【专项研究】商业银行2024年信用风险展望(下)

商业银行中间业务收入增长面临挑战,2023年实现手续费及佣金净收入整体有所下降,但大型商业银行得益于其品牌实力极强,代销保险业务收入对其中间业务形成一定支撑,手续费及佣金收入韧性较强,下降幅度较小;而受资本市场波动及理财赎回影响,股份制银行与城市商业银行手续费及佣金收入的下降幅度较大;农村商业银行中间...

2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况

四、商业银行风险抵补能力整体充足2024年上半年,商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长0.4%。平均资本利润率为8.91%,较上季末下降0.65个百分点。平均资产利润率为0.69%,较上季末下降0.05个百分点。2024年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为7万亿元,较上季末增加1040亿元;拨备覆盖率为209.32%,较上季末上升4.78...

2024-2030年中国商业银行行业市场现状调查及发展前景研判报告

伴随着金融行业的发展,中国城市商业银行行业的竞争也越来越激烈,主要表现在产品竞争、服务竞争、营销竞争、资源竞争等方面。在产品竞争方面,各家银行积极拓展产品范围,推出有竞争力的贷款、理财、外汇、基金等产品;在服务竞争方面,各家银行积极开展电子银行、网络银行、移动支付等服务,以满足客户的需求;在营销竞争方面,各...

商业银行资本监管改革研究——兼评资本新规实施挑战与应对

Jacques和Nigro(1997)通过研究巴塞尔协议实施初期的美国银行业发现,实施以风险为基础的资本充足要求,能够有效地增加商业银行资本,并降低资产风险。Santos(1999)设计了银行和借款企业之间委托代理关系模型,分析指出存款保险制度会促使银行追求高风险、高收益贷款,通过提高资本充足率,加大银行的破产成本和融资成本,可以促使银行...

基于内控五要素浅析商业银行内部控制问题

商业银行风险评估主要以定性分析与静态分析为主,缺少定量分析与动态分析,风险评估的方法较为单一,未能建立健全的风险识别和预警管理系统。商业银行内部缺乏对风险的准确量化评估手段,使得银行无法准确评测风险的严重性和对业务的影响,从而无法制定相应的内部控制措施来降低风险的发生概率和影响程度。如何把握和有效防范信贷风...

兴业银行2023年年度董事会经营评述

房地产、地方债、中小银行等风险相互关联,银行风险防控面临挑战;数字化转型在提升银行内部运营效率、客户服务体验的同时,也给银行带来模型、数据、网络、科技等新型风险,对银行风险合规管理提出更多更高要求(www.e993.com)2024年11月23日。在新形势下,我国银行业把握机遇、应对挑战,总资产和主要业务平稳增长,整体风险抵御能力较强,维护金融稳定“...

城商行资本补充现状分析及对策

城商行资本补充现状近年来,我国商业银行风险抵补能力整体较高,资本充足率保持较高水平,但城商行一直面临着资本补充压力。截至2023年末,城商行资本充足率为12.63%,低于大型商业银行(17.56%)和股份制商业银行(13.43%)(见图1)。在过去的5年中,城商行的资本充足率低于行业平均水平,资本紧张状况未得到显著改善。资本...

重磅!商业银行迎监管新规!

《验收规定》指出,申请实施的商业银行应具备良好的公司治理机制,建立股东大会、董事会、监事会、高级管理层的治理架构,权责明晰、独立运作、有效制衡,决策、执行和监督机制科学高效;应具备健全的风险管理与内部控制,建立全面风险管理架构和完整独立的风险管理体系,内部控制有效;应经营稳健,资产优良、盈利平稳、流动性充裕;...

中国银保监会 中国人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》

商业银行对金融资产开展风险分类时,应遵循真实性、及时性、审慎性和独立性原则。准确分类是商业银行做好信用风险管理的出发点,商业银行应严格按照《办法》要求开展风险分类,并根据债务人履约能力以及金融资产风险变化情况,及时、动态调整分类结果。对于暂时难以掌握风险状况的金融资产,商业银行应从严把握分类标准,从低确定分...

浦东建设: 浦东建设2023年年度股东大会会议材料

源整合、园区建设和科学管理上继续奋进,较好地完成了各项年度目标。现将公司董事会??2023??年度主要工作情况报告如下:??????一、公司??2023??年度主要经营状况其中施工工程项目营业收入??1,712,726.50??万元,较上年同期增加??259,865.71??万...