信贷业务是银行违规“重灾区”
银行信贷业务存在同质化问题,导致市场竞争程度与日俱增,部分银行可能会在风险控制上有所松懈,以获取更多市场份额,导致违规现象增多。杜阳指出,当前信贷业务违规的主要特点,一是贷款用途不明。部分贷款未按照合同约定的用途使用,借款人挪用贷款资金进行其他投资或消费,增加违约风险。二是贷后管理不到位。贷款后对...
金融数学专业中,金融科技如何助力金融机构的反欺诈与信用评估?
金融科技在助力金融机构反欺诈与信用评估方面发挥了重要作用。通过大数据分析、人工智能、区块链等先进技术的应用,金融机构可以更加精准地识别欺诈行为、评估信用风险,提高风险管理能力。同时,金融机构也需要关注科技应用带来的挑战和风险,加强数据保护和安全意识,确保金融科技应用的合规性和安全性。正如一位金融专家所说...
厦门银行:消费金融“数字化”信用风险管理体系
消费金融信用风险技术创新使用需与监管规定、信息安全、消费者权益保护匹配,不能为了创新违反法律法规及侵犯消费者权益,同时需重点关注对应产品的业务模式、行业现状、技术运用的结合,信用风险的创新运用及预期效果,会随着银行不同的发展阶段、未来规划的不同而存在差异,终风控技术创新的运用程度、运用范围也会不同。四...
2023全球主权信用风险研究报告
另一方面,广泛的信贷收缩推升了有潜在展期需求和投资组合压力的商业地产的融资压力,同时加大了信贷质量系统性恶化风险。财政支持下强劲的消费是经济增长的主要动力,但短期经济增长预期放缓。美国财政扩张对居民消费形成支撑,强劲的消费需求支持2023年前两个季度经济增长1.7%和2.1%,第三季度经济在消费、私人投资加速和出口...
信贷和信用卡逾期哪个严重,信贷逾期与信用卡逾期:哪个更严重?
信贷与网贷在对象、渠道、流程和方法、风险以及监管等方面存在部分区别。机构需要针对不同的对象和情况,选用合适的方法以更大化回收债权。贷款跟信用卡逾期哪个严重些贷款和信用卡逾期都是违约行为,会对个人的信用记录产生负面影响,致使难以获得信贷资源、增加借款成本、限制消费等不良后续影响。从严重程度上来讲,贷款...
资本新规之全面风险管理逻辑
而风险是“客观”的概率,随着客观环境变化而变化,其正态分布或有偏性在一定程度上是可以刻画的,损失发生的可能性和大小是把握风险的两个维度的核心参数(www.e993.com)2024年10月17日。金融体系的核心功能是管理动态风险状态下稀缺资源的跨期配置。商业银行面临的信用风险、市场风险和操作风险,随着管理实践积累,其大小可以用概率论与数理统计的模型...
商业银行资本管理办法_国家金融监督管理总局_中国政府网
从调整后表内外资产余额中扣减的一级资本扣除项不包括商业银行因自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。调整后表内外资产余额按照本办法附件19规定的方法计算。第二十四条????商业银行在计算调整后表内外资产余额时,除本办法附件19另有规定外,不考虑抵质押品、保证和信用衍生工具等信用风险缓释...
“资金空转”、“盘活存量”与短端利率走高,央行的心思是什么?
但是对央行而言,货币与信用只是手段与目的的差别,央行也是通过流动性环境的松紧来控制信贷扩张的速度,来实现对于M2增长的目标;如果央行不追求信贷的过度扩张,那么流动性环境似乎也不用维持在过度宽松的状态,我们认为这可能是8月降息以来流动性环境持续收紧的主要原因。
信托公司信用评级体系建设研究——基于证券投资信托业务视角
一是风险侧重不同。信托公司传统非标业务多以地产项目为主,该类项目一般具备投资标的项目和抵押物两个关键要素,风控部门除了关注交易对手集团的经营情况、财务状况等,更需要关注资金用途项目的风险以及抵押物的质量和价值等;而证券投资信托业务的主要投资标的为标准化债券,债券发行人的信用资质是衡量债券偿还风险的核心依据...
闫志刚:从信用监管迈向信用治理:机制、类型与边界
区别不同目的和风险的行为,可以避免将一些无意的、偶然发生的违规行为归入严厉惩戒的范畴,具有自由裁量和弹性的属性。同时,这些不同性质的违法违规行为及其后续的整改表现等都是其信用信息的日常积累,通过短期的回应性监管和长期的信用风险监管,信用监管最终实现一种科学、精准、公平、有效的监管。