如何破解商业银行在新阶段的“大而不强”

四是息差已经接近极限,银行获利空间不足,同时2024年银行业净息差仍存在一定下行压力。五是中间业务价值创造有待挖掘,资管规模和能力并没有太大提升。从我国银行业的价值创造支持维度来看,风险管理强度有所提升,但资本缺口较大,业务发展将受直接约束。数字化转型提速,夯实银行高质量发展基础,但与国际领先银行仍有明显...

商业银行的配置力量多强?——机构行为探微系列研究之二

从上市商业银行的角度看,银行债务可以分为被动和主动负债,被动负债指的是存款业务,主动负债包括同业负债(同业存放、同业拆入、卖出回购等)、中央银行借款、发行债券(次级债、二级资本工具、同业存单)等。2018年以来,42家上市银行的负债中吸收存款的占比稳定在75%左右,是银行最主要的负债和资金来源,此外,同业负债和央行...

行业洞察|国内商业银行房地产业务观察与展望

商业银行的涉房类贷款涵盖了三大板块:一是房地产业贷款(公司类业务),二是个人住房按揭贷款,三是表外业务,包括理财业务、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金等不承担信用风险的业务中,用于房地产领域的贷款。在贷款规模方面,个人住房按揭贷款占据主导地位;而在面临房企违约频发的背景下,房地产业贷款板块承担着主要的...

揭秘国内银行种类,从国有到地方,你了解多少?一文带你认清!

首先，让我们从大家最为熟悉的国有大型银行开始说起。这些银行不仅资产规模庞大，而且业务范围广泛，是我国金融体系的基石。它们分别是：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行以及交通银行。这五大银行不仅在国内拥有广泛的分支机构，而且在国际上也具有一定的知名度和影响力。除了国有大型银行外，我国还有...

中小银行“关停潮”?正在重塑的中国银行业格局

我国共有4000多家银行。去掉三家政策性银行、六家国有大行(工、农、中、建、交、邮储)以及12家股份制银行——这些大银行后,剩下仍有4000多家。包括城商行、农商行、城镇银行和民营银行(不包括外资银行)。按照前几年人民银行和银监会的划分,总资产在5000亿以下的银行被称为中小银行。具体来看,村镇银行约1600多...

央行将于2月5日降准;中国人民银行将设立信贷市场司;第三张个人...

1月23日,中诚信国际发布的数据显示,2023年商业银行发行个人消费类不良资产证券化产品76单,规模为182.05亿元(www.e993.com)2024年11月23日。2021年、2022年单数分别为47单、45单,规模分别为113.45亿元、137.48亿元,发行规模呈逐年增长趋势。按发起机构划分,个人消费类不良资产证券化产品的发起机构主要为国有银行和股份行。截至2023年末,股份行累计发...

利率下行成共识,存款类产品还是香饽饽吗?|2024投资市场展望②

南方周末新金融研究中心研究员认为,在目前的情况下,2024年居民风险偏好仍然保守,大类资产配置仍倾向更为安全的组合。因此在长期利率下行预期下,居民单位仍将保持或增加定期存款的配置比例,以期稳固本金和收益。但从商业银行经营角度而言,理财存款化和存款定期化对商业银行的资产负债管理和经营业绩构成挑战。“存款立行”...

打开中小银行“补血”工具箱: 种类虽多 好上手的没几个

长期以来,中小银行在资本充足率方面承受着较大压力。国家金融监督管理总局数据显示,截至今年二季度末,中小银行的资本充足率明显低于大型商业银行,大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行资本充足率分别为18.31%、13.61%、12.71%、13.08%。“中小银行净息差下降主要有两方面原因:一方面,在当前降低实体经济融...

商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...

商业银行生息资产主要由发放贷款、投资类资产、同业资产和存放央行构成,结构上以贷款和投资类资产为主,合计占生息资产比重在90%以上。因此,我们也从这两类资产出发,剖析当下银行在收益端所面临的种种问题。银行的贷款收益率为何会降得如此之快?根据银行半年报最新披露,商业银行贷款存量类型从大到小分别为企业贷款(...

打开中小银行“补血”工具箱:种类虽多 好上手的没几个

长期以来,中小银行在资本充足率方面承受着较大压力。国家金融监督管理总局数据显示,截至今年二季度末,中小银行的资本充足率明显低于大型商业银行,大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行资本充足率分别为18.31%、13.61%、12.71%、13.08%。“中小银行净息差下降主要有两方面原因:一方面,在当前降低实体经济融...