福建永安汇丰村镇银行及行长李胜被处罚,因个人贷款贷前调查不尽职...
前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;...
个人贷款新规,对借款人或债务人有何影响?
????新规指出对于生产经营的个人贷款还应调查借款人经营情况,而且在调查抵(质)押物时还要注意其权属,调查形式从“以实地调查为主、间接调查为辅”转变为“以现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展”,还明确了不得委托第三方完成的事项以及贷款面谈的地点和过程留存办法,对贷款调查的内容、形式、机制、制度...
贷款逾期调查报告,深度解析:贷款逾期调查报告
3.调查方法:说明调查所采用的主体方法和途径,例如通过电话访谈、面谈和调查表等方式对借款人进行调查。4.调查对象:说明调查的传统主要对象是谁,例如借款人本人、借款人的不良贷款家人或亲友等。5.调查结果:(a)逾期情况:列举借款人的信用社逾期情况,包括逾期时间、逾期金额以及逾期原因等。(b)还款能力...
...固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款...
三是增加借款人紧急用款相关规定,提高受托支付灵活性。对于固定资产贷款、流动资金贷款及个人经营贷款,明确对贷款资金使用记录良好的借款人,在合同约定的贷款用途范围内,出现合理的紧急用款需求,贷款人经评估认为风险可控的,可适当简化受托支付事前证明材料和流程,并于放款后及时完成审核。此外,今后不再对受托支付...
国家金融监督管理总局发布《个人贷款管理办法》等“三个办法”
本次修订的重点内容包括:一是合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围,优化流动资金贷款测算要求,满足信贷市场实际需求。二是调整优化受托支付金额标准,适度延长受托支付时限要求,提升受托支付的灵活性。三是结合信贷办理线上需求,明确视频面谈、非现场调查等办理形式,适配新型融资场景。四是明确贷款期限要求...
...固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款...
本次修订的重点内容包括:一是合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围,优化流动资金贷款测算要求,满足信贷市场实际需求(www.e993.com)2024年9月19日。二是调整优化受托支付金额标准,适度延长受托支付时限要求,提升受托支付的灵活性。三是结合信贷办理线上需求,明确视频面谈、非现场调查等办理形式,适配新型融资场景。四是明确贷款期限要求...
《个人贷款管理办法》20个要点学习笔记!
对于金额不超过二十万元人民币的非个人住房贷款,通过非现场间接调查手段可有效核实相关信息真实性,并可据此对借款人作出风险评价的,可简化或不再进行现场实地调查。(六)明确禁止委托第三方调查事项要求不得将贷款调查中涉及借款人真实意思表示、收入水平、债务情况、自有资金来源及外部评估机构准入等风险控制的核心事项...
金融监督管理总局:允许商业银行通过视频形式履行个人贷款面谈
国家金融监督管理总局有关司局负责人就《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》答记者问。本次修订结合当前信贷办理的实际需求及良好实践,对相关贷款流程进行了明确与规范:一是关于贷款调查。明确流动资金贷款和个人贷款应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查。同时,对于小微企业流动资...
这家消金公司发力IPC模式小微雇主贷款产品
(1)描述申请人的基本经营情况、经营历史、申请贷款额度及期限、贷款用途及其它相关的信息;(2)客户的社会经济环境情况,通过偏差分析进行表述。(3)生意上的主要财务数据,包括资产负债表、损益表等,如果有淡旺季,必须反映出来;(4)如果损益表不能良好表达客户的实际现金状态,信贷员应该选择现金流量表描述;...
银行从业人员必须知晓的不法贷款中介四大危害及五大治理路径!
二是加强贷前调查。加强贷款主体尽职调查,对于成立时间较短或贷款前发生股东变化情况,应做实现场调查,发现疑点时,可通过交叉检验或突击再次走访的方式核实问题;对于半年内取得抵押物或抵押物解除按揭抵押,可以要求客户提供抵押物取得凭证及相关账单。三是加强贷时审查。对于上述贷前调查的重点,如果贷款调查报告没有披露...