直击民生银行业绩说明会:前三季度净息差较上半年逆势提升2BP 将...

民生银行资产负债与财务管理部负责人现场分析，产生上述积极成效的主要贡献因素包括：负债成本水平持续提高、客户数量及金融资产规模持续增长、非利息收入环比增长等。今年以来，该行以高质量、深度客群经营为基础，将负债成本管理作为改善净息差和净利息收入的重中之重，持续优化负债产品结构，精细开展价格管理。一方面以代...

说说商业银行净息差跌破“警戒线”

最近几年，随着中国经济发展进入新常态，商业银行净息差一降再降，目前已跌至历史最低水平。净息差指净利息收入与平均生息资产的比值，用以衡量银行生息资产的获利能力，是银行核心的效益性指标之一。国家金融监督管理总局数据显示，上半年，商业银行净息差1.54%，同比下降0.19个百分点。就上市银行的净息差而言，媒体...

上市银行净息差4年下降54个基点,净利润增速放缓怎么解?

净息差的收窄导致占银行收入绝大部分的净利息收入下降，叠加中间收入减少，进一步影响银行的营收和净利润。安永报告显示，2024年一季度，42家A股上市银行净利润同比下降0.81%，延续了2023年的压力。受此影响，上市银行的ROE（净资产收益率）和ROA（资产回报率）也有所降低。“上市银行有必要进一步加强存款成本的管控。...

日本银行业突围净息差之困

40.2%与38.50%,海外信贷业务净利息收入占比分别高达90.6%、85.0%和67.2%;二是大力拓展中间业务和交易业务,提升非息收入比重,尤其在1998年日本政府解除金控运作模式禁令后,日本银行机构通过收购证券机构与保险机构,大力发展财富管理业务与金融交易业务,令中间业务收入占比长期保持在30%以上,成为...

尺素金声丨净息差20年来最低,背后是银行让利实体经济

净息差是银行净利息收入和全部生息资产的比值。作为商业机构,银行吸收存款需要支付利息成本,发放贷款能够获得利息收入,由此形成的差额成为银行净利润。净息差的降低意味着存款与贷款间利差变“薄”,银行净利润减少。相关数据也充分印证了这一点。国家金融监督管理总局发布的监管指标显示,2023年第四季度银行业净息差环比...

58家上市银行净利息收入总体负增长 安永:应加强存款成本管控

银行息差净收入的下降,主要是受净息差收窄所致(www.e993.com)2024年11月27日。2023年,上市银行平均净息差为1.69%,比2022年下降了25个基点。这是上市银行净息差连续4年下降,更是近年来首次降至1.70%关口之下。这一走势在今年一季度并未有所好转。42家A股上市银行在今年一季度利息净收入较上年同期下降3.03%。其中,24家银行披露了净息差,其中有...

净息差和风险抵补杂谈

首先,需要说明的是净息差也好,净利差也罢都属于营收里面净利息收入相关的指标。而拨贷比属于风险抵补范畴的指标,这两者之间的关联属于非直接关联,中间有不少干扰因素,比如:利息收入是营业收入的一部分,营业收入和减值计提有一定关联度;减值计提与核销和减值准备有一定关联度。所以,为了把净息差和拨贷比之间的关系说得...

优化资产负债结构,量价协同发展 国有大行划出改善净息差重点

净息差是银行净利息收入和全部生息资产的比值。年报数据显示,2023年,工商银行、农业银行、建设银行、交通银行实现利息净收入6550.13亿元、5717.50亿元、6172.33亿元、1641.23亿元,同比减少369.72亿元、181.33亿元、264.36亿元、57.59亿元。中国银行、邮储银行2023年分别实现利息净收入4665.45亿元、2818.03亿元,同比增加72.79亿元、82...

深度|长期低于0.6% 日本银行业突围净息差之困

与此对应的是,2022财年这三家日本大型银行的海外净利息收入占比分别达到惊人的90.6%、85.0%与67.2%。某种程度而言,海外业务创造的较高存贷款利差收入,令日本大型银行一度成功摆脱了日本本土极低净息差的困扰。这位日资银行人士表示,日本银行业的“信贷业务出海”,并非有意为之,更像是搭上日本企业集体出海东风的...

净息差持续收窄 银行业如何探索“第二增长曲线”?

非息收入难挑业绩重担除了净息差收窄,非利息收入的下降也是银行“增利不增收”的重要因素之一。从银行年报披露的数据来看,2023年度,在净息差出现较大幅度下滑的同时,多家上市银行尤其股份制银行的非利息收入也乏善可陈。2023年全年,招商银行非利息净收入1244.54亿元,同比减少20.94亿元,降幅1.65%;平安银行非利息收入...