一文读懂中国利率体系

在以上三种利率中,中央银行利率由央行主导;后两者由商业银行自主定价,但受到市场利率定价自律机制的约束。市场利率定价自律机制成立于2013年9月24日,是由金融机构组成的市场定价自律和协调机制,旨在符合国家有关利率管理规定的前提下,对金融机构自主确定的市场利率进行自律管理。1、货币市场利率包括同业拆借利率、商...

农商银行:面对降息,强化利率管理

价格是市场经济的核心要素，利率是银行经营的核心要素。我们常说，银行就是经营风险、管理风险的特殊企业；野叔认为，商业银行最为核心的能力就是利率定价能力，对外核心能力是对客户的风险与价值进行识别与定价能力，对内核心能力是对员工的风险与贡献进行识别与定价（绩效考核与薪酬）。而风险识别与利率定价，既体现客...

朱长法:加强商业银行债券投资利率风险管理 促进债券市场高质量发展

商业银行债券投资业务在商业银行资产负债管理框架下开展,稳健平衡的资产负债结构是商业银行债券投资利率风险管理的关键基础。资产负债结构失衡与严重期限错配将给商业银行带来巨大的利率风险,如硅谷银行就是在低利率环境下片面追求收益,投资规模和期限增长过快,大幅拉长资产负债久期差,忽视了安全和收益的合理平衡,最终在市场...

一边要存款一边要降本 银行负债管理“左右为难”

近期,市场利率定价自律机制发布倡议文件,要求银行业金融机构禁止通过手工补息的方式高息揽储。“由于大型银行利率上浮幅度较小,通过系统操作进行手工补息等较为常见,这抬高了银行的存款成本。”招联首席研究员董希淼说。不过,大额存单额度紧张,并不等于停发,更不能由此推断出银行大额存单将逐渐消失。业内人士认为,目前...

利率自律机制将违规手工补息纳入定价行为评估 违规行为将扣分直至...

《倡议》还要求,要严肃定价授权管理,规范利息支付。银行应严格规范自上而下的存款利率授权管理,确保利率定价、利息支付、核算统计等工作合规有序,将手工补息纳入监测管理范围,完善系统建设,确保补息可追溯至相应单笔业务。严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限。

利率迈进“2”字头,消费贷、经营贷还能再“卷”吗?

在低利率下，银行该如何把控好贷款的利润和风险？苏筱芮表示，随着贷款利率的稳中有降，银行存款利率有可能会进一步下调，在低利率下，银行需要有针对性地采取获客方式，做好客群分层与利率定价等基础工作，对审批、风控相关工作不能产生松懈心态，要争取在新增业务规模与业务风险管理之间取得良好平衡(www.e993.com)2024年11月23日。北京商报记者李海...

光大金融:保险资管存款规范管理影响几何?

2022年,人民银行指导市场利率定价自律机制发布《关于加强协议存款自律管理的倡议》,系统性对协议存款的开办主体、起存金额、存款期限、计结息利率等四要素进行了规范。总结来看,协议存款主要具有以下特点:(1)存款主体范围较窄。协议存款的诞生,有特定的历史背景,最初协议存款仅针对保险资金、邮政储汇资金、社保资金,...

...国有大行更为常见,倡议发布后仍违规定价行为评估可一票否决

此外,《倡议》还强调,银行应严格规范自上而下的存款利率授权管理,确保利率定价、利息支付、核算统计等工作合规有序,将手工补息纳入监测管理范围,完善系统建设,确保补息可追溯至相应单笔业务。严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限。

原创深化利率市场化改革的农商行实践

建成支持差异化、精细化定价的外部利率定价管理系统,实现逐笔定价测算和管理。三是严格、及时执行利率政策。落实存款利率市场化调整机制,紧跟大行存款利率下调。今年主动下调了三次存款利率,利率水平基本与大行一致。提高自身存款成本与贷款利率定价联动,降低实体经济成本,有效传导政策利率导向。

银行“手工补息”被点名禁止,对公存款付息成本受关注

其次是严肃定价授权管理，规范利息支付。《倡议》要求，银行应严格规范自上而下的存款利率授权管理，确保利率定价、利息支付、核算统计等工作合规有序，将手工补息纳入监测管理范围，完善系统建设，确保补息可追溯至相应单笔业务。严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式，变相突破存款利率授权要求或自律上限。董希淼认为...