银行同业存款利率将下调?业内:可能性较大,可促使银行降低负债成本

同业存款业务,即金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务,包括来自金融机构的自有资金以及银行理财、保险资管、证券资管、信托计划、公募基金产品所募资金等。不同于同业存单,同业存款是线下业务,没有公开的报价平台,因此出资方对资金利率的谈判空间大,另外,同业存款一般要通过开户、授信等复杂流程,因此会通过一定的...

同业活期存款或“降成本”,影响几何?

(1)同业活期存款中基金、理财等同业托管活期存款利率相对偏低,成本偏高的部分主要来自于针对大型机构的SPV活期存款部分(根据《贷款统计分类及编码标准(试行)》,SPV存款主要包括商业银行理财产品、保险业资产管理机构资产管理产品等的存款存放)。(2)四季度以来,大行承接政府债券提前进行负债端储备,由于存单备案额度剩余空间...

孙天琦:流动性风险与资不抵债风险的研判

但经过金融管理部门和金融机构多轮磋商,认定雷曼兄弟公司实质上资不抵债,不能再出手救助,否则会严重损害市场自律机制。整个决策过程异常艰难,最终确定放弃联合救助计划,允许雷曼兄弟公司破产。如果将流动性风险研判为资不抵债风险,进而对银行进行处置,债权人或许不会有损失,但股东、高管可能不认同,会有潜在的法律风险。

国家金融监督管理总局关于印发《银行业金融机构国别风险管理办法...

第五条??本办法所称国别风险暴露,是指银行业金融机构因境外业务形成的所有表内外风险暴露,包括境外贷款、存放同业、存放境外中央银行、买入返售、拆放同业、境外有价证券投资和其他境外投资等表内业务,以及担保、承诺等表外业务。本办法所称重大国别风险暴露,是指对单一国家或地区超过银行业金融机构集团资本净额25...

金融监管总局:银行业金融机构应当建立正式的国别风险内部评级体系...

第五条本办法所称国别风险暴露,是指银行业金融机构因境外业务形成的所有表内外风险暴露,包括境外贷款、存放同业、存放境外中央银行、买入返售、拆放同业、境外有价证券投资和其他境外投资等表内业务,以及担保、承诺等表外业务。本办法所称重大国别风险暴露,是指对单一国家或地区超过银行业金融机构集团资本净额25%的国...

商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...

商业银行表内计息负债主要可以分为四个大块:吸收存款、同业和其他金融机构存放款项、发放债券、向中央银行借款(www.e993.com)2024年11月16日。从结构上来看,存款类资产占比最高,截至2024上半年末,上市银行合计存款余额占全部计息负债的77%。如果从全行业视角来看,存款类金融机构境内存款规模在其总负债中的占比也基本保持在69%左右。与其他负债科目...

《商业银行资本管理办法》对地方法人银行同业业务影响分析

新规提高了3个月以上银行债券风险权重及二级资本债的风险权重,对持有档次和信用标准评级相对较低的中小机构金融债而言资本消耗更大。因此,笔者考察了全国城商行、农村银行类金融机构、民营银行同业存单、普通银行债、二级资本债的发行情况,评估新规的影响。结果显示,新规对同业存单、普通银行债影响有限,中小机构二级资本债...

中信银行的两大遗憾|拆中报??

同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为110.45亿元,同比减少17.56亿元,下降13.72%,主要由于同业及其他金融机构存放款项及拆入资金平均余额减少2,167.84亿元,抵销平均成本率上升0.11个百分点的影响所致。已发行债务凭证利息支出142.01亿元,同比增加19.14亿元,增长15.58%,主要是已发行债务凭证平均余额增加1,694.56亿元,...

【深度】高存低贷,财务公司成上市公司隐秘的“资金黑洞”

在资金归集背后,财务公司的弊端逐渐显示。一是有些财务公司正成为资金占用的隐蔽通道;二是,其涉案金额较大。据证券时报报道,自2023年以来,就有超过20家财务公司收到金融监管总局或派出机构开出的行政处罚罚单,处罚事由包括存贷款业务违规、信贷资金被挪用、内控制度执行不到位、高管长期缺位等。

上市公司万亿存款流向关联财务公司 谨防资金被占用

风险隐患上市公司在财务公司的存款规模过高，弊端显而易见。即便不考虑关联关系的因素，上市公司将资金集中存放在一家机构，也不符合风险分散的原则，不利于资金安全。按照类似的逻辑，监管部门在对公募基金的监管中，就要求单只基金持有一家上市公司的股票市值，不得超过基金资产净值的10%，即是出于分散风险的考量。...