商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...
结构上,商业银行生息资产以贷款和投资类资产为主,贷款为生息资产收益率的主要“拖累项”,今年6月贷款平均收益率仅为3.9%,同比降38bp,较2019年末高点降93bp。其次是投资类资产,在当前债市收益率中枢持续下行的背景下,“低票面”也为银行再投资、新投资带来一定压力。??我国商业银行如何跳出净息差“困境”?低利...
安徽金融监管局罕见公示针对徽商银行专项检查 聚焦“以贷转存”等...
10月7日,安徽金融监管局发文称,抓实抓细2024年徽商银行负债业务与资产匹配性专项检查。该局还表示,聚焦“以贷转存”“员工虚增存款‘冲时点’”“资金中介账户”“大额高频资金交易账户”“员工与客户资金往来”等违规高发领域,全面筛查、核验疑点线索,提升检查效率。这地监管局发文公示针对单一银行开展银行负债类专...
银行理财“蓄水池”作用凸显,现金管理类产品规模占比持续提升 |...
从理财产品的资产端结构来看,根据《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》披露,2023年年末,债券类(含同业存单)、现金及银行存款、非标准化债权类资产、权益类资产分别占理财产品投资资产的56.61%、26.70%、6.16%、2.86%。2023年,我国境内债券市场的利率债和信用债收益率中枢下行,信用利差中枢整体走低,银行也多次下调挂...
这类银行,7天「没了」40家
在解散的村镇银行里,大部分银行被上级银行收购或合并,这种情况下,被解散银行的业务、资产、负债都由接手银行承担。还有一些银行是直接退出市场,在退出之前,会确保所有存贷款业务处理完毕;也就是说,储户的钱要么已经取出,要么被转移给其他承兑银行。因此,从结果上来看,银行解散对储户的存款并不会有太大影响。只是...
保险投资理念大抉择:要收益率,还是资产负债匹配?
从2017年开始,险资的大类资产配置趋于稳定,细微的变化在于非标资产占比下降,可能是资产供给在此期间减少;股票基金占比大致稳定;现金存款持续走低;债券资产稳中有升,2023年尤其明显。展望未来,我们认为保险资产配置难以出现大的变化,可以预见的是非标资产进一步萎缩以及债券资产的进一步上升,权益资产比例可能会保持稳定。
观点|存款市场运行趋势与银行应对策略
不同类型银行所受的影响差异较大存款系列改革能够有效降低银行的负债成本,进而稳定净息差(www.e993.com)2024年11月20日。近年来,我国商业银行净息差持续收窄,2024年一季度仅为1.54%,是有数据以来的最低水平。在降低融资成本、支持实体经济发展的背景下,压降存款成本显得尤为重要。目前,弱化“规模情结”、禁止“手工补息”能够进一步规范存款市场竞争...
规模、息差压力催生资产负债端乱象,银行存贷难题再临考验
除了银行间存款定价分化,同一银行针对不同客户间的存款定价也有较大差异,且这种差异区别于银行公开为不同起存门槛设定的优惠利率。工商银行资产负债管理部近期在《中国货币市场》刊发的文章中提到,近年来多次挂牌利率调整推动银行负债成本稳中有降,但对公存款付息成本依然呈现上行趋势,一方面是因为部分强势客户凭借资金...
大额存单“量价”齐降,银行负债端压力仍存
某区域银行人士告诉记者,今年内区域性银行揽储压力仍很大,且业务类型较为单一,尤其在大行下沉地区后,区域性银行受到的竞争压力更大,负债成本走高,资产收益率却不见好,利润空间进一步被压缩。在下一轮存款利率下调之前,区域性银行选择发行大额存单。业内人士告诉记者,对于农村金融机构而言,存款来源比较有限,大额存单作为...
不得计入一般性存款!2万亿银行理财“套壳”保险资管协议存款或生变
“于银行而言,同业存款属于同业负债,在MPA考核中监管部门要求同业负债不能超过银行总负债的1/3。因此,银行也会倾向于将上述协议存款计入一般性存款业务。”上述银行理财人士表示。然而,尽管表面上看上述合作模式实现了三方共赢,但实际上却隐藏了巨大的期限错配风险。
重磅丨保险资管存款这一新变化,或影响万亿银行理财资金
“说到底,不同于保险的自有资金,保险资管计划的资金都是募集来的,其实保险资管计划存入的资金应当纳入‘同业存款’更为合适,”上述投资经理表示,但是现实操作中,一部分银行比较严格,认为保险资管的存款不属于一般性存款,更不能操作成协议存款;也有一部分银行需要保险资管出具一个说明函,只要不是作为通道吸纳的同业资金...