银行抵御房地产风险的资源充裕
商业银行涉房业务按是否承担信用风险可划分为两类,其中,承担信用风险的业务,在表内主要为涉房贷款和金融投资,表外主要包括或有信贷、银行承兑汇票、保函等。具体而言,涉房贷款包含了对公房地产贷款中的地产开发贷、经营性物业贷、并购贷款及其他,以及零售业务中个人住房贷款等;金融投资主要包括流向房地产行业的信用债...
盛松成 宋红卫:房地产业新趋势与商业银行新机遇
由于商业银行的抵押品大部分与房屋或者土地相关,商业银行需提高对不同能级城市、不同类型资产价值与风险的判别能力,加快处置风险资产,同时,加大在优质区域、优质资产的相关业务投放力度。
房地产行业对商业银行的影响及其应对 | 《2024中国银行业排行榜...
通过理论与事实相结合,对贷款与资本结构、风险与负债管理、环境与监管压力等多维度论证推演房地产对商业银行的影响,并给出合理的应对策略,旨在助力商业银行在多变的宏观环境下稳健化解风险,提升盈利能力,推动我国银行业高质量发展。
存量房贷与消费贷、经营贷利差加大 贷款置换业务悄然抬头
此外,在不法贷款中介诱导下,进行贷款置换的借款人可能涉嫌骗贷、违规挪用贷款等行为;同时,还面临个人信息泄露、财产遭受损失等风险。消费贷经营贷降至“2”字头9月以来,消费贷价格战硝烟弥漫,多家银行消费贷利率降至“2”字头。其中,招商银行部分地区分行“闪电贷”年利率降至2.88%,民生银行广东地区民易贷最低利率...
重磅!山东出台“楼市19条”,涉统一最低首付、降低存量房贷款利率
一、统一个人住房贷款最低首付比例各市通过山东省市场利率定价自律机制,因城施策确定最低首付款比例,自2024年10月1日起,指导金融机构发放商业性个人住房贷款按照最低首付比例15%执行,具体首付款比例由商业银行根据客户风险状况和意愿,与客户协商确定。(中国人民银行山东省分行、山东金融监管局、青岛金融监管局,以黑体...
银行步入微利时代?住房贷款下降超3000亿,存款大增令行长们头疼
招行半年报显示,上半年零售贷款余额为3.47万亿元,占贷款的54.32%,较上年末下降0.39个百分点,主要是上半年受消费增长放缓和房地产市场低迷的影响,信用卡贷款和个人住房贷款规模有所回落(www.e993.com)2024年10月20日。该行积极推动小微、消费贷款业务增长。国信证券王剑也指出,目前零售信贷需求仍然疲弱,2024上半年上市银行新增贷款以对公为主。对公...
何时调、如何调?市场热议存量房贷新政,多地银行回应“存量房贷...
此外,日本的转按揭业务主要依靠合同条款的创新来优化贷款条件。例如,日本住房金融公司(JHF)提供的“Flat35”产品允许借款人选择固定利率的长期按揭贷款,以应对利率变动带来的风险。居民可申请还款前十年0.25%折扣、前五年额外0.25%折扣,同时利率每月审查一次,有概率更改合同中的固定利率。从实施主体来看,美国的...
银行|关于按揭贷款的六个热点讨论
金融机构应按原贷款合同约定条款,在综合评估风险的基础上,自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。从调整结果来看,银行执行层面存在差异,根据新华社和中国新闻网报道,利率下限调整后,在存量按揭利率调整执行上,各家执行条件存在一定差异,比如客户原存量贷款是否执行0.85倍利率、有无逾期还款记录等,还有...
存量按揭利率调整或是转按揭放开对银行的影响如何? 中信证券:对于...
金融机构应按原贷款合同约定条款,在综合评估风险的基础上,自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。从调整结果来看,银行执行层面存在差异,根据新华社和中国新闻网报道,利率下限调整后,在存量按揭利率调整执行上,各家执行条件存在一定差异,比如客户原存量贷款是否执行0.85倍利率、有无逾期还款记录等,还有...
国家金融监管总局:今年1—7月商业银行新发放个人住房贷款3.1万亿元
7月末,银行业金融机构资产总额423.8万亿元,同比增长7%;保险业总资产是33.9万亿元,较年初增长7.7%。资产质量保持稳定,不良贷款率稳中有降。今年以来,信用风险总体可控,7月末,银行业不良贷款率为1.61%,比去年同期低0.08个百分点。不良资产处置力度也进一步加大,今年上半年银行处置不良资产1.4万亿元。风险抵补稳中有增。