观点|中国建设银行生柳荣等:低利率环境下大型商业银行经营策略思考

通常而言,在经济快速下行期,企业盈利下降,银行风险暴露增多,央行启动大规模降息以应对不利局面,各国银行业不良率均有所上升,日本银行业不良率上升至5.8%,美国、德国也上升至3%的较高水平;但进入低息时代,央行维持宽松货币政策,经济低位企稳,各国银行业暴露的风险逐步被消化,不良率反而有所下降,日本、德国、美国银行业...

如何解决商业银行“大而不强”的问题?

商业银行资产端业务主要为贷款和债券投资。在贷款业务中,对公贷款发展是银行发挥基础功能、支持实体经济发展的核心,而个人贷款大量集中于住房贷款,面临重构。债券投资方面,银行债券投资主要集中于国债、地方债,企业债占比极少①。伴随着地方政府债务风险逐步显化,以商业银行为代表的金融系统反而过度暴露于财政风险之中。分...

新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略

银行账簿的风险加权资产以信用风险加权资产为主,多采用权重法,计算方式为风险暴露乘以风险权重,风险暴露为各类资产的账面价值扣除减值准备后的资产余额。交易账簿的风险加权资产以市场风险加权资产为主,多采用市场风险标准法。相较2013年1月1日开始实施的《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称“旧资本管理办法”),新...

中国城市商业银行行业市场调查研究及发展趋势预测报告(2024年版)

未来,城市商业银行将面临数字化转型和风险管理的双重挑战。一方面,利用大数据、人工智能等技术,优化信贷审批流程,提升风险控制能力,为客户提供更加精准、个性化的金融服务。另一方面,随着利率市场化进程的推进,城市商业银行需要不断创新金融产品,拓宽盈利渠道,提高自身竞争力。同时,加强与大型银行和金融科技公司的合作,共同构...

商业银行资本管理办法

第三条商业银行资本应抵御其所面临的风险,包括个体风险和系统性风险。第四条商业银行应符合本办法规定的资本监管要求。系统重要性银行应同时符合相关办法规定的附加资本监管要求。第五条资本监管指标包括资本充足率和杠杆率。本办法所称资本充足率,是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本净额与风险加权资产之间...

张瑜:利率“无人区”& 银行“不可能三角”

1、当下商业银行面临不可能三角,即,不可能同时实现让利实体,稳定资本充足率和投资风险资产(www.e993.com)2024年11月23日。让利实体+稳定资本充足率的诉求下,购买不占用资本的国债和政金债成了商业银行的较优选择。2、年度视角来看,商业银行净息差回落+央行汇率掣肘+房地产影响下居民贷款回落+商业银行不愿意主动缩表的情境下,只要上述因素没有发生...

渝农商行2023年年度董事会经营评述

代理及受托业务佣金收入6.97亿元,主要是本集团利用数字化转型成果,紧跟市场,丰富个人财富管理产品,提升客户购买体验,其占中间业务收入比重持续提升。银行卡手续费收入5.57亿元,同比增加1.33亿元,本集团持续创新商户合作模式,融入商户日常交易场景,发力商圈类餐饮商户集群营销,多渠道多品类营销的商户业务交易贡献持续提升。

中国银监会关于印发《商业银行流动性风险管理指引》的通知

机关各部门、各监事会办公室,各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行:现将《商业银行流动性风险管理指引》(以下简称《指引》)印发给你们,请遵照执行。请各银监局将《指引》转发至辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行以及城市信用社和农村信用社。

紫金银行如何盈利提速?前三季净利增200万高管人均薪酬120万

贷款拨备是指商业银行针对所发放贷款的不同风险类别,专门计提的坏账准备金;贷款拨备与不良贷款额的比值,则被称之为不良贷款拨备覆盖率。据三季报,紫金银行的不良贷款拨备覆盖率为215%,较2023年末的247%,下降了32个百分点,比2023年同期的254%,下降了39个百分点。

中国银保监会 中国人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》

信用风险是我国银行业面临的最主要风险,完善的风险分类制度是有效防控信用风险的前提和基础。1998年,人民银行出台《贷款风险分类指导原则》,提出五级分类概念。2007年,原银监会发布《贷款风险分类指引》(以下简称《指引》),进一步明确了五级分类监管要求。近年来,我国商业银行资产结构发生较大变化,风险分类实践面临诸多新情...