我国商业银行,监管制度和拨备制度,二者发展日久,影响深远

我国银行业监管采用了新的监管原则,2011年银行业监管在《商业银行贷款损失准备管理办法》中提出,同时监测贷款拨备率(拨贷比)和拨备覆盖率指标,强制要求拨贷比指标不得低于2.5%的监管红线,拨备覆盖率指标,不得不低于150%的监管红线。第四阶段:增加动态拨备计提。我国银行业监管开始借鉴西班牙的动态拨备制度,2012年颁...

「深度」中信银行:坚持做难而正确的事,中长期价值凸显

半年末，中信银行拨备覆盖率206.76%，拨贷比2.46%。五、四看零售韧劲。在零售端，大家有没有观察到一个现象：五六年前，曾有一批传统善于对公业务的银行举起了零售转型的大旗，那个时候市场曾以为零售是轻周期的，然而到了近一两年，当零售端资产质量逐渐承压，市场有效需求不足，部分银行停滞或回撤了零售转型的...

银行稳定的利润从何而来?——1H24业绩回顾

注:1.假设拨备覆盖率释放空间为与150%的差距,拨贷比释放空间为与2.5%的差距;2.假设净利润对资本的补充通过净利润释放,分红率与2023年保持一致;3.不良贷款率上升空间为在保持150%拨备覆盖率的假设下允许不良率上升的空间。资料来源:中金公司研究部图表30:2Q24上市银行核心一级资本充足率保持稳定资料来源:中...

银行业量缓价减息差阶段企稳

截至6月末,商业银行拨备覆盖率为209.3%,拨贷比为3.24%,拨备/总资产为1.89%,环比分别提升4.8个百分点、1BP、2BP,拨备进一步夯实;其中,国有大行、城商行、农商行拨备覆盖率环比提升2.59个百分点、1.11个百分点、10.54个百分点至253.8%、192.35%、143.14%;股份制银行环比下降1.45个百分点至216.58%。从银行资本来看,商...

银行风险资产范围扩展影响有限

自2017年起,部分地区监管部门已要求辖内商业银行将逾期90天以上贷款纳入不良;另一方面,2018年,原银监会发布《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,要求逾期90天以上贷款纳入不良贷款比例达100%的银行方可执行120%拨备覆盖率和1.5%拨贷比的最低监管要求。原银保监会在2020年工作会议中提到“2019年商业银行...

贵阳银行财报里的玄机:房地产贷款激增超45%,旗下租赁公司踩雷恒大

截至一季度末，贵阳银行不良贷款率1.63%，较年初1.59%上升0.04个百分点；拨备覆盖率247.28%，较年初上升2.78个百分点；拨贷比4.03%，较年初上升0.13个百分点；资本充足率14.51%，一级资本充足率13.16%，核心一级资本充足率12.11%(www.e993.com)2024年11月22日。该行称主要受市场有效需求不足影响，部分行业风险暴露，该行将密切关注...

太原农商银行违规发放委托贷款获罚60万元,2023年净利降三成、人均...

据悉，2023年全年太原农商银行共计对358户不良贷款进行了听证问责并出具相关通报，涉及人次1647次。太原农商银行期末资本净额为94.16亿元，单一最大客户贷款为山西崇康房地产开发有限公司，贷款余额6.19亿元，占资本净额6.57%，低于监管指标要求的10%；最大十家客户贷款合计占资本净额45.65%。太原农商银行2023年全年...

北京银行2024年一季度董事会经营评述

截至报告期末,本公司不良贷款率1.31%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率213.13%,拨贷比2.79%,风险抵补能力充足,资产质量平稳向好。3.零售业务情况报告期内,本行坚持以数字化转型为统领,推动零售业务转型深化,各项业务保持高质量稳健发展,实现良好开局。

银行红利属性进一步强化

拨备反哺空间或有限,利润增速或逐步向营收增速靠近。截至2024年一季度末,上市银行拨贷比已降至3.06%,拨备反哺对利润的支撑效果可能降低。2024年内上市银行整体业绩可能小幅波动,拉长筑底期,但部分优质区域性银行的业绩表现或仍领先于板块整体水平。银行高分红比例或可持续...

如今压力来到银行这边

为此,商业银行不得不拿出更多利润来计提减值,进一步削减其净利润。以兴业银行为例,2023年共计提减值611.78亿元,推动期末拨贷比上升0.04个百分点至2.63%,拨备覆盖率升至245.21%。去年,商业银行营收和净利润增速明显下降。在12家大型银行中,8家营收下降,2家净利润下降。其中,工行营收下降3.75%,净利润增长只有0.83%;兴...