向轻型银行转型:农村中小金融机构路在何方
卢兴伟:要摒弃“垒大户”,向“小而优”转型,做强做优增户扩面基础工作,信贷业务上更加注重简单、快捷、低风险等方面的特点,尽可能地降低业务的复杂度和风险,提高业务质量和降低业务风险。向轻型银行转型重在提质合规农金导刊:近些年来,监管部门有关银信、理财、资管等通道业务曾出台过哪些规范和限制性规定?王卫...
从估值角度看商业银行轻型化转型
鉴于不同类型轻型化业务差异较大,仅用PE等单一估值法对商业银行轻资本业务进行整体估值而忽视不同业务的巨大差距,难以准确反映轻资本业务的价值。分类加总(SOTP)估值方法通过对企业业务以地域或业务种类为依据进行单元拆分,并针对不同单元特点适用差异化的估值方法,最后将各单元估值结果加总得到最终估值。本文采纳SOTP的...
业绩猛增股价却原地踏步,“沉迷”轻量化的宁波银行,风险已至?
为了有效提升银行的盈利能力,在宏观调控和监管政策的影响下,银行开始通过降低贷款和非贷款占比,实现轻量化资产运作模式。并借助轻量化转型,从资产结构入手,对原有资产进行重组、再利用。如此一来,银行能够将自身所承担的风险,转移至零售金融、小微企业贷款等低风险领域。同时低风险投资的名目下,也有利于吸引资本市场...
浦发银行新征程:重回对公之王、疾驰轻型化,精细化管理决定成败
历史洪流滚滚而过,银行业在经历时代红利期,完成第一阶段的快速扩张后,难再以资本扩张驱动发展,轻型化银行转型开始。零售业务具有更高资本回报率和更小的风险水平,成为各大银行转型的主流选择。2014年,招商银行率先启动了“轻型银行”转型,以零售为主体、以轻资本消耗为发展路径,开启了一段新的历程。此举引领了...
齐商银行数字化转型——国际业务加速数字化转型
近年来,齐商银行扎实推进专业化、精细化、轻型化、平台化、数字化的“五化转型”工作,深入实施“金融科技战略”,积极赋能国际业务发展,以国际业务系统、外汇资金交易、网上银行、单一窗口、跨境金融区块链服务平台、电子信用证信息交换系统、金融信息传输服务系统等平台作为抓手,持续开展各类系统建设及优化项目,形成“金融+...
专题|王纪华: 打造金融云服务新引擎,谱写数字化转型新篇章
二是有效提高融资效率,降低企业融资门槛和成本(www.e993.com)2024年7月31日。数字仓单质押融资有利于加速资金流转和回笼,显著降低行业和企业的融资成本和融资门槛。三是提高银行的风险管理水平。通过物联网技术监控质押物品,提供质押物品每日动态价格、库存管理情况,通过数据建模评估和预测短期市场行情走势,不断提高自身风险管理的数字化水平。四是数字...
社保基金原副理事长王忠民:厘清金融助力数字经济发展链路
尤其是2022年中国数字经济规模达50.2万亿元,总量稳居世界第二,占GDP比重提升至41.5%,数字经济成为稳增长促转型的重要引擎的大背景下,金融业更好服务数字经济,是时代之需、发展必须。因为数字化已经是全球经济的引擎,以及经济国际竞争力的核心领域之一。数字时代资产形态日益轻型化...
净利大降至231亿!浦发银行人事地震,董事长行长双双“换血”
2021年,浦发银行继续降低贷款收益率,从上年的5.09%缩减至4.69%,这一下滑幅度已远超一般让利实体经济的收缩幅度,更有可能的是为降低信贷风险,低息贷款给无风险客户。这一年,浦发银行的不良余额和不良率同比下降,不良率降至1.61%,表面看资产质量好转。但事实上,这一年的新生成不良下限计算出为794.7亿元,相比2020年有...
【商业银行转型经营研究】股份制商业银行轻型化转型的实践与方向
轻型化转型的重点是通过轻负债经营、轻资产配置,降低风险资产占用,减少资本消耗,摆脱规模情结、速度依赖,探索低资本消耗、高质量与高效益的内涵式发展路径。本质上看,存贷款是商业银行的生存本源和立足基础,其中存款是立行之本,贷款是收益来源,不可偏废。但随着金融创新的发展、科技进步的驱动和资本市场的兴起,商业银...
光大银行行长付万军:加快轻型化转型步伐 不断打造和呈现财富管理...
另外,光大银行还要加大包括供应链金融在内的交易银行核心能力的建设,通过加大提升留存结算资金的能力,来进一步吸收低成本的负债,降低资金成本。同时要提高代理、资管、投行、托管、结算这些业务的收入贡献,通过这些业务收入的提升,不断加快轻型化转型的步伐,不断打造和呈现财富管理特色。