新《公司法》背景下商业银行的机遇与挑战
一方面,商业银行需要更加关注贷款公司的关联交易情况,防止关联企业通过资产转移、利润操纵等手段悬空银行贷款。另一方面,商业银行还需要加强对贷款公司出资、分红情况的持续监测,确保公司资本充足、运营稳健。此外,在贷款公司出现违约时,商业银行需要通过法律途径追究股东、董监高等相关责任人的责任,维权成本较高。三、策略:...
银行资本新规明年1月实施,差异化监管减轻中小行合规成本
其中,规模较大或跨境业务较多的银行划为第一档,对标资本监管国际规则;规模较小、跨境业务较少的银行纳入第二档,实施相对简化的监管规则;第三档主要是规模更小且无跨境业务的银行,进一步简化资本计量要求,引导其聚焦县域和小微金融服务。对此,金融监管总局相关负责人表示,“目前我国银行金融机构数量众多,差异较大,既...
2023最具影响力商业事件
存款暴增的同时,商业银行贷款业务有自己能力范围和业务半径,硅谷银行存款规模较贷款规模多了800多亿美元,贷款与存款间的缺口只能通过投资金融产品填补。到了2022年,为抵御通胀以及为经济降温,美联储大幅度地加息,利率水平不断提高使得部分收益稳定债券的价值开始下跌,硅谷银行在低利率环境下购入证券的收益率变为负值,最...
渝农商行2023年年度董事会经营评述
6.其他业务成本2023年,本集团其他业务成本0.54亿元,同比增加0.19亿元,主要是本集团开展经营租赁业务的经营租赁成本增加。7.营业外收支净额2023年,本集团营业外收支净额为0.01亿元,主要是本集团公益性捐赠支出减少。8.所得税费用2023年,所得税费用10.71亿元,同比减少0.12亿元。所得税实际税率为8.78%,低于25%的...
...?? 研究精选【13】大型商业银行普惠金融业务发展战略研究...
本期推荐中国工商银行周月秋、田哲、朱思斯撰写的《大型商业银行普惠金融业务发展战略研究——基于疫情冲击下小微企业调研的实证分析》。本文基于一手调研数据,聚焦被调研企业在新冠疫情前后的生产经营指标变化情况、融资规模、融资成本、融资用途、融资渠道、获取融资的难易程度等方面进行深入分析,研究稳定的融资支持对小微...
两部门拟修订商业银行资本管理办法:降低中小银行合规成本
其中,规模较大或跨境业务较多的银行,划为第一档,对标资本监管国际规则;资产规模和跨境业务规模相对较小的银行纳入第二档,实施相对简化的监管规则;第三档主要是规模小于100亿元的商业银行,进一步简化资本计量并引导聚焦服务县域和小微(www.e993.com)2024年10月17日。差异化资本监管不降低资本要求,在保持银行业整体稳健的前提下,激发中小银行的...
【兴证金融】银行业务研究系列之二 ——如何看待商业银行的存款?
2)股份行中招行存款成本一枝独秀,与大行基本相当,此外股份行中华夏银行存款成本也具备一定优势。3)中小行中,成都、青岛、宁波等城商行与青农商、苏农、紫金等农商行存款成本亦具备一定优势。分业务角度观察银行间存款成本,与对公存款相比,银行间零售存款成本分化更加剧烈。在零售端具备绝对优势的仅有五大行、招行等...
金融市场日益深入的今天,是什么影响了商业银行储蓄存款的增长?
由于存款是银行最主要的资金来源,是商业银行开展资产业务和中间业务的基础。所以,一直以来各家银行都把存款业务视为银行生存的根本。要提高经营业绩,保持较强竞争力,就必须大力发展存款业务。而在发展存款业务前首先要对银行储蓄存款的影响因素有一定的了解。一、分销渠道的影响从逻辑上说,客户要获取银行服务,首先...
商业银行私人银行业务手册(2022年版)
财务管理业务转型的风口之下,作为零售业务生态链中的最高端形式,私人银行业务正日益受到关注。一、引言:兴业银行与恒丰银行私人银行部(专营机构)获批2021年4月25日与5月14日,银保监会相继批复了兴业银行与恒丰银行在上海筹建私人银行部的申请,使得商业银行私人银行业务再次引起关注。实际上,早在2008-2012年期间,工行...
第一共和银行的“存款劫”原理是什么?
商业银行的关键业务是创造和经营信用:以较低的成本吸纳资金,然后将资金导向收益回报较高的项目,从而赚取回报与成本之间的差价。商业银行的资本金极低,这也是其杠杆率(即资产与股本之比)极高的原因。从上表可见,第一共和银行的杠杆率高达12.95倍,其他商业银行也不低于8倍。也就是说,商业银行在资本金以外,...