【前沿新论】中小银行理财产品设计思路与营销方略探索
理财产品风险等级由低到高分为R1-R5,分别对应保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型客户,由于现行理财产品风险等级不够精细化,且划分标准相对定性化、存在尺度不一等问题,同时中小银行理财普遍在客户风险偏好评估方面亦不够精准,导致客户对于同一等级的不同产品的风险认知实际存在偏差。中小银行理财产品设计思路中小...
理财公司产品竞争力大比拼!谁是理财公司“六边形战士”
一方面,利率下行、债市走牛提振了理财收益率;另一方面,“套壳”保险资管、“手工补息”等方式形成的高息存款相继受限,推动对公存款资金涌入理财产品,形成对理财产品的购买力。中金公司(601995)数据显示,今年前4个月理财规模的增长超过2万亿元,创近年同期新高。在理财规模增长之下,投资者对稳健理财的需求愈发强烈,银行...
新“国九条”鼓励银行理财参与资本市场 混合类产品成“新宠”
在银行理财中,混合类产品以固收类和权益类资产为主,其可含有的权益类资产占比可在20%-80%,这意味着权益类资产可多于固收类理财、少于权益类理财产品。当前资本市场边际风险减弱,在固收类理财收益不断下降的通道中,布局权益类资产有助于未来一段时间理财收益的提升。业内普遍认为,近期出炉的新“国九条”将有助于...
深度| 3万只银行理财产品风险等级评定研究
R2(中低风险)产品以固收类产品为主,占比达到99.53%,另有0.47%为混合类产品,其中固收类产品包括纯债类产品和“固收+”产品,两者各占比约50%,混合类产品中有85.5%来自光大理财,覆盖其“阳光橙安盈”系列产品和养老理财产品,前者主要投资固收类资产、优先股和少量的股票资产。R3(中风险)产品覆盖范围较广,有62.32%...
理财测评丨三大红利指数2023股息率均超6% 红利产品收益最高达13%
理财产品主要有三种,一种是单纯的红利策略产品,挑选高股息率个股进行投资,第二种是低波红利理财产品,主要是为了迎合投资者对低波的需求,加入低波因子,但此类产品虽然波动率较低,收益率可能也不高;第三种为有更具体红利策略的产品,比如国企、央企红利策略,比如“宁赢平衡增利国企红利混合类日开理财6号”采取的是...
重磅理财数据新鲜出炉,揭示市场新趋势与投资者行为变迁
在产品结构方面,权益类产品占比仍然较小,而保守型投资者的比例则有所上升(www.e993.com)2024年9月7日。这反映了在当前经济环境下,投资者对于风险的厌恶程度增加,更加倾向于选择风险较低、收益稳定的理财产品。同时,随着资管新规的深入实施,理财产品的净值化转型也在加速推进,这将进一步影响投资者的选择和行为。值得注意的是,报告还显示,...
低利率时代存款大“搬家”,上市公司热衷买理财
购买银行理财的资金,多是来自三块:一是闲置资金;二是募集资金;三是定向增发资金。从购买的产品来看,则是以保本浮动收益型为主。对于购买银行理财理由,上市公司多是表示提高资金使用效率。7月26日凯莱英就在投资者互动平台上表示:“公司在不影响正常经营的前提下,使用暂时闲置的部分自有资金购买理财,有助于提高资金...
私募基金等资管产品风险等级评定系列问题梳理
理财产品中的国债、银行存款都可以算在这个风险等级。还有大部分的货币基金,虽然不能绝对保证本金安全,但是损失可能很小,也可以算是R1保守级产品。2、R2-稳健级产品这类产品不保证本金偿付,但风险相对较小。收益会有波动,但波动相对可控。很多风险比较低的银行理财、信托产品,都可以算是这个风险级别。
网传女子40万存款变理财,银行:为手机银行操作,不存在柜员私自操作
记者了解到,银行理财按照风险等级来分,可以分为R1、R2、R3、R4、R5五种类型,分别对应的是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。同样,不同的投资者按照风险偏好,也可以分为保守型、稳健型、平衡型、积极型和激进型五种类型。一般投资者首次在银行买理财产品时,都需要做一个风险评估,用来确认投资者属于...
“大爷,放心投100万,赔了我付”
卖方机构向投资者销售涉案理财产品,聊天记录能证明投资者属于保守型投资者,主观上更倾向购买低风险产品,赵某对原告所做的风险测评结论不是原告风险承受能力的真实反映,产品风险等级与投资者风险承受能力不匹配,该职务行为将导致卖方机构违反适当性义务。微信聊天记录也从侧面证明:赵某明知或应知原告的风险承受能力有限,...