低息差环境持续考验经营韧性,银行业五大维度探索转型改革新路径

具体包括:聚焦新质生产力和“五篇大文章”领域,优化客群结构,提升资产收益;做大客群拓负债,以交易结算资金获取为核心,发力低成本负债业务;强化平台思维,拓展大财富管理业务,提升非息收入贡献;加强精细化定价管理,全流程提升基层一线价格管控水平;搭场景、建生态,持之以恒夯客群、锁存款、降成本、提收益。三是银...

转型中的最优银行结构:小银行优势理论与实践述评

“金融体系之争”长期存在:首先是“大结构”问题,金融体系是以金融市场、直接融资为主(市场主导型),还是以金融中介、间接融资为主(银行主导型);其次是“小结构”问题,在银行体系内部是以大中型银行为主,还是以中小型银行为主;再次,还包括其他维度结构,例如银行的所有制结构、监管类型结构等。金融体系构建过程中的...

...高成本的定期存款管理,通过优化存款期限结构,继续压降负债成本...

答:资产端,本行大类资产配置优先向贷款倾斜,围绕五篇大文章,重点支持科技、绿色、普惠小微等领域,助力实体经济高质量发展;投资类资产和同业资产管理主要是提升富余资金运行效率。负债端,本行坚持存款作为主要负债来源,并综合运用同业负债、发债等市场化工具补充资金。为积极应对存款定期化趋势,本行通过深耕客户分层经营,...

一季度存款规模意外缩水 银行当如何优化负债结构

实际上,银行业存款规模增速下降早有征兆,这是商业银行优化负债结构的阶段现象。深究现象成因,本质仍是息差下行带来的压力传导所致。去年年末,我国银行业净息差跌至1.69%,已低于《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中自律机制合意净息差1.8%的红线,但目前存贷利率还有下调的空间,这也意味着银行业的息差压力将进一步...

健全现代货币政策框架

一是稳总量优结构,缓解流动性约束。在法定准备金制度下,银行通过资产扩张创造存款货币后,需要更多的准备金以满足准备金需求,而央行掌握基础货币供应,可以从源头上来约束银行货币创造。2018年以来,人民银行10次下调存款准备金率,共释放长期流动性约8万亿元,灵活开展中期借贷便利和公开市场操作,保持流动性合理充裕。同时,注重...

从理论和实践双重维度看我国金融结构优化之路

针对中小金融机构前期经营中的乱象进行集中整治,按照服务当地、业务模式简单化、规模扩张稳健的导向对中小金融机构进行监管,提高中小金融机构资产负债结构中当地存贷款占比(www.e993.com)2024年11月17日。优化银行分类方法,探索推出“中国版”社区银行标准。四是引导非银金融机构有序发展,使其成为丰富金融供给、活跃金融市场的补充力量。我国金融体系对...

简析内部审计数字化转型的方法和路径

六、内部审计的数字化转型路径无论公司层面整体的数字化转型还是特定局部领域的数字化转型,从大方向来看其实施路径总体差别不大。企业在设计和执行内部审计的数字化转型实施路径时,重点是要明确自己的转型目标和期望成果到底是什么,自己已经具备了哪些资源和能力,各种不同的方法、措施所带来的实际效果和边际效用到底有多...

4年中国家庭存款58万亿背景下,银行产品创新路径在何方?

02高额存款背景下,银行面临挑战,需要优化负债结构,压缩高成本资金占比。03专家预测,2024年存款利率或将继续下降,银行要合理对存款定价,根据市场供求调整。04与此同时,银行推出更多样的金融产品,满足消费者多层次多元化的财富管理需求。052023年四季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额417.3万亿元,同比增长9.9%。

兴业银行发布2023年年报:资产负债结构持续优化 总资产突破10万亿

——负债端，坚持把控制负债成本作为稳定息差的关键抓手，扎实做好场景生态圈建设，深入推进织网工程，全面加强结算性存款拓展，全年境内人民币存款付息率同比下降11BPs，进一步平抑息差收窄影响，净息差同比下降17个BP，降幅较上年收窄2个BP。资产负债结构的持续优化增强了经营业绩的韧性。扣除2022年理财老产品一次性收益...

重庆银行资产负债结构持续优化 现金分红比例连续四年高于30%

针对已发生的不良资产,重庆银行强化不良资产计划管理,探索“一类一策”新方法,拓宽处置路径,提高清收质效,以“现代化”“数字化”手段延展处置渠道,确保不良资产应收尽收。展望2024年,该行强调,要稳住资产质量基本盘。分类施策,稳妥有序推动重点领域、重点区域及存量重点授信风险的实质化解,一户一策,一类一策制定化...