息差是什么?息差的变化对金融市场有什么影响?

简单来说,息差指的是利息收入与利息支出之间的差额。以银行为例,其从贷款中获得的利息收入减去支付给存款人的利息支出,所得的差值就是息差。息差的大小和变化对于金融市场有着深远的影响。对金融机构的影响对于银行等金融机构而言,息差直接关系到其盈利能力。较大的息差通常意味着更高的利润。当息差扩大时,银行...

存贷款利率双降,对银行净息差负面影响有限——预期未来12个月净...

虽然存款挂牌利率的下降幅度与LPR下降幅度基本一致,但因为存款利率重定价的节奏比贷款慢,所以我们预计2025年银行净息差会是稳中有降的状态,2025年全年商业银行平均净息差会稳定在1.4%左右。我们预计,2024年商业银行业平均净息差将较上年下降20-25个基点;2025年银行业净息差会较2024年下降5-10个基点。本月早些时候,...

当代金融家|杜金富 张红地:存贷息差收窄背景下,银行业如何全面...

从信贷客户结构来看,由于银行对大中型企业议价能力较弱,为弥补利差减小的影响,银行将更多向具有议价能力的小微企业投放贷款,很多通过民间融资和影子银行体系解决信贷需求的中小企业,也将随着利率市场化和金融压抑的缓解改善融资状况。从信贷行业结构来看,银行将进一步投向具有高回报的高效率行业。高效率的高新技术行业企业多...

杭州银行净息差走低房贷个人贷款不良率双双走高

公开资料显示,受整体外部宏观环境和信贷市场竞争加剧的影响,国内银行业净息差6月末已降至有统计数据以来的最低值(1.54%),较上年末下降15BP。从上述数据来看,杭州银行的净息差降幅小于行业均值,但净息差绝对水平也较行业更低。更有投资者关注到微信朋友圈中,杭州银行发布的关于宝石贷产品的广告,其中突出针对新人首届...

上海银行业绩失速 涉房贷款冲击净息差

业绩失速背后,上海银行信贷结构失衡,涉房贷款占比较高,导致该行受到净息差收窄的力度大于行业平均水平。与此同时,上海银行近年来频频因为内控合规问题遭到监管重罚,也为公司健康发展带来负面影响。01涉房贷款冲击净息差据国家金融监管总局披露数据,今年二季度,我国商业银行净息差为1.54%,与一季度持平,但与去年同期...

抚顺银行今年来股权多次流拍:贷款及垫款占比仅为30% 净息差0.33%

股权三次拍卖流拍的背后，抚顺银行经营业绩遭遇挑战(www.e993.com)2024年11月26日。虽然2023年该行营收净利润均实现双升，但是净利息收入却出现大幅下降，且过度依赖投资收益；此外，净息差仅为0.33%，净资产收益率为3.29%，总资产收益率为0.24%。在息差持续收窄的压力下，抚顺银行贷款及垫款占比却仅为30%，未来如何保持盈利不得而知。针对...

取消房贷利率下限,意味着什么?对你的房贷利率有什么影响?

5年期LPR如果进入1.2%以下，那么在维持息差1.8的情况下，我们的房贷利率将会历史性跌破3%。什么时候房贷利率能够全面进入2字头，盯着银行的5年期存款利率进入1.2%就可以了。所以，各位看懂这个逻辑没有？看上去复杂，应该听我解读完通透了把。房产的一切都是数学，数学才是买房的基础学科。现在银行有很多资金贷不...

银行业净息差持续走低,四部门联合部署“降成本”,存贷款利率又将...

中信证券首席经济学家明明认为，商业银行向实体经济发放贷款需要不断消耗资本，面临资本约束，而营业净利润几乎是补充核心一级资本的唯一方式，维持银行净息差保持在合理水平至关重要。银行业需要保持合理的净息差水平来维持利润的增长，才能够不断补充核心一级资本，为实体经济注入更多活水。为支援实体经济发展，商业银行...

存量按揭利率调整或是转按揭放开对银行的影响如何? 中信证券:对于...

据格隆汇援引彭博报道,有关部门正在考虑进一步下调存量房贷利率,允许存量房贷转按揭。若报道属实,从我们进行的敏感性测算来看,按存量按揭调整比例75%、定价调整幅度55bps假设,商业银行全年净息差负向影响约在4.5bps左右,其中按揭占比高的全国型银行受影响较大;若存款挂牌利率再次下调,将有效对冲负向影响。如允许存量房贷...

央行“新不可能三角”:降低贷款利率、维持净息差、维持债券利率

信达证券认为,目前央行存在维持国内商业银行净息差平稳、降低贷款利率、维持资金与债券市场利率的稳定三大政策目标。如果央行在降低贷款利率的同时又要求维持资金与债券利率的平稳,为了避免存款搬家存款利率可能需要维持平稳,这就会进一步侵蚀银行息差。如果央行要维持资金和债券市场利率平稳,就要使金融脱媒带来的资产荒逆转...