多家中小银行大额存单利率较高却不“卖座” 专家建议探索新的负债...

区域性中小银行的揽储压力主要来自三方面:一是受限于区域经营、网点分布等因素,区域性中小银行的揽储范围远远小于后者;二是区域性中小银行的信用度不及国有大行和股份制银行;三是部分区域性中小银行的线上业务流程较为繁琐复杂,难以吸引年轻客户群体。高息揽储不“卖座”需探索新的负债管理模式《证券日报》记者调查...

又一家银行对协定存款下手!银行压降负债成本进入“深水区”

其主要目的是为了银行进一步压降负债端成本,以缓解银行净息差持续收窄的压力。多家银行已调整单位协定存款利率据贝壳财经记者不完全统计,自5月15日至今,已有包括广发银行、光大银行、华夏银行、兴业银行等多家股份制银行均调整了人民币单位协定存款的利率。根据各家银行公告信息,本轮调整主要是下调了人民币单位协定存...

五问上市银行的2023年|存款利率不断下行 银行负债成本为何更高?

邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,存款是银行负债的重要来源,其价格变化对银行负债成本有较大影响。虽然去年经历了存款利率下调,但存款定期化趋势明显,增加了银行的负债成本。同时,存款利率下调只能影响新增存款,在存款定期化趋势明显的情况下,原有的定期存款利率到期前并不能下调,其成本支出仍然较高。关于负债成本的上升,...

负债成本压力凸显,银行揽储利器渐“匿迹”

长期以来，银行将长期限、大额存款作为稳定负债的来源，以优化资产负债结构表，在当前的经济形势下，随着贷款利率的持续走低，银行面临息差走窄的压力，通过限制高息存款产品以抚平经营压力。为缓解息差压力、管控负债端成本，多家银行管理层在2024年一季度业绩发布会上称，将继续压降高成本存款、控制负债成本。建设银行管...

一边要存款一边要降本 银行负债管理“左右为难”

“左右为难”之际,区域性银行选择了发行大额存单。“城农商行存款来源相对有限,所以愿意提供更高的利息。”经济学者盘和林告诉记者,不过利率过高会存在高息揽储嫌疑,所以都通过大额存单的方式来长时间锁定存款流动性。负债管理“左右为难”银行积极求解面对负债端困局,无论是大型银行还是区域性银行,都在积极求解。这...

日本银行资产负债演变回顾与启示

来源:华泰证券二战至今,日本银行业历经高速增长、泡沫破灭、自救变革、持续低迷多个阶段,研究日本银行业的兴衰沉浮、经营模式对我国银行业未来发展方向有重要借鉴意义(www.e993.com)2024年11月5日。本篇报告为日本银行专题研究系列之二,深度复盘日本银行业资产负债变迁,解析大小银行独特经营策略,梳理部分具有代表性的日本公司。日本银行业资产负债变迁历...

大行资产负债表里的“秘密”:企业活期存款半年少了7000多亿,个贷...

来源：第一财经与存款增速下滑牵制有一定关联。2024年上半年，银行业盈利压力进一步凸显，资产负债表也发生着较为明显的变化。作为服务实体经济的“排头雁”“主力军”，5家国有大行罕见出现营收、净利双降，它们的资产负债表透露出多重信号，包括信贷规模扩张放缓、企业活期存款罕见整体下降、个人贷款不良率抬头等。综...

从银行报表变化看债市交易逻辑

从银行年报观察,商业银行面临资产荒、负债荒和利润荒。地产和化债继续对银行造成报表压力。对公和个人的逾期和不良有所上升。银行总体资产增速主要依靠国有大行支撑,农商行和股份行资产增速继续显著下滑。上市银行营业收入同比负增长,归母净利润同比增速大幅下滑,部分城农商行经营压力较大。

商业银行的配置力量多强?——机构行为探微系列研究之二

负债业务是自营配置的资金来源。从上市商业银行的角度看,银行债务可以分为被动和主动负债,被动负债指的是存款业务,主动负债包括同业负债(同业存放、同业拆入、卖出回购等)、中央银行借款、发行债券(次级债、二级资本工具、同业存单)等。2018年以来,42家上市银行的负债中吸收存款的占比稳定在75%左右,是银行最主要的负债...

九卦| 净息差收窄背景下的中小银行营收对策——基于A股上市银行...

利息净收入增长大幅度下滑。作为银行最主要的收入来源,2023年银行业整体利息净收入增长大幅度下滑是导致营收增长放缓甚至是负增长的最主要原因,其中既有利率价格因素,又有资产负债的结构性因素。利率价格因素方面。在资产端,生息资产收益率下降明显,特别是城商行下降20个基点至4.13%,下降幅度最大。国有行、股份行、...