CF40研究 | 降低政策利率对银行体系的影响

(4)降低利率以后企业和居民的负债成本下降造成不良资产率下降,更旺盛需求环境下信贷需求的提升,也都会对银行盈利带来积极影响。换个角度看,需求不足环境下如果央行不降低政策利率,商业银行盈利不会得到保障,甚至会出现更糟糕的局面。主要原因是:(1)需求不足环境下信贷需求大幅减少,即便中央银行不降低政策利率,但是商...

直击上海银行业绩会:房屋贷款市场已出现积极变化

零售贷款领域,近两年受宏观经济周期影响,银行业零售业务资产质量有所弱化,上海银行零售业务不良贷款率亦有所上升,但总体风险可控。从2024年上半年上市同业数据看,上海银行零售业务资产质量优于上市同业平均水平。针对个别互联网平台贷款不良上升的情况,上海银行采取针对性的管控举措:一是不断优化迭代贷前准入及贷后监测模型...

...武汉农商行4399万股股份三次流拍背后:业绩承压 不良率连年攀升

但另一方面，该行逾期贷款占比较高，信贷资产质量面临下行压力，拨备水平承压；同时，房地产贷款占比较高，需关注房地产行业贷款的压降情况及其对该行信用风险管理带来的影响。而资产质量方面，近年来该行不良贷款率持续上升。截至2023年末，武汉农商银行不良贷款余额为74.31亿元，不良贷款率为2.94%，较上年末上升0.1...

万亿渤海银行,仍未走出低谷

银行不良贷款的上升是当前银行业面临的一个挑战。通常来说,随着不良贷款的增加,银行不得不增加计提减值准备以应对可能的损失。2、不良率此消彼长:房地产业下降、个贷上升「界面新闻·子弹财经」注意到,2024年上半年,渤海银行的两项不良指标呈“双升”。截至2024年6月底,该行不良贷款金额为171.12亿元,比上年末增...

财报眼|浦发银行去年净利润降28%,房地产不良贷款率上升

与经营效益较为低迷不同,浦发银行的资产质量整体趋于上升,但隐忧依存。截至2023年末,浦发银行不良贷款余额为741.98亿元,较上年末减少4.21亿元;不良贷款率为1.48%,下降0.04个百分点;拨备覆盖率为173.51%,上升14.47个百分点;拨贷比为2.57%,上升0.15个百分点。

长沙银行逾期贷款激增,不良偏离度攀升至超90%

从静态不良率来看,受核销处置影响,长沙银行的资产质量波动并不算剧烈,但从其逾期贷款、关注贷款、不良贷款偏离度等维度来看,上半年资产质量承压(www.e993.com)2024年11月18日。2024年上半年,长沙银行逾期贷款105.63亿元,逾期贷款占比1.98%,较上年末上升0.45个百分点。规模上,长沙银行逾期贷款规模相较上年末增加了30.82亿元,增幅高达41.2%。

浦发银行贵金属投资又亏126亿元,不良贷款迁徙率翻倍违约风险加大

一方面,浦发银行不良贷款率连降4年后进一步下降,拨备覆盖率连升3年后进一步上升。报告期末,浦发银行不良贷款率1.41%,较上年末下降0.07个百分点,拨备覆盖率175.37%,上升1.86个百分点。对于不良率下降,浦发银行解释称,主要原因是“报告期内,本集团坚持“控新降旧”并举,持续加大存量不良资产处置力度”等。

提前还贷冲击:14家银行房贷余额减少,不良率普遍上升

此外,个人住房贷款的资产质量也面临挑战,几乎所有大中型银行的不良率均呈上升趋势。尽管如此,多家银行在半年报中强调个人住房贷款业务的整体风险依然可控。国有大行中,唯有邮储银行实现了不良贷款率和不良贷款余额的双重下降,其余银行均不同程度上升。股份制银行同样面临不良率全面上扬的情况,其中渤海银行的个人住房与商业...

西安银行两大新挑战:不良率速升到1.72%,资本充足率下滑

截至今年6月底,西安银行不良贷款率1.72%,比去年底1.35%明显上升了0.37个百分点,在上市城商行中已相对较高,而拨备覆盖率从去年底的197.07%降到170.06%。值得注意的是,西安银行该期末逾期贷款余额突破百亿元,达到108.07亿元,比去年底46.38亿元大增了61.69亿元。

最不愿看到的增量:银行“新生成不良率”排行榜

股份行新生成不良率值最高,为1.20%,整体保持平稳,可能由于招商银行、兴业银行、平安银行等零售贷款占比较高,持续受到零售业务风险暴露的影响。表1:不同类型上市银行2024H1新生成不良贷款率(年化)来源:银行财报,零壹智库从结构看,公开相关数据的上市银行整体城投基建、工业、零售业、房地产业等对公贷款不良率回...