存量房贷利率即将下调 业内:对银行净息差影响可控

尽管利率下调有助于降低借款人成本,但市场也对此产生了对银行净息差(银行贷款收益与存款成本之间的差额)进一步承压的担忧。专家指出,存量房贷利率的降低可能会对银行的贷款收益率造成一定的负面影响,但若存款利率同步调降,整体影响将会相对可控。银行的应对策略:在面对净息差和利润下滑压力的情况下,商业银行需要从收...

建行行长张毅谈息差管理:压降低收益的同业资产运用、优化负债期限...

张毅介绍，为稳定息差，上半年，该行压降低收益同业资产运用，高收益贷款、债券等核心资产占比提升。控制长期限定定期存款的增长，鼓励吸收低成本、高价值存款，低成本结算性资金的占比提升，存款付息成本上行的趋势已见拐点。向市场潜力、向成本管理、向风险管理要效益。下一步，建设银行将提升非息收入贡献，增加战略重...

净息差收窄,资产收益率下降,长沙银行利息净收入增长20亿元有...

息差收窄,资产收益率下降,长沙银行利息净收入何以达到大幅的增长?《华夏时报》记者注意到,在利率层面,一方面,长沙银行主动优化资产结构,让利实体经济,2023年公司贷款平均利率5.29%,同比下降0.27个百分点;个人贷款平均利率6.52%,同比下降0.17个百分点,贷款平均利率同比下降0.25个百分点。另一方面,通过扩大债券投资规模,2023...

银行业净息差持续走低,四部门联合部署“降成本”,存贷款利率又将...

市场普遍预计，今年银行净息差还将继续承压，后续为了促进社会综合融资成本稳中有降，同时保持净息差基本稳定，有必要通过降准、继续下调存款利率等方式，推动LPR报价下调，降低各类贷款利率。值得一提的是，过去一段时间，存款利率进行了多轮下调，但并未显著改善银行净息差状况。资产端收益下滑速度更快，叠加存款定期化...

分红率、房地产资产质量、贷款定价、息差趋势……招商银行业绩会...

????????对于息差趋势,彭家文表示,今年银行业的净息差将持续承压,变化的节奏可能是一个比较需要关注的点。受多因素影响,今年的贷款收益率或将持续下行,但环比降幅可能会逐步趋缓。“一季度的息差可能会是一年当中压力最大的,同时今年的息差可能是未来几年的相对底部。”...

负债降成本赶不上资产降收益,六大行5家营收净利双降

对于上半年净息差同比降幅(2BP)较去年全年降幅(20BP)大幅收窄18BP,交通银行提到,一是加大实质性贷款等收益相对较高的资产投放,压降票据等低收益资产规模;二是坚持优化负债结构、降低负债成本,研判市场利率走势并择机布局市场化资金;三是合理摆布外币资产投放和负债吸收节奏(www.e993.com)2024年11月22日。

银行的息差“焦虑”

国信证券认为,受贷款市场报价利率(LPR)下降、存量按揭利率调整等影响,银行贷款收益率持续下行。尽管挂牌利率下调、禁止手工补息等降低了存款成本,但存款利率的降幅相对贷款而言要小很多,这导致净息差持续降低。今年上半年上市银行整体净息差同比下降23个基点(1个基点等于0.01%),降幅与去年的26个基点接近。

息差保卫战的大行样本:提升普惠金融,压降付息成本

普惠金融贷款收益率是压舱石南方周末新金融研究中心将建行与工行、农行和中行3家国有大行横向对比发现,2024年中期,建行净息差为1.54%,工行、农行、中行则分别为1.43%、1.45%、1.44%,建行优势明显;再将其与国家金融监督管理总局公布的二季度行业均值对比,两者均为1.54%。虑及国有大行承担较大的“减费让利”责任,南...

政策呵护下银行净息差筑底

测算结果显示,在不考虑资产负债结构调整的情况下,预计贷款收益率下降会拖累2024年净息差同比降幅超过25BP,存款成本下降提振净息差约10-12BP。因此,存贷业务带来2024年净息差同比收窄幅度大概率超过15BP。考虑到新发放贷款利率对净息差影响存在明显低估,预计2024年净息差可能收窄约20BP。

工商银行(601398)稳健大行凸显绝对收益,房地产不良实现双降

②息差降幅扩大、预计主要受按揭利率下调影响:2023年息差同比下降31bps至1.61%,测算4Q23息差降幅扩大至15bps(3Q23:-6bps),2H23贷款收益率较1H23下降27bps是主因,其中零售贷款收益率下降近40bps。③房地产、消费贷不良超预期双降,零售长尾风险仍需关注:4Q23房地产不良率较2Q23下降131bps至5.37%,不良贷款下降...