信贷业务是银行违规“重灾区”
银行信贷业务存在同质化问题,导致市场竞争程度与日俱增,部分银行可能会在风险控制上有所松懈,以获取更多市场份额,导致违规现象增多。杜阳指出,当前信贷业务违规的主要特点,一是贷款用途不明。部分贷款未按照合同约定的用途使用,借款人挪用贷款资金进行其他投资或消费,增加违约风险。二是贷后管理不到位。贷款后对借款人...
多重困境!违规贷款成灾、千万罚单警示,华夏银行业务风险加剧
从已披露的罚单内容来看,该行的违规行为涉及多个方面,但贷款业务成为监管处罚的重灾区。特别是华夏银行北京分行因个人经营性贷款管理不到位、流动资金贷款贷后管理不到位、房地产开发贷款管理严重违反审慎经营规则等多项违法违规事实,于2024年2月6日开出罚单,被罚款461万元,成为该行年内最大的一张罚单,并对相关负责人...
农村产业状况变化引致的信贷风险 对农村中小银行业务发展有何启示
从近年来机构的反馈看,前几年,农村中小银行创新并结合金融科技开展的仓单质押、活体质押、两权抵押等产品的潜在风险管理问题显现出来,即抵质押物本身的流通和后续处置在市场走弱的背景下会同时出现问题,进而造成信贷风险。换言之,这些创新产品背后的风控逻辑是在正常市场交易下资金回笼保障贷款回收,但在市场需求不足...
银监会有关负责人就《商业银行并购贷款风险管理指引》发布答记者问
并购贷款的风险程度较高,而我国商业银行和金融市场尚不够成熟,因此,在《指引》的起草过程中,始终遵循了以下两方面基本原则:一是既要适应市场需求,拓宽商业银行贷款领域,又要将商业银行开展并购贷款业务的风险控制在可承受的范围之内,要在满足市场需求和控制贷款风险之间取得最佳平衡。
业务竞争如火如荼!上市银行这项贷款质量如何?
随着中期业绩披露“收官”,零售贷款领域的资产质量状况成为市场热议的焦点。今年以来,银行个贷业务内卷加剧,“价格战”如火如荼,尤其是个人消费贷、经营贷。激进营销下,风险隐忧浮现。目前42家A股上市银行已披露2024年半年度报告。记者梳理发现,截至2024年6月末,上市银行资产质量整体保持稳定,不过部分银行零售贷款领域不...
反对信贷不作为 制止信贷乱作为
对待、权责对等、快捷高效、系统支持”的要求,对个人贷款和公司信贷业务进行流程再造,使再造后的业务流程既能够体现出标准化、规范化和信息化的要求,又能体现出差异化、专业化、效率化的特点;既能满足日趋激烈市场竞争的需要,又能够避免信贷业务操作的随意性和不确定性,降低信用风险、市场风险、道德风险和操作风险(www.e993.com)2024年10月17日。
新经济形势下,银行信贷业务风险,如何管理和优化?
信贷业务存在的风险主要包括信用风险、利率风险、流动性风险、操作风险和市场风险。信用风险是最主要的风险之一,包括借款人的违约风险和信用评级的不准确性风险。随着经济环境的变化,银行信贷业务面临的风险也在不断演变。经济周期性的波动、市场利率的波动以及宏观政策的影响都可能对信贷业务带来风险挑战。
中国民生银行宁波分行“三步走”织密信贷担保业务风险防控网
为全面应对风险,中国民生银行(4.020,0.22,5.79%)宁波分行第一时间启动了多样化的防控工作,通过“三步走”的方式推动相关担保类新法新规在分行迅速落地,让管控“跑”在风险前面,进一步织密织牢分行信贷担保业务风险防控网。一、具体措施识风险,迈稳风控“第一步”。自担保类新法新规出台后,中国民生银行宁波分行针对...
银行严防贷款资金入市,业内人士:加杠杆需合规且适度
贷款炒股风险高,加杠杆需合规谨慎事实上,要完全监控资金流向,仍面临困难。业内人士提示,违规加杠杆的行为,存在极高风险。资深投资顾问钟先生说:“股市波动较大,一旦市场出现调整,投资者可能会面临巨大的亏损。贷款炒股将大大增加投资者的财务压力,可能导致资金链断裂,个人征信出问题。”...
银行信贷管理风险:风险管理是商业银行及金融机构核心生命力!
大额不良贷款的积压、监管指标的变化、存贷利差不断缩窄、利率市场化、国有银行、股份制银行的激烈竞争,无不对地方性农村银行银行的业务开展进行冲击。所以地方性农村商业银行就必须加强信贷风险管理,大规模清收大额不良贷款,优化资产质量,稳定小额信贷用户,进而扩大市场份额,提升竞争力,促进地方性农村商业银行可持续发展...