李萌馨《理财经理客户经营与产品营销技巧训练》
1.根据客户对银行的价值贡献进行分类1)根据客户AUM规模分类2)根据银行对客户的产品渗透率分类2.四类不同客户的贡献度情况1)AUM高-产品渗透率高:高贡献度客户2)AUM高-产品渗透率低:高潜力型客户3)AUM低-产品渗透率高:高成长型客户4)AUM低-产品渗透率低:低贡献度客户3.四类客户的经营思路及建议...
国务院:推动保险销售人员分级分类管理,加强产品费差监管
强化分级分类监管。健全保险机构监管评级制度,强化评级结果运用。推动保险销售人员分级分类管理。加强产品费差监管。合理配置监管资源,实行高风险高强度监管、低风险低强度监管。严防监管套利和监管真空。强化保险消费者权益保护。深化保险业信用体系建设。加强产品适当性监管,增强产品供需适配度。强化客户信息安全保护。加强...
产品人员分类分级 保险销售加速合规
从对客户的适当分类层面,根据中信保诚人寿福建省分公司微信公众号发布的信息,从客户的保险需求、风险特征、保险费承担能力、已购买同类保险的情况及其他与销售保险产品相关的信息等方面进行客户适当性评估,划分为保守型、稳健型、进取型三类。此外,还根据产品的复杂程度、保险费负担水平以及保单利益的风险高低等标准,分为...
保险新“国十条”透露的3条金融工作主线
在过程监管和防风险方面,新“国十条”高度关注利差损风险和险企资产负债匹配情况,从产品设计、保单兑付、投资等多领域提出要求:“健全利率传导和负债成本调节机制”;“支持浮动收益型保险发展”;“研究完善与风险挂钩的保单兑付机制”;“依法合规运用金融衍生品。稳慎推进全球资产配置”。机构减量提质,供给侧改革或提...
人保寿险副总裁乔利剑:多领域创新产品,满足多元保险保障需求
二是加强销售人员分级分类管理和产品适当性管理,推动供需更加适配,从而保护消费者权益。这些都将助力筑牢社会保障网,切实发挥经济减震器和社会稳定器作用。二、应对策略及发展方向展望1.多领域创新产品,满足多元保险保障需求保险业高质量发展进入实质性阶段,我们要牢牢把握历史性机遇,紧紧围绕国家战略和社会需要,...
做好“养老金融”大文章 农银人寿携养老新产品亮相2024年服贸会
9月14日,在中国国际服务贸易交易会(以下简称“服贸会”)期间,农银人寿举办“金穗财富颐年养老年金保险”和“金穗鑫玺终身寿险(分红型)”两款养老专属新产品发布会,以实际行动做好“养老金融”大文章(www.e993.com)2024年10月20日。农银人寿总精算师丁昶谈到,大力发展养老金融是我国人口加速老龄化的现实需求,是人民群众对美好生活向往的迫切...
别上当!保险销售的这些宣传都是违规的
在销售产品时,应当将保险责任、退保约定、保费交纳方式等主要内容清晰明确地告知消费者,宣传用语应当易于理解。短期健康保险产品的保障责任、免赔责任、免赔额、赔付比例等内容是产品的重要保险责任,不得违规通过批单、批注等方式进行随意更改,其他保险合同内容发生变化的,应当向消费者做好提示工作,严禁销售误导。
深度| 如何理解保险业新“国十条”?
围绕有力有序有效防范化解保险业风险,新“国十条”提出:建立以风险监管为本的制度体系。完善保险资产风险分类制度。强化逆周期监管。优化偿付能力和准备金监管政策。制定风险处置规程。健全保险保障基金参与风险处置机制。规范保险产品设计和利益相关方权利义务,研究完善与风险挂钩的保单兑付机制。持续防范化解苗头性、倾向性...
保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕 拟扩大综合巨灾保险...
以新能源车险为重点深化车险综改,探索责任险和家财险创新在深化保险业改革开放发展领域,《若干意见》提出:一是持续健全保险市场体系;二是持续深化重点领域改革;三是持续推进高水平对外开放。具体来看,在持续深化重点领域改革方面,《若干意见》提出健全产品定价机制,强化精算技术运用。推进产品转型升级,支持浮动收益型保险...
从2.5%到2.5%——保险业穿越利率大周期
2013年保险产品预定利率由2.5%上调至3.5%,年金险允许上浮至4.025%,结束了长达14年的2.5%预定利率上限。此后,3.5%预定利率上限持续了10年,直到2023年下调至3.0%,才宣告结束。在这一段预定利率上调、不变、下调的历史中,不同的保险机构、不同的保险产品,也经历了不一样的起起伏伏。