打开中小银行“补血”工具箱:种类虽多 好上手的没几个

国家金融监督管理总局数据显示,截至今年二季度末,中小银行的资本充足率明显低于大型商业银行,大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行资本充足率分别为18.31%、13.61%、12.71%、13.08%。“中小银行净息差下降主要有两方面原因:一方面,在当前降低实体经济融资成本以及允许中小微企业贷款阶段性延期还本付息等政...

银行对公的「美好时代」

紧随其后的是渤海银行、浙商银行、华夏银行、交通银行,占比均超过了65%,另外两家占比超过六成的是工行和民生银行。公司贷款占比最低的是邮储、招行和平安,均为40%出头,它们也是业内公认的零售银行。在“零售为王”暂且告一段落的背景下,三家银行都在转向。过去三年里,邮储银行的公司贷款占比提升大约5个百分...

商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...

商业银行表内计息负债主要可以分为四个大块:吸收存款、同业和其他金融机构存放款项、发放债券、向中央银行借款。从结构上来看,存款类资产占比最高,截至2024上半年末,上市银行合计存款余额占全部计息负债的77%。如果从全行业视角来看,存款类金融机构境内存款规模在其总负债中的占比也基本保持在69%左右。与其他负债科目...

行业洞察|银行理财市场扩容提质,呈现发展新态势

10家商业银行均以固定收益类产品为主要投向,2024年6月末,固定收益类产品平均占比为97.28%,较上年末增加0.68个百分点。股份制银行固定收益类产品平均占比为98.76%,较国有六大行(固定收益类产品平均占比为96.30%)风险偏好更为稳健。信银理财固定收益类产品占比最高达99.76%,中邮理财固定收益类产品占比增幅强劲,较上...

多家银行“剧透”存量房贷利率调整细节:谁可以调?下调多少?

哪类存量房贷利率可以调整?关于此次存量房贷利率调整的范围,多家银行明确,本次调整范围是存量商业性个人住房贷款(包括首套、二套及以上),不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款和购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。工商银行表示,如果贷款不在北京、上海、深圳等地区,由于首套房和二套房贷款利率下限...

2024年商业银行主要指标分机构类情况表(季度)

2024年商业银行主要指标分机构类情况表(季度)转自:国家金融监督管理总局

易纲建议试点表内投贷联动 分业经营下商业银行股权投资要过几重关?

一位大行人士曾告诉记者,当前主要大型银行在商业银行牌照的基础上还拥有各类综合经营牌照,对科技型企业提供综合化金融服务的优势更为明显。例如,境内外的银行系券商可以发挥自身优势,帮助科创企业在各地资本市场上市;又如,银行理财子公司可以通过发行私募权益类理财产品,为科创企业提供股权资金;再如,金融资产投资子公司可以...

一文读懂中央银行再贷款性质货币政策工具

中国人民银行货币政策工具分为9大类:公开市场业务、存款准备金、中央银行贷款、利率政策、常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款、定向中期借贷便利和结构性货币政策工具。这些眼花缭乱的货币政策工具大多数属于再贷款性质。货币供应量通常随着经济发展而不断增长,央行必须利用货币政策工具投放基础货币,主要有两种方式:...

银行圈鄙视链!你在哪一环?

商业银行国有商业银行和股份制商业银行是中国银行业的两大主力军。国有商业银行包括工、农、中、建和交通五大行,拥有完善的人才培养和发展机制,员工可以获得系统的培训和职业发展路径,但相对于股份制商业银行,国有商业银行的员工薪酬较低。股份制商业银行有12家,如中信、兴业、浦发、民生和平安等,具有较强的市...

商业银行的配置力量多强?——机构行为探微系列研究之二

从上市商业银行的角度看,银行债务可以分为被动和主动负债,被动负债指的是存款业务,主动负债包括同业负债(同业存放、同业拆入、卖出回购等)、中央银行借款、发行债券(次级债、二级资本工具、同业存单)等。2018年以来,42家上市银行的负债中吸收存款的占比稳定在75%左右,是银行最主要的负债和资金来源,此外,同业负债和...