商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...
究其原因,一是银行对公存款成本“韧性”较强。不过,4月手工补息禁令应声出台,有效缓解了对公存款的付息压力。二是“对公化”问题找到解法之后,“定期化”转而升级为存款成本率高企的主要拖累。??资产端:让利实体经济背景下,收益率持续走低结构上,商业银行生息资产以贷款和投资类资产为主,贷款为生息资产...
银行主动负债管理的利器
“对于银行来说,大额存单一方面可以丰富主动负债的渠道,吸收资金的规模、期限、时机都由银行自主决定,利率随行就市,提高负债的主动性;另一方面大额可转让存单不能提前支取,只能流通,这就意味着通过大额可转让存单吸收的资金在到期之前始终留在本行,增强了负债的稳定性。”华夏银行(600015,股吧)发展研究部战略室负责人...
财经早报:多家民营银行下调存款利率 国债期权重磅消息来袭?
点评:此前,民营银行一直以较高利率吸收存款。但在银行业整体面临净息差压力的背景下,民营银行也无法置身事外。业内人士表示,在利率市场化机制作用下,民营银行正在增强主动负债意识,避免盲目拉高负债成本等问题,使自身能够有更多让利于实体企业的空间。行业热点港股通标的调整:阿里巴巴正式纳入今日生效,33只...
危机三部曲,硅谷银行爆雷只是个开始
硅谷银行按照约0.5%利率吸收存款,并选择买入当时相对安全的固定收益资产,即10年期美债和抵押贷款支持证券(MBS等),平均收益率有1.5%,硅谷银行靠资产负债两端的利差来获取利润,这是银行普遍的运行模式。由于美联储加息之后,利率暴涨,硅谷银行前两年购买的证券资产大幅暴跌,迫使硅谷银行不得不大规模融资以避免流动性危机...
存款降息效果逐渐显现 多家全国性银行上半年利息支出减少 有银行...
齐鲁银行(5.540,0.10,1.84%)行长张华在8月29日的2024年半年度业绩会上也提到,将加强负债成本管控,通过内外部定价政策、考核等手段,鼓励吸收低成本存款,管控长期限、高定价业务占比,同时统筹存款、市场资金、低成本央行再贷款,降低整体负债成本。也有商业银行“另辟蹊径”,要将存款引向中间业务,将流动的资金沉淀下来...
又一款智能通知存款“下架”,控制负债成本已成银行业监管重点
业内人士表示,智能通知存款产品的利率通常高于普通存款产品,这提高了银行的揽储成本(www.e993.com)2024年10月23日。在当前金融监管趋严、市场竞争加剧的背景下,银行面临着降低成本、提高效率的压力。压降负债成本是重点前些年,商业银行纷纷发行“靠档计息”定存产品来吸收存款,各种特色存款、创新存款、智能存款产品被推出。
一边调降利率一边高息揽储 银行存款市场暗潮涌动
娄飞鹏认为,在存款挂牌利率调降之后,银行面对市场实际情况,上浮存款利率是为了提高在区域市场吸收存款的竞争力,稳定银行负债,并且是在特定区域或者是主题存款,不会全面提高银行负债成本。除了推出特色存款产品外,记者采访获悉,多家银行正在努力求解负债管理“优化术”,通过多项业务协调,不断巩固存量客户,挖掘潜在客户,提...
原创银行业存款利率调整进展、影响及建议
存款是商业银行负债的主要构成,有效管控存款付息成本对于银行业维持合理的净息差和利润水平、进而更好地服务实体经济高质量发展具有重要意义。文章分析了我国银行业存款价格刚性的内在原因以及存款利率调整的进展和趋势,探讨了存款利率调整可能对不同银行产生的差异化影响,并就银行管控存款利率提出政策建议。
开年存款利率"双车道",银行经营保卫战持续
春节过后,银行业“开门红”也进入下半场,不少中小银行选择在此时进行利率调整。记者调查发现,今年行业揽储氛围仍旧保持双向态势:有银行将利率上调,吸收存款;也有银行下调利率,压降负债成本,以应息差向窄的大趋势。记者走访华北地区部分国有行、股份行的线下网点,未见揽存宣传活动,记者查阅官网发现,中行、工行等大行存款...
“消失”的高息存款
由此来看,从刚性成本到隐性成本,银行负债成本压降“多管齐下”,一方面增加企业端活期存款留存,加强低息存款的吸收;另一方面对高息存款进行额度管理,减少高付息主动负债。“上述举措的出发点都是精细化管理存款付息成本。”中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平表示,这也表现在银行的存款经营理念正在从费用驱动型存款、...