银行信贷管理风险:风险管理是商业银行及金融机构核心生命力!
(一)地方性农村商业银行信贷管理风险的含义地方性农村商业银行信贷风险是指其在经营和管理中由于不确定原因的存在,使得发生实际收益情况偏离预期收益目标,则会给地方性农村商业银行资产带来一定损失。信贷业务在银行的各项业务中占比最高,信贷业务高风险、高收益的特点,决定其在其经营中的重要性。(二)地方性农村商业...
《银行保险机构操作风险管理办法》正式发布,2024年7月1日起施行
据国家金融监督管理总局消息,为进一步完善银行保险机构操作风险监管规则,提升银行保险机构的操作风险管理水平,金融监管总局对《商业银行操作风险管理指引》(以下简称《指引》)进行了修订,形成《银行保险机构操作风险管理办法》(以下简称《办法》),现正式发布,于2024年7月1日起施行。《办法》共六章五十二条及附录,坚持审...
新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略
资管产品和同业业务风险加权资产占用规则的变化,推测商业银行对具体各类金融产品配置偏好和相对定价的变化,提出商业银行应通过调整业务结构、加强精细化管理来降低风险加权资产,并综合考虑资产收益率和风险权重,选择资本使用效率更高的资产进行轻资本转型。
...部总经理查成伟:零售贷款数字化转型,创新永远在路上 | 银行家...
最后,零售信贷违约风险低,零售信贷业务具有客户基数大、单笔金额小、风险分散的特征,信用风险相对较低,能有效抵御经济变化导致的信用风险波动。Q3、推动零售贷款数字化转型对商业银行高质量发展有何作用?A中央金融工作会议强调,金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分,要加快建设金融强国,推动我国金融...
国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英就 《银行外汇展业管理...
问:商业银行外汇业务流程再造的内容是什么?答:《展业办法》推进商业银行外汇业务流程再造,构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架,强化事前和事后环节风险责任,打破既往“防风险”对事中环节的路径依赖,进一步提高银行外汇业务办理效率,提升跨境贸易和投融资便利化水平。事前,要求银...
财政部发行特别国债支持国有银行,资本补充新机遇来临!
三、对国有大型商业银行的影响特别国债的发行将对国有大型商业银行带来实质性的资本补充,以下是几个主要影响:1.增强资本充足率通过发行特别国债,国有银行的资本处于填补状态,从而有效提高其资本充足率(www.e993.com)2024年11月23日。资本结构的改善将进一步提升银行的风险抵御能力,推动其在信贷市场的扩张。对于客户而言,银行的稳健性增强,意味...
中国银保监会 中国人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》
银保监会、人民银行在借鉴国际国内良好标准,并结合我国银行业现状及监管实践的基础上,制定并发布实施《办法》,对推动商业银行加强信用风险管理、提升全面风险管理能力,具有重要意义。《办法》共六章48条,要求商业银行遵循真实性、及时性、审慎性和独立性原则,对承担信用风险的全部表内外金融资产开展风险分类。与现行《...
两部门发布《商业银行金融资产风险分类办法》
银保监会、人民银行在借鉴国际国内良好标准,并结合我国银行业现状及监管实践的基础上,制定并发布实施《办法》,对推动商业银行加强信用风险管理、提升全面风险管理能力,具有重要意义。《办法》共六章48条,要求商业银行遵循真实性、及时性、审慎性和独立性原则,对承担信用风险的全部表内外金融资产开展风险分类。与现行《...
...中国人民银行有关部门负责人就《商业银行金融资产风险分类办法...
六、风险分类如何考虑逾期天数和信用减值的影响?商业银行开展风险分类的核心是准确判断债务人偿债能力。逾期天数和信用减值是资产质量恶化程度的重要指标,能有效反映债务人的偿债能力。从逾期天数看,现行《指引》对逾期天数与分类等级关系的规定不够清晰,部分银行以担保充足为由,未将全部逾期超过90天的债权纳入不良。《...
商业银行平台合作类贷款,“要适当放宽风险容忍度”
《中华人民共和国个人信息保护法》和《征信业务管理办法》,对个人信息在互联网贷款中的使用进行了前置规范;《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》),从风险数据、模型、合作机构管理等方面对互联网贷款进行了规范;《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,从落实风险控制要求、加强出资比例管理、...