品和同业业务风险加权资产占用规则的变化,推测商业银行对具体各类金融产品配置偏好和相对定价的变化,提出商业银行应通过调整业务结构、加强精细化管理来降低风险加权资产,并综合考虑资产收益率和风险权重,选择资本使用效率更高的资产进行轻资本转型。

养老金融储蓄产品的创设思路与国际借鉴

第二,客户与银行的关系,即“客户关系层级”,是定期存款利率定价的重要参考依据。定期存款的利率将根据客户与银行的互动深度,划分客户的账户等级,提供不同幅度的利率上浮。这种互动关系的考量包括,客户在本银行开立的账户数量、账户日均余额以及使用银行服务的频率和类型,例如自动转账、特定投资产品等。随着账户等级的提升...

专访中国工商银行信贷与投资管理部主要负责人李夺

绿色理财方面,工银理财多维度开展绿色金融投资,积极探索碳中和资产配置指数与绿色金融理财产品领域的服务创新,获《亚洲银行家》“绿色可持续金融最佳资产管理产品奖”(www.e993.com)2024年11月29日。综合运用债和股、非标和标等多种工具,积极服务产业结构低碳化和绿色技术产业化,大力支持清洁能源等重点领域,创新推出3只ESG主题理财产品。

金融科技在银行间市场产品与交易机制创新中的应用

进入债券交易2.0时代,银行间债券市场产品已从交易单一债券标的,发展为债券组合、债券指数、债券与各类衍生品等多标的的交易,有利于投资者完成跟踪指数、策略交易等交易目标,实现全新的交易模式。5.合规性和风险管理水平不断提升外汇交易中心运用多种方式构筑全面的风险管理防线。交易前通过“机构汇”促进信息共享,提...

中金| ESG行业深度系列(4):银行业

1)绿色金融政策落地不及预期,银行业绿色金融业务发展不及预期,绿色金融业务存在“漂绿”现象。2)使用中金ESG评级构建ESG投资策略,其有效性可能受到数据准确性偏差、评级模型偏差、数据更新滞后等因素影响。从银行业发展趋势看行业ESG特征银行业金融机构作为我国金融经济的重要组成部分,对助力实体经济高质量发展、维持金融...

票据利率走势新变化与交易策略分析

（一）一二级市场联动定价策略目前，票据一级和二级市场的联动性增强，直贴利率对转贴利率的影响更直接，因此需要分析银行贴现行为对票据利率的影响。通过对国有大行贴现行为的观察发现，大行的贴现行为主要分为三种：持有至到期填补信贷规模、转贴卖断并赚取价差、转贴持续买入。针对这三种不同情况，大行会对贴现价格...

“一带一路”投融资合作模式与优化策略

融资租赁是仅次于银行信贷的全球第二大融资工具。融资租赁在融资的同时完成融物。由于出租方对租赁设备拥有所有权,一旦发生风险,融资租赁公司可以通过物权控制跨境融资风险。同时,租赁公司可以获得项目亏损带来的税务亏损的好处,降低运营成本,或者利用相关国家(地区)税法和折旧制度,灵活选取折旧年限或租赁期限,进行有效的税收...