国际视窗 | 硅谷银行与北岩银行危机的比较及启示
硅谷银行和北岩银行危机具有相似性,均是因为经营不善出现流动性问题,然后又寄希望于从市场获得资金,但遭到市场投资者和储户的质疑与担忧,最终发生挤兑并被政府部门救助和接管。银行管理层在特定环境下实施较为激进的发展策略,忽视了资金来源的稳定性。硅谷银行和北岩银行为了推动盈利增长,将“借短放长”的经营模式发挥...
缪延亮:信心的博弈——现代中央银行与宏观经济
第一,危机时期满足要求的抵押物,尤其是优质抵押物往往是匮乏的;第二,危机时期如果仍要对银行“高息惩戒”,会带来污名化可能,市场可能会认为这家银行质量有问题,反而造成银行挤兑的可能;第三,更重要的是白芝浩规则只能借款给银行,然而实际情况是金融危机时期,很多非银金融机构、非金融机构同样缺乏流动性。如果只给银行...
《危机应对的道与术》 | 近20个较典型危机案例或风险事件解析
例如,日本在20世纪末危机之后,监管改革范围非常广,包括金融监管模式、相关法律和制度、金融业发展模式等方面;即便是对北岩银行这样的个体风险事件,英国也进行了反思,对金融监管模式进行了调整,建立了超级央行监管模式。新的监管工具需要在实践中不断完善。有些工具推出后虽然解决了一些问题,但也出现了一些原先没有想到...
好书推荐·赠书|《危机应对的道与术》
例如,日本在20世纪末危机之后,监管改革范围非常广,包括金融监管模式、相关法律和制度、金融业发展模式等方面;即便是对北岩银行这样的个体风险事件,英国也进行了反思,对金融监管模式进行了调整,建立了超级央行监管模式。新的监管工具需要在实践中不断完善。有些工具推出后虽然解决了一些问题,但也出现了一些原先没有想到...
一起读书 | 徐忠 等:危机应对的道与术
其次,由于涉及多部门,各部门之间要职责清晰、协调畅通,不相互推诿扯皮。北岩银行倒闭后,英国议会在危机后的调查报告中指出,央行与美国金融服务监管局(FSA)的关系堪称“有毒”,监管协调机制的无效和混乱到了“令人惊讶”的程度。再次,监管有效性也很重要,否则会导致风险堆积,典型案例是美国储贷危机。
危机应对的道与术︱方法论
其次,由于涉及多部门,各部门之间要职责清晰、协调畅通,不相互推诿扯皮(www.e993.com)2024年10月23日。北岩银行倒闭后,英国议会在危机后的调查报告中指出,央行与美国金融服务监管局(FSA)的关系堪称“有毒”,监管协调机制的无效和混乱到了“令人惊讶”的程度。再次,监管有效性也很重要,否则会导致风险堆积,典型案例是美国储贷危机。
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现代国家大多有银行存款保险制度,但保额有上限,对公客户和一些私人客户的账户余额很容易超出保额。当银行被人怀疑资不抵债时,大额储户就有动机率先取出自己的资金,以免超出存款保险额度的部分遭受损失。本书谈到了当时还让英国人记忆犹新的北岩银行挤兑事件。去年美国硅谷银行的危机则是最新的例子。
硅谷银行事件冷思考
危机发生后,这些流动性差的资产就会大幅贬值甩卖,而甩卖资产的行为又会撩拨市场敏感的神经——这家银行贱卖资产,肯定出问题。一传十,十传百,流言的病毒式传播引发挤兑,而任何金融机构都经不起挤兑。流言会引发挤兑,而同业的一致行动也同样要命。硅谷银行的挤兑让人想起2007年9月的北岩银行挤兑事件。9月14日,英国...
硅谷银行破产事件给商业银行的启示
这一事件带给国内商业银行什么启示?硅谷银行破产原因分析流动性风险管理问题是其破产的直接原因硅谷银行在流动性宽松时期吸收大量存款并配置长期限的债券资产,资产负债的期限错配严重,面临很大的利率风险。在美联储货币政策转向加息特别是短期利率高于长期利率的“利率倒挂”背景下,该行负债成本陡然上升,持有的大量...
那只投喂你的手可能也是拧断你脖子的手:硅谷银行事件的冷思考
危机发生后,这些流动性差的资产就会大幅贬值甩卖,而甩卖资产的行为又会撩拨市场敏感的神经——这家银行贱卖资产,肯定出问题。一传十,十传百,流言的病毒式传播引发挤兑,而任何金融机构都经不起挤兑。流言会引发挤兑,而同业的一致行动也同样要命。三硅谷银行的挤兑,让人想起2007年9月的北岩银行挤兑事件。9月14日...