银行行业深度报告:再论净息差的资本平衡点
(1)银行经营由重变轻,依赖于土地信用的高扩张转向轻型化、综合化,RWA增速有望更好匹配。(2)资本监管改革效能释放,资本资源的分配或将更加合理。(3)资本工具发行更市场化,低利率环境有望促进常态发行。详见报告《资本管理视角理解我国银行特色估值》。在此基础上,我们认为本次即将落地的资本补充政策支持,一方面代表监...
《中国金融》|财富管理业务驱动中小银行转型发展
在低利率环境下,立足地方的中小银行(城市商业银行和农村商业银行)应充分发挥自身资源禀赋优势,明确财富管理业务的战略定位,以财富管理业务驱动转型发展。低利率环境下财富管理业务是商业银行重要转型方向财富管理业务具有轻资本、弱周期的特点,能够有效降低资本占用,提升中间业务收入规模,成为领先银行布局的重要领域。一些...
兴业银行:乘风与破浪的36年
股份制商业银行基本都通过引进战略投资者,使得其资本充足率、资产质量和盈利能力等得到很大提高。经历过从地方银行、区域银行到全国银行的三大阶段后,2007年2月份成功在A股上市是兴业银行发展历程中的第四个里程碑,也是社会公众对兴业银行认知的一个转折点。实际上,早在2003年12月,兴业银行即已成功引入三家国际战略...
存量时代,银行消费贷业务要拼什么?
近年来,商业银行不断寻找新的利润增长点,零售信贷尤其是消费信贷具有轻资本、高盈利、低波动等特点,成为商业银行业务转型的重要选择。在这一背景下,银行消费贷款利率也普遍下降。经过多年快速发展,消费金融行业已经从跑马圈地的增量阶段迈入存量竞争阶段,在部分细分市场和同质化产品趋于饱和的背景下,管理精细化、创...
新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略
新资本管理办法 金融市场业务 配置偏好 轻资本转型研究背景商业银行在追求盈利时要受到资本充足率限制,商业银行持有的资本净额与风险加权资产的比率要符合监管要求。因此,商业银行要么积极补充资本来增加风险加权资产额度,要么提高单位资本产生的资产收益率(提升资本使用效率)来进行轻资本转型。2023年11月国家金融...
透视银行业2023年报2024一季报|五篇大文章笔墨渐浓 “轻资本...
与此同时,直面营业收入、盈利水平持续放缓及净息差收窄的挑战,商业银行亟待向“轻资本”模式转型,为收入增长创造新的空间(www.e993.com)2024年10月11日。净利润增速分化净息差步入“1字头”据普华永道近日发布的《2023年中国银行业回顾与展望》统计显示,2023年,38家上市银行(包括工商银行、农业银行等6家国有大型商业银行,招商银行、兴业银行...
从估值角度看商业银行轻型化转型
为探究背后的原因,本文尝试根据银行不同业务的商业模式及成长性的差异,借鉴分类加总估值法(SumOfThePart,SOTP)构建上市银行轻资本业务估值分析框架。通过分析估值测算结果和实际市值差异,寻找上市银行估值变化背后的逻辑,并在此基础上提出相关策略建议。
江阴银行:2024年将深入推进轻资本转型,加大中间业务拓展以促进中...
让利于民,持续对服务收费项目进行减免,加上近年来我行加大收单业务扩展增加机具布点导致手续费支出的增加。2024年本行注重轻资本转型深入推进,加大对中间业务拓展。继续抓住广大居民对财富保值增值的刚需,加强产品研发推广,持续发力中间业务,促进中收发展。本文源自:金融界AI电报作者:公告君...
低利率背景下我国银行业的转型之策
从国际看,美国、欧元区、日本等主要发达经济体的直接融资占比常年处于中国的两倍以上,以直接融资为主的融资模式又进一步促进了商业银行的业务创新和轻资本转型。商业银行作为中国金融机构的主导力量,要积极融入社会融资结构优化和资本市场高质量发展,从而突破低利率环境的限制,实现行业转型。
向轻型银行转型:农村中小金融机构路在何方
升级以及疫情影响造成的经营困境,农村中小银行亟须实行自身深层次变革,“轻”装前进——经营结构从重资产向轻资产转型,业务从高资本消耗向轻资本消耗转型,提升非利息净收入的占比和增速,提高电子银行渠道替代率,减少物理网点和人工成本,发展零售金融业务,全面提升产品和服务的竞争力,通过向轻型银行加速转型,走出一条高...