无风险利率持续下行,保险金信托缘何同比增长16倍?平安信托郑艳...

“相较于家族信托实收或者价值1000万的高准入门槛，保险金信托设立门槛为100万元保单，适合作为中产家庭传承业务的‘入门级’产品。鉴于国内拥有600万人民币资产的‘富裕家庭’已超过500万户，而拥有千万元可投资资产的‘高净值家庭’大约只占20%。因此，保险金信托其实在国内拥有更为广阔的市场空间和目标客群。”换言...

黄利军等:关注保险金信托——设立是否需要《配偶同意函》?

在解析“设立保险金信托是否需要《配偶同意函》”之前，我们需要对保险金信托建立全面系统的理解，笔者将从概念、类型、优势三个方面展开介绍。（1）保险金信托的概念有关保险金信托的定义，中国银行保险监督管理委员会（现更名为国家金融监督管理总局）在2023年3月发布的《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的...

家族办公室架构师|设立保险金信托是否需要提供《配偶同意函》?

一方面,由于信托财产的确定性是信托生效的必要条件,因此在我国,用于设立保险金信托的保单类型主要限于终身寿险和年金保险;另一方面,鉴于涉及的法律主体众多且各主体的权利义务各异,保险金信托在实务操作中展现出了灵活的衍变能力和创新发展空间。自2014年国内首次推出保险金信托业务至今,经过十年的不断探索与革新,我国的...

“时光诚诺”打造中国人保的保险金信托服务品牌

“时光诚诺”保险金信托服务以用户体验佳、专业能力强、业务流程优、创新成果多为要求,精心做好“金融五篇大文章”,为用户财富的稳健增值和有序传承保驾护航。央企使命造福人民作为国内领先的保险集团,中国人保始终坚守金融的政治性和人民性,致力于打造大财富综合金融生态圈。通过不断创新和优化,集团旗下人保寿险...

私人财富管理师|一文读懂保险金信托的功能与优势

保险独有的保障杠杆功能,保证了身故保险金一定远远大于所交保费,所以人寿保险具有杠杆放大功能,保证了未来进入信托账户的金额远大于累计保费。这种确定的杠杆也是其他工具无法做到的。3、隔离保护保险金信托在保险端,通过对保险架构的设计,可以在一定程度上实现隔离保护功能,在保险金进入信托账户后,保险金的名义所有权...

招商信诺走出保险金信托特色化发展之路

“家庭保险金信托”,设立门槛为100万元总保费/保额,惠及更多大众客户,为更多有风险隔离、定向传承需求的客户提供这一服务;围绕“共同富裕”,探索“慈善信托”,帮助客户实现回馈社会、家风和煦的心愿;围绕丰富多元的家庭形态,如单身、丁克、孩子长期在外的家庭,希望探索一些“养老信托”、“健康信托”的保险、信托、服务...

新的时代背景下,家族信托业的新机遇 |家事金言(一百七十三)

我们家事律师应利用自身专业法律知识,通过设计“法律工具+金融工具=一揽子解决方案”,利用遗嘱、夫妻财产约定、意定监护、遗赠抚养协议、居住权设定等法律工具,结合家族/家庭信托、保险金信托、慈善信托、基金会等金融工具,帮助客户实现个性化的、有效安全的财富管理,也为客户的家庭和婚姻的稳固幸福提供更坚强的后盾和着落...

家族信托的过去与未来

信托公司所发挥的功能主要在于提供信托架构,带有明显的“类通道”属性,费率低,可替代性很强,缺乏对终端客户的有效掌控。第三,从产品特性上,家族信托的财富传承、家族治理等功能尚未充分发挥,家族信托的资产构成也较为单一,现金资产、资管计划和保险金型家族信托占到全市场的95%以上;以不动产和股权等作为资产的家族...

设立保险金信托是否需要《配偶同意函》?

保险金信托的设立有赖于保险法律关系与信托法律关系之间的衔接互动:一方面,受限于信托财产确定性的信托生效要件,在我国用于设立保险金信托的保单主要包括终身寿险1以及年金保险2;另一方面,基于前述法律关系所涉及的主体数量较多、且各主体权利义务不尽相同,因此即便在保单类型受限的情形下,保险金信托也得以在实务...

平安信托财报:保险金信托规模行业第一,房地产信托占比1%

截至2023年底，平安信托净资本规模196.09亿元，净资本与各项业务风险资本之和的比例为322.65%，净资本与净资产比例为75.25%，关键指标超过监管要求。具体到信托细分业务上，截至2023年末，个人财富管理服务信托存续规模1492亿元，净增长483亿元，增长率48%，其中保险金信托规模达1082亿元，持续保持行业第一；家族信托...