信用风险的评估方法是什么?这种风险如何影响金融安全?

首先,大量的信用违约可能导致金融机构的资产质量下降,不良贷款增加,从而削弱其盈利能力和资本充足率。这可能引发金融机构的流动性危机,甚至破产倒闭。其次,信用风险的扩散可能引发系统性金融风险。当一家金融机构因信用风险遭受损失时,可能会通过金融市场的关联交易和资金流动,将风险传递给其他金融机构,进而影响整个金融体...

如何评估金融产品的信用风险?这些风险如何影响投资决策?

在经济繁荣期,企业普遍盈利能力较强,信用风险相对较低;而在经济衰退期,企业经营困难,违约概率增加。金融产品的结构和条款也会影响信用风险。例如,一些复杂的金融衍生品可能隐藏着较高的信用风险。信用风险对投资决策的影响不可小觑。较高的信用风险可能导致投资损失,降低投资组合的整体收益。投资者在面对信用风险较高...

招商银行公司金融总部总裁侯伟荣:建立适用于科技企业信用评价与...

初创及成长期科技企业具有前期投资大、技术不确定性强、轻资产运营、无传统抵质押物的特征,按照传统以企业历史经营数据和财务数据为核心的评审模型,很难达到银行授信要求。要给予科技企业更大的授信支持,就需要建立结合科技企业特征的信用评价与风险识别体系。在此方面,招商银行通过多年对科技企业的陪伴式服务,发挥特有...

无信用评级不等于无信用风险:取消强制评级三周年的回顾与评价

上述无评级发行的资产支持证券主要具有三点特征:一是其为公募REITs下的ABS计划,股性为主的资产并不适合用固收角度的信用评级去分析;二是该资产支持计划主要依靠于单一主体信用发行,其信用风险分析思路与信用债相近,例如以核心企业信用为主的供应链金融资产证券化产品;三是由于私募资产支持证券信息采集缺失导致的无评级,...

资本新规助推信用风险缓释工具发展

信用风险缓释工具仍处于加速发展阶段,近年来表现出如下特点。一是凭证类品种占比较大。CRMW长期占据绝对比重;2022年CRMA规模大幅增长,交易119笔、213.24亿元,笔数和名义本金同比分别增加325%和464%,名义本金占比由2021年的9%提高至40%。2023年上半年,CRMW名义本金占比为65%,CRMA名义本金占比为29%,二者仍为主力品...

浅谈整村授信对农村信用体系建设的推动作用

整村授信具有以下特点(www.e993.com)2024年11月26日。1.统一评估:整村授信将村庄内的每一个家庭户作为一个整体进行信用评估,由村委对每个农户的信用状况进行评估,避免了信息不对称和潜在的道德风险。这种无感的评估方式能够更全面、更快速地了解农户的信用状况,减少了逐户上门的复杂性和成本。

中信建投“五篇大文章”系列研究:普惠金融

普惠金融的特点主要体现在以下几个方面:一是普遍性,即金融服务应覆盖社会各个阶层和群体,让更多人享受到金融服务的便利。二是便捷性,即金融服务应简单、快捷,便于各类群体操作和使用。三是可负担性,即金融服务的成本应合理,使广大人民群众能够承受。四是商业可持续性,即在确保金融服务普及的同时,也要保证金融机构的...

发改委、央行、金融监管总局集中发声!

国家发展改革委会同人民银行、金融监管总局等部门，全面加强社会信用体系建设，其中一项重要工作即是依托全国信用信息共享平台（下称“信用信息共享平台”）归集各类信用信息，目前信用信息共享平台归集各类信用信息超过780亿条，其中包括企业登记注册、纳税、水电气费、社会保险费和住房公积金缴纳等金融机构发放贷款需要的信用...

2024-2028年中国农村金融行业投资规划及前景预测报告

针对涉农经营主体的融资需求特点,创新差异化的金融产品和服务,发展首贷、信用贷以及中长期贷款,提升涉农金融数字化服务水平。加强涉农信贷的贷后管理,防范涉农信用风险,避免过度授信、违规收费等行为,加强农村地区金融知识宣传普及力度。2023年6月16日,中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部联合发布...

中金2024年展望 | 信用债需求和择券:“资产荒”延续,把握板块机会

展望2024年,我们认为短期内各类型投资机构行为难有大的变化,理财为稳定净值,其非金融信用债偏好或仍维持在短期限,不过在非金融类资产尤其是高息资产供给有限而金融类供给增加的情况下,可能会通过委外的形式加大以二永债为主的金融类债券配置;基金类产品以交易为主,随行就市特征会更为明显,在短久期城投进一步下沉有限...