贵阳银行关注类贷款9个月增40亿占3.87% 依赖“吃利差”息差收窄

长江商报记者注意到，一直以来，贵阳银行的收入依赖于“吃利差”。而随着让利实体经济、调整资产结构、市场利率持续下行等因素影响，净息差收窄，贵阳银行前三季度利息净收入86.71亿元，同比减少16.03亿元，降幅15.6%，占当期营业收入的比例为79.28%。报告期内，贵阳银行的净息差和净利差分别为1.8%、1.76%，同比...

当代金融家|杜金富 张红地:存贷息差收窄背景下,银行业如何全面...

净息差是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值,作为评估商业银行盈利能力的主要指标之一,向来为市场所重点关注。近年我国银行净息差持续收窄,根据国家金融监管总局的数据,截至2023年上半年末,我国商业银行净息差已经跌至1.74%,比2022年底降低17个基点,比2021年末降低34个基点。银行存贷利差出现收窄,一方面,受银行贷款优...

商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...

从定义上来看，净息差衡量的是商业银行利息收入与利息支出之间的差占生息资产平均余额的比率。对应到银行资产负债结构上，即可将计算公式拆分为“净息差=生息资产收益率-计息负债成本率×计息负债平均余额/生息资产平均余额”，即资负两端的收益/成本率及其规模比率，均有可能会对净息差水平产生扰动。不过自2022...

徐阳:金融行业净息差挑战与应对策略

有利于加大主流金融机构,特别是银行、保险公司的参与力度(股权资产风险资本占用高),金融机构服务实体的同时,亦可以改善净息差表现;另一方面相较于股权融资,债权融资成本更加有限且可控,更重要的是不会稀释股权,稳定的控制权有助于企业在既定技术路线和市场策略下进行持续发展。

利差80基点存量房贷利率调降窗口打开 银行压力如何解?专家:分阶段...

专家建议分阶段下调存量按揭利率,压降负债成本对冲息差压力“这是一种自下而上的反馈。”在甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟看来,当前新增房贷利率已显著下降,而存量房贷利率与新增房贷利率之间的利差逐渐拉大,导致居民对于降低存量房贷利率的呼声日益高涨,以减轻其经济负担。

存款利率创历史新低,银行间最大利差1.6倍

国盛证券银行/非银行金融团队指出,区别于定期存款需在存量存款到期后进行重定价,活期存款利率调降有利于减缓银行息差下行速度,提升金融服务实体经济可持续性(www.e993.com)2024年11月22日。同时,相比三个月、半年、一年期整存整取定存利率下调0.1个百分点,本次降息长端利率下调幅度更大,两年、三年、五年期定期存款下调幅度普遍在0.2个百分点,其中,...

央行“新不可能三角”:降低贷款利率、维持净息差、维持债券利率

信达证券认为,目前央行存在维持国内商业银行净息差平稳、降低贷款利率、维持资金与债券市场利率的稳定三大政策目标。如果央行在降低贷款利率的同时又要求维持资金与债券利率的平稳,为了避免存款搬家存款利率可能需要维持平稳,这就会进一步侵蚀银行息差。如果央行要维持资金和债券市场利率平稳,就要使金融脱媒带来的资产荒逆转...

日本银行业突围净息差之困

在他看来,净息差持续下跌,某种程度还令日本银行业处置不良资产的难度加大。通常情况下,银行机构主要依靠信贷业务所带来的可观净息差收入与经营利润,对不良资产进行核销,从而令银行保持稳健经营状况。但净息差持续下跌令日本银行业的存贷款利差收入与利润持续缩水,处置泡沫经济破裂后的庞大不良资产日益显得“力不从心”。

尺素金声丨净息差20年来最低,背后是银行让利实体经济

净息差是银行净利息收入和全部生息资产的比值。作为商业机构,银行吸收存款需要支付利息成本,发放贷款能够获得利息收入,由此形成的差额成为银行净利润。净息差的降低意味着存款与贷款间利差变“薄”,银行净利润减少。相关数据也充分印证了这一点。国家金融监督管理总局发布的监管指标显示,2023年第四季度银行业净息差环比...

房贷利率动态调整渐成趋势 银行打响息差“保卫战”

据国家金融监督管理总局发布的数据,截至2023年末,商业银行净息差下滑至1.69%,首次跌破1.7%关口。利差走窄背后一大原因是存贷款利率非对称性走低。从2023年全年表现来看,贷款利率下降速度快于存款利率。央行发布的数据显示,去年12月贷款加权平均利率3.83%,季度环比下行31bp;个人住房贷款新投放利率3.97%,环比下降5bp。在...