网商银行行长冯亮:AI让小微经营者获得像大企业一样的资管服务

过去10年，普惠金融往往等同于普惠信贷，而小微流动资金理财没有专门的服务机构；另一方面，小微商家的经营周期复杂，资金波动大，流动性高，大企业资管服务“用不起”，面向个人的理财产品“不好用”，需要专属的产品。

29万亿普惠信贷面临新形势 “两增两控”迎来调整

其次，今年《通知》文件的主题，从过去的“小微贷款”变成了“普惠贷款”，将指导范围扩大至小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体。这是监管首次提出“普惠贷款”的概念，也将影响银行今年的信贷投放动作。不少人注意到，文件并未修改普惠型小微贷款的口径，这意味着各家银行的普惠型小微企业仍延续1000万元授信口径。

“两增两控”松绑 普惠信贷从“量”向“质”转变

中国银行(601988.SH)、交通银行(601328.SH)和邮储银行(601658.SH)六家国有大行的普惠小微信贷规模分别为2.23万亿元、3.04万亿元、2.46万亿元、1.76万亿元、0.59万亿元和1.46万亿元,贷款增速分别为43.7%、29.4%、39%、43.17%、29.38%和38.98%。

做好小微金融 能解决大问题

为小微群体(包括小微企业和中低收入人群)提供有效金融服务的金融模式,被称为小微金融。从历史演进的视角来看,小微金融的早期形式是小额信贷或微型信贷(Micro-credit)。例如,爱尔兰于1720年开始设立的信贷基金(LoanFunds),旨在为企业家提供微型信贷;德国于1778年开始建立的合作银行体系(CooperativeBankingSystem)...

营商环境指标解读及优秀案例(五):获得信贷

近年来,哈尔滨市金融服务局作为“获得信贷”指标的牵头部门,与多家单位密切配合,为企业发展保驾护航,助力市场降低运行成本,促金融环境优化提升,加大对民营和小微企业的信贷投放、完善服务体系、加快金融创新力度,大力改善投资环境,着力解决“融资难、融资贵”的问题。

这家消金公司发力IPC模式小微雇主贷款产品

基于此,国内外银行对小微信贷业务进行多种探索尝试,随着发展演进形成了多种多样的小微业务开展模式,业内较为典型的实践做法有以下三类:传统IPC与人海战术模式、信贷工厂模式,还有现在被我们熟知的大数据模式(www.e993.com)2024年11月18日。IPC技术全称是InternationalProjectConsult,原是德国一家专门为以小微企业贷款业务为主的银行提供一体化咨询...

千亿民营银行 普惠小微贷款急刹车

从行业增速来看,央行数据显示,截至去年9月末,普惠小微贷款余额同比增长24.1%。从同类机构对比来看,同样是千亿规模的民营银行,众邦银行2023年通过泛供应链金融模式累计投放普惠小微信贷超300亿元,也远超苏宁银行。普惠金融是国家力推的金融发力方向。在去年举行的中央金融工作会议上,提出做好包括普惠金融在内的五篇大...

小微融资问题如何破解?有银行构建“线上+线下”一体化服务模式

记者在西安调研发现,为满足中小微企业个性化、行业性、阶段性的融资需求,在标准化信贷产品的基础上,民生银行还构建了“线上+线下”信贷数字审批模式,发挥专属小微信贷团队专业经验,从而保证及时并最大限度地满足中小微企业的发展需求。急企业所急,及时满足用户资金需求...

人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制...

(十四)健全分层分类的小微金融服务体系。开发性银行、政策性银行要加强对转贷款资金的规范管理,确保用于小微企业信贷供给,并围绕核心企业创新供应链金融模式,探索为其上下游小微企业提供直贷业务。全国性银行要发挥“头雁”作用,充分运用网点、人才和科技优势,切实满足小微企业综合金融服务需求,提高融资可得性和便利性。

深耕“真小真微” 守牢廉洁红线

“其实每一笔贷款放出去我们都很谨慎。”季石说,长春市鑫大众酒厂在二道区已小有名气,2021年被评为“全国AAA级诚信企业”,2023年被评为“二道区放心消费示范单位”,帮助这样“小而专、小而精、小而强”的企业解决融资难、融资贵的问题,扶持他们发展壮大,正是小微信贷的使命和责任。