商业银行对硬科技初创企业试点投贷联动需要解决三大难题

因为投资和贷款对象的特殊性,投贷联动模式最根本的因素是具有非常大的风险,比正常的信贷融资风险要大的多,因此商业银行在办理投贷联动时必须建立“防火墙”,商业银行投贷联动的专业风险投资机构在开展投贷联动业务时,资金来源和使用比例要有约束和限制,向科创企业和高成长性瞨进行股权投资的单一比例限制等;商业银行投...

《银行保险机构操作风险管理办法》正式发布,2024年7月1日起施行

据国家金融监督管理总局消息,为进一步完善银行保险机构操作风险监管规则,提升银行保险机构的操作风险管理水平,金融监管总局对《商业银行操作风险管理指引》(以下简称《指引》)进行了修订,形成《银行保险机构操作风险管理办法》(以下简称《办法》),现正式发布,于2024年7月1日起施行。《办法》共六章五十二条及附录,坚持审...

金融网-中国金融网络领袖-中金网投-中金网-官方

宁波银行近期因信贷业务管理不到位而遭到国家金融监督管理总局的处罚,这一事件不仅反映了该行在信贷管理方面的缺陷,也揭示了其面临的多重挑战。从贷款利率偏高、客户投诉频繁到不良...阅读量:1698金融监管部门一日两张罚单将山西银行罚闷了11月22日,国家金融监督管理总局对山西银行股份有限公司实施了两项行政处罚,...

新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略

银行账簿的风险加权资产以信用风险加权资产为主,多采用权重法,计算方式为风险暴露乘以风险权重,风险暴露为各类资产的账面价值扣除减值准备后的资产余额。交易账簿的风险加权资产以市场风险加权资产为主,多采用市场风险标准法。相较2013年1月1日开始实施的《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称“旧资本管理办法”),新...

解码银行业八大关键词

中小银行的资产规模相对较小,但这类银行的数量众多、管理水平参差不齐、不良贷款率居高,是银行业金融风险防范体系构筑的短板。根据国家金融监督管理总局最新数据,截至今年三季度末,城商行、民营银行、农商行的不良贷款率均高于1.61%的行业平均水平。风险防范与化解是贯穿金融业发展的永恒命题,而推动中小银行改革化险是...

如今压力来到银行这边

03由于商业银行降低存款利率以应对净息差压力,央行不得不降低政策性利率,形成降息负反馈(www.e993.com)2024年11月25日。04然而,商业银行在应对不良率上升、资本充足率下降等方面面临困境,难以兼顾稳定资本充足率和投资风险资产。05当净息差降到1.5%甚至更低时,商业银行可能遭遇资产负债表衰退,放大宏观经济中的风险。

...部总经理查成伟:零售贷款数字化转型,创新永远在路上 | 银行家...

近年来,面对复杂多变的宏观环境和内外部形势,中国的商业银行坚持走高质量发展之路,总体保持平稳运行,资本实力持续增强,资产规模加速扩张,盈利能力稳健增长,风险抵补整体充足,重点领域风险可控。但与此同时,中国的商业银行在经营上也承载了更多的不确定性,困难和挑战有所增多,其中,息差压力成为当前商业银行面临的重要课题...

中国银保监会 中国人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》

信用风险是我国银行业面临的最主要风险,完善的风险分类制度是有效防控信用风险的前提和基础。1998年,人民银行出台《贷款风险分类指导原则》,提出五级分类概念。2007年,原银监会发布《贷款风险分类指引》(以下简称《指引》),进一步明确了五级分类监管要求。近年来,我国商业银行资产结构发生较大变化,风险分类实践面临诸多新情...

专访工商银行副行长王景武:商业银行在气候风险管理上面临较大挑战

我们要明确的是商业银行在气候风险管理上面临较大的挑战。可以说,气候风险问题是系统性金融风险的重要考量因素。具体而言,挑战分为两个方面:一是气候风险的评估和应对面临较大挑战,银行尚未充分了解环境变化因素与金融风险的相关性,对中长期气候变化带来的物理风险、转型风险的认知还不够,风险评估和压力测试方法有待研...

修改商业银行法将视情况安排审议

为更好支持我国银行业快速健康发展,引导商业银行回归本源、专注主业,服务实体经济,为防范化解金融风险、维护金融稳定提供有力法治保障,有必要对商业银行法进行修改完善。议案认为,修改商业银行法应在现有立法框架内进行,秉承服务实体经济、促进金融发展、维护金融安全、保护金融消费者合法权益的立法原则和目的开展,坚持整体...