预定利率下调后,保险业务员销售逻辑如何更“适应市场”?

比如我们会发现类似保险、基金、信托这块业务,如今发展比较快,尤其是增额终身寿或者是年金保险对利率的敏感性相对而言还算是比较强的,但高保额杠杆型的终身寿险也会受到预定利率下行的影响,这类产品未来在市场占有率可能还会有一个更大幅度的提升。此外,未来增额寿险分红占比相对会比较高,同时养老年金险未来在整个市场...

【华西非银周报】券业收益凭证新规落地;监管引导大力发展商保年金

《通知》首先对商保年金进行了定义,所谓商保年金,是指商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品,包括保险期限5年及以上、积累期或领取期设计符合养老保障特点的年金保险、两全保险,商业养老金以及金融监管总局认定的其他产品。《通知》鼓励保险公司发挥商保年金跨期支付、保值增值、年金化领取等...

包芮华《专业化期交保险销售技巧训练营》

2)资产配置背景下的中产年金保险的销售逻辑架构①中产风险的精准识别②养老风险背景下的保险理念导入及话术搭配③资产配置背景下的保险理念导入及话术搭配4,中产保险销售实战案例的深度解析1)高净值客群的保险销售基础逻辑??(注:大额保单沟通全流程中老师会提供各类表格化垫板工具,并且在课程中通过讲解+演...

人保寿险副总裁乔利剑:多领域创新产品,满足多元保险保障需求

2013年8月,普通型产品预定利率调高至3.5%,养老年金或保险期间10年及以上的其它年金保险可至4.025%,2019年9月统一至3.5%;2015年2月,万能险最低保证利率上限放宽到3.5%,2016年9月,下调至3%;2015年10月,分红险费改启动,预定利率上限至3%。在此阶段,万能、分红、重疾险、增额终身寿险相继发展。期间销售的长期保单...

同一银行缘何不同归宿 拆解花旗在华零售金融调整逻辑

其中,个人财富管理业务转给汇丰,对公业务(含债券承销、同业业务)成“自留地”,信用卡业务仅应收账款债权成功转让,仍面临着“无下家”境地,保险中介许可已注销。不同的命运背后,是各类资产市场认可度不同的逻辑。然而,就像罗马三世纪危机后兴建新都君士坦丁堡一样,花旗在华有退亦有进。据悉,花旗正积极寻求在内地设...

中国保险业2023年度十件大事

2023年,保险业持续发挥提供全生命周期健康养老服务的独特优势,在做好风险有效隔离的前提下,积极参与养老服务体系建设,形成机构、社区、居家养老等多种形式的“保险+养老”服务模式(www.e993.com)2024年11月7日。同时,保险机构发挥具有投资固定收益类资产并维持稳定投资收益的优势,积极参与第一支柱基本养老金、第二支柱企业年金(职业年金)的管理。截至...

重塑新经营拥抱新业态 时代浪潮下再看寿险新逻辑

产品端,从年金到万能再到增额终身寿,同一时期,市场各保险公司热销产品种类趋同,差异基本限于免责条款、核保条件、费率等细节。销售端,从人海战术到精英化路线,从泛中介化到MGA,从驻点销售到“1+3”的银保争夺战,从泰康之家养老社区试点到如今数十家轻重资产模式并存的“保险+养老”新业态,寿险销售模式和渠道亦...

徐敬惠:寿险业将迎来十大变化与背后逻辑

7．业务的安全性是经济下行周期的核心关注。经济增长的大周期下，这两大类业务的价值判断是顺周期的，需求判断与实际供给有差异，资产收益可以稳稳的覆盖负债成本；当经济进入下行通道，市场收益中枢明显下移时，保险的产品策略、价值创造和资金运用的内在逻辑发生变化，安全成为一切问题的出发点。8．保险业存在的“不...

【2023年】保险业监管政策汇总

对于意外伤害保险、医疗保险、疾病保险等不具有明显养老属性的保险业务,则要求其合计保费规模不得超过年金保险、人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务总保费规模的40%。应主要经营与养老相关的业务,原则上不得经营保险资产管理业务。禁止资金混同管理。此外,还需加强投资集中度风险管理,对于投资单一资产和单一法人...

国金证券2023年年度董事会经营评述

一、经营情况讨论与分析2023年,世界经济复苏乏力,地缘政治冲突加剧,国际政治经济环境复杂多变,外部环境对我国发展的不利因素持续加大。国内经济恢复发展遇到周期性和结构性问题并存,新情况新问题接踵而至。面对这种情况,我国顶住外部压力、克服内部困难,积极推动经济持续复苏,深化经济改革,扎实推进高质量发展。